8. Банковская система в России и за рубежом.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская система РФ представляет собой систему кредитных и финансовых институтов, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов, и производящих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Кредитные организации банковской системы России - коммерческие структуры, которые являются юридическими лицами.

Основная мотивация их деятельности - получение прибыли. Для осуществления кредитных операций коммерческие банки должны получить лицензию Центрального Банка РФ. Кредитные организации образовываются на основе частной, государственной, муниципальной и других формах собственности.

Банковская система РФ состоит из нескольких звеньев:

- центральный банк,

- коммерческие, сберегательные, ипотечные банки - банковский сектор,

- страховые компании и пенсионные фонды - страховой сектор,

- иные специализированные небанковские кредитные институты.

Основной кредитной системы государства является банковская система.

Банковская система РФ характеризуется:

- преобладанием средних и мелких банков,

- существованием паевых, акционерных и смешанных банков,

- сосредоточенностью основного количества банков в Центральном районе,

- увеличением количества представительств и филиалов, как на территории Российской Федерации, так и за рубежом,

- наличием большого количества универсальных банков и малого количества специализированных банков.

Основная цель банковской системы РФ - кредитование населения, предпринимателей и государства.

Банк России.

Правовой статус Центрального банка РФ определён Конституцией РФ, а также федеральными законами.

Банк России - это государственный банк, который является независимым в своей деятельности от Правительства Российской Федерации. Издаваемые Банком России нормативные акты обязательны для исполнения органами государственной власти РФ и ее субъектами, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.

Коммерческие банки РФ.

Коммерческие банки Российской Федерации могут быть классифицированы по различным основаниям:

- способу формирования и увеличения уставного капитала (акционерный банк, паевой коммерческий банк);

- виду совершаемых им операций (универсальные и специализированные банки - инвестиционные, сберегательные, ипотечные);

- объему производимых банковских операций (крупные, мелкие и средние банки);

- территории, которая обслуживается банком (банки федерального масштаба и банки, обслуживающие определённую территорию).

В последнее время стали появляться муниципальные банки, которые создаются по инициативе органов государственной власти субъектов Российской Федерации.

Небанковские кредитные организации РФ.

К небанковским кредитным организациям относятся дилерские и брокерские фирмы, пенсионные и инвестиционные фонды, ломбарды, кредитные союзы, финансовые, страховые и лизинговые компании, кассы взаимопомощи и другие.

Структуру банковской системы РФ можно разделить на два уровня:

- Банк России, ассоциации и союзы кредитных организаций относятся к верхнему уровню,

- другие элементы банковской системы РФ - коммерческие банки, банковская инфраструктура, небанковские кредитные организации, банковский рынок составляю нижний уровень.

Банковская система США.

Американская банковская система состоит из Совета Управляющих Федеральной Резервной Системой, 12 федеральных резервных банков, и множества коммерческих банков. Совет Управляющих ФРС является основным органом государственной политики в отношении всей банковской системы. Главными функциями ФРС являются:

- хранение вкладов и резервов КБ и других депозитных учреждений;

- предоставление услуг для быстрой инкассации чеков;

- выполнение роли фискального агента Федерального правительства;

- надзор за деятельностью банков- членов;

- регулирование предложения денег в интересах экономики в целом.

Семь членов Совета назначаются президентом с одобрением Конгресса на срок полномочий 14 лет, но вместе с тем каждые 2 года заменяется один член Совета.

ФРС делит США на 12 округов, каждый из которых имеет один ЦБ, а в некоторых случаях один или несколько отделений ЦБ. Двенадцать федеральных резервных банков имеют 3 главные особенности. Они являются, во- первых, ЦБ, во- вторых, квазиобщественными банками, в третьих, банками банкиров.

Банковская система Франции.

Во Франции банковская система состоит из трех уровней: ЦБ, КБ, специализированные кредитно-финансовые учреждения. В их числе инвестиционные, ипотечные, внешнеторговые банки, страховые и финансовые компании, пенсионные фонды и т. д.

Виды кредитных учреждений:

- Банк Франции- ЦБ;

- Банки универсального типа;

- Банки взаимного кредита;

- Сберегательные и пенсионные кассы;

- Учреждения муниципального кредита.

Кроме кредитных учреждений, существуют финансовые общества и специализированные финансовые институты.

Специфика организации сберегательного дела во Франции состоит, во- первых, в сочетании частных сберкасс и Государственной национальной сберкассы, которые конкурируют между собой, а также с банками, Управлением почтовых чеков, различными кредитными учреждениями. Процентные ставки дифференцируются в зависимости от срока, суммы, вида вклада.

Условно можно выделить 4 основные черты, присущие французской банковской системе:

1. высокий уровень развития;

2. разнообразие субъектов банковской деятельности;

3. развитие сети отделений и филиалов французских банков за границей, а также иностранных банков во Франции.

Консультационную деятельность в банковской системе Франции выполняют два органа: Национальный совет по кредиту и Консультативный комитет клиентов. Наряду с этими органами в банковскую систему входят органы, наделенные правом принятия решения: Комитет по регламентации банковской деятельности и Комитет кредитных учреждений. Контроль за деятельностью кредитных учреждений осуществляет Банковская комиссия, которая ведет за этими учреждениями административный юридический надзор.