Кредитные организации.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, которые предусмотрены ФЗ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды операций:

- привлечение во вклады ден.средств физ. и юр. лиц

- размещение от своего имени за свой счет на условиях платности, возвратности, срочности.

- ведение банковских счетов физ. и юр.лиц.

Небанковская КО – КО, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, перечень которых устанавливается ЦБ РФ.

Расчетная НКО вправе:

- открывать и вести банковские счета юр.лиц

- осуществлять переводы ден.средств по поручению юр.лиц, в т.ч. по поручению банков-корреспондентов по их банковским счетам.

- осуществлять инкассацию ден.средств, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание физ.и юр.лиц. (Кассовое обслуживание физ.лиц НКО вправе осуществлять только в связи с осуществлением переводов ден.средств без открытия банковских счетов)

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.

- осуществление переводов ден.средств физ.и юр.лиц без открытия банковского счета.

Депозитно-кредитная НКО:

- привлечение ден.средств юр.лиц во вклады на определенный срок

- размещение привлеченных во вклады ден.средств юр.лиц от своего имени и за свой счет.

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (от своего имени и за свой счет)

- выдача банковских гарантий

Инкассаторские НКО:

- только инкассация

Иностранный банк - банк, признанный таковым по зак-ву иностранного гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.

Союзы и ассоциации КО – не преследуют цели извлечения прибыли, создаются для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности.

Союзы и ассоциации КО информируют ЦБ в месячный срок после регистрации.

Банковские группы и банковские холдинги

Банковской группой признается неявл-ся юр.лицом объединение кредитных организаций, в котором одна головная кредитная организация оказывает прямо или косвенно через 3 лицо существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других КО. Группа ВТБ: ВТБ Украина, ВТБ Казахстан, ВТБ 24, ВТБ Северо-Запад, Банк Москвы.

Банковским холдингом признается не явл-ся юр.лицом объединение юр.лиц, с участием КО, в котором юр.лицо, не являющееся КО, (головная организация банк.холдинга) имеет возможность прямо или косвенно через 3 лицо оказывать существенное влияние на принятие решения органами управления КО. Холдинг – УГМК, Банк Кольцо Урала

Под существенным влиянием понимается возможность определения решений, принимаемых органами управления юр.лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале или в соотв. с условиями д-ра, заключаемого м/у юр.лицами, входящими в состав банковской группы или состав банковского холдинга, возможность назначать ЕИО, и/или более ½ состава КИО юр.лица, а также возможность определять избрания более ½ членов Совета Директоров.

Головная кредитная орг-ция БГ или КО БХ обязаны уведомить ЦБ об образовании БХ или БГ.

Комм.орг-ция, которая явл-ся головной орг-цией БХ вправе создать управляющую компанию для целей управления деятельностью КО, входящими в состав БХ. В этом случае управляющая компания исполняет обязанности, которые возлагаются на головную орг-цию.

Управляющая компания м.б. создано исключительно как хоз.общество, искл.деятельностью которого – управление КО, входящими в состав БХ. В связи с этим, управляющей компании запрещено заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Головная орг-ция д.иметь возможность определять решения органов управления управляющей компании.

09.04.2012