Источники банковского права

Банковское законодательство – комплексная отрасль законодательства, и в этом качестве представляет собой специфическое структурное образование в системе российского законодательства, которое использует для комплексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы нормы различных отраслей права.

Основным источником БП явл-ся НПА.

Осн.ФЗ – «О банках и банковской деятельности», который предусматривает правовое регулирование деятельности кредитных организаций, в т.ч. банков и небанковских кредитных организаций. Также з-н предусматривает перечень допустимых операций или банковских сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации.

Комплексность отрасли обусловлена присутствием норм КП, АП, ФП и ГП.

Условно все НПА можно разделить на 2 группы:

1. акты общего действия (ГК РФ)

2. акты спец.действия (ФЗ «О ЦБ РФ»)

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» имеют статус ФЗ. Однако в сфере гражданско-правового регулирования ГК РФ занимает доминирующее положение». Поэтому специальные акты банковского законодательства не должны противоречить нормам ГК РФ.

Широкое распространение получили НПА Банка России. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции ФЗ «О ЦБ РФ», а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» издает НА в форме указаний, положений, инструкций.

В форме указаний издаются НА, если их содержанием явл-ся установление отдельных правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Например, об изменении или дополнении действующего норм.акта Банка России, или об отмене действующего акта Банка России.

В форме положений издаются НА, если их осн.содержанием явл-ся установление системно связанных м/у собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России. Положение Банка России «О безналичных расчетов».

В форме инструкции принимаются, акты, осн.содержанием которых явл-ся определение порядка применения положений ФЗ, иных НА Банка России по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

Не подлежат регистрации и не явл-ся НА Банка России:

- устанавливающие курсы иностранных валют

- изменение процентных ставок

- размер резервных требований

- размеры обязательных нормативов

- и т.д.

НА Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – Вестник Банка России, за искл.случаев, установленных Советом Директоров Банка России.

НА Банка России не имеют обратной силы.

12.03.2012

Для игры определить:

1) открыть р/с

2) ведение счета

3) депозит юр.лиц – ставка, по которой будут привлекаться ден.средства

Размещение – только предоставление кредитов юр.лицам. Ставка %?

Мы – конкурирующие банки, ставки не раскрывать.

Условие – ставка ЦБ = 8,5%

Банковская система рф

- Кредитные орг-ции

- НКО – может преобразоваться в Банковскую КО. Ограничительная лицензия.

- Филиалы и предст-ва иностранных банков – в ФЗ «О банк.деятельности» указано, что входит в банковскую систему РФ.

ЦБ РФ

2 проблемы:

1) явл-ся ЦБ или нет ОГВ? Возникла из К-ции РФ и ФЗ «О ЦБ РФ». Ст. 75 К-ции указано, что ЦБ осуществляет свои функции независимо от других гос.органов. Однако в ФЗ «О ЦБ РФ» о статусе гос.органа нет.

2) ЦБ РФ не явл-ся банком, но осуществляет функции, присущие банком. Данным функционалом ЦБ наделен З-ном от 10.07.2002. ЦБ не размещает вклады физ.лиц, не ведет счета физ.лиц и т.д. Но ЦБ явл-ся Кредитной организацией.

Напомнить про мусульманские банки

Статус, цели деятельности, полномочия ЦБ определяются:

1) К-цией РФ

2) ФЗ «О ЦБ РФ»

3) ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

4) ФЗ «О банках и банковской деятельности»

5) ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Свои полномочия ЦБ осуществляет независимо от других фед. ОГВ, ОГВ субъекта и ОМС.

ЦБ РФ явл-ся юр.лицом. Уставной капитал – федеральная собственность. 3 млрд. Однако, ЦБ РФ имеет право осуществлять в отношении своего имущества право владения, пользования и распоряжения. (Очередная проблема (№3) – где границы).

Целями деятельности ЦБ явл-ся:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля (проблема № 4 – в ст. 75 К-ции РФ это указано как функция)

2) развитие и укрепление банковской системы РФ.

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ. При этом получение прибыли не явл-ся целью деятельности ЦБ.

Банк России выполняет след.функции:

1) во в/д с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение (утверждает графическое изображение рубля)

3) явл-ся кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывая систему их рефинансирования.

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и проведения банковских операций.

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами РФ

7) принимает решение о регистрации кредитных организаций, а также выдает им лицензии на осуществление банковских операций. (БИК – банковский идентификационный код)

8) осуществляет надзор за кредитными организациями и банковскими группами. => банковский надзор.

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями

10) осуществляет самостоятельное, либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России.

11) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

И др. функции

Банк России подотчетен Гос.Думе ФС РФ. =>

- ГД назначает на должность Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ, и освобождает.

- Назначает и освобождает от должностей членов Совета Директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, но согласованному с Президентом РФ.

- Направляет и отзывает представителей ГД в Национальный Банковский Совет в рамках своей квоты.

- Рассматривает годовой отчет и принимает по нему решение.

- Рассматривает основные направления единой денежной политики и принимает решение

- Заслушивает доклады Председателя Банка России

Примерная схема:

НБС – как Общее собрание в ООО. Утверждает расходы, политику Банка России и др.принципиальные моменты. => ГД (3), Президент (3), Правительство (3), СФ (2).

Председатель Банка России

Совет Директоров

Банк России имеет право издавать НА в форме указаний, инструкций и положений.