62. Порядок выплаты страхового возмещения по основному и дополнительному договору.

По основному договору ответственность страховщика наступает не зависимо от нахождения объекта страхования, включая перевозку за исключением случаев, когда законодательством или договором установлена ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.

По дополнительному договору определяется территория, на которой будут распространяться действии дополнительного договора.

По основному договору страхователь может заключать договор по балансовой стоимости объекта, по договорной стоимости на определенную часть или долю стоимости

По дополнительному договору страхование осуществляется только по полной стоимости объекта.

63 Страхование ответственности - отрасль страхования, объектом которой выступают имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда (ущерба) личности или имуществу физического лица (гражданина), а также юридическому лицу (предприятию). Цель страхования ответственности - возмещение нанесенного вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьего лица (физического или юридического) в результате неумышленного или непреднамеренного действия (бездействия). Страховщик предоставляет страховую защиту в отношении различных имущественных интересов. При нанесении вреда личности возникает необходимость в покрытии расходов потерпевшей стороны, связанных с лечением, спасанием жизни, пенсионным обеспечением по инвалидности или временной нетрудоспособности и т.д. При нанесении ущерба имуществу третьего лица (повреждение, утеря, гибель) возникает обязанность по возмещению стоимости ремонта, восстановления или приобретения заново. Страховая защита может включать возмещение расходов по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям. Страховым случаем при страховании ответственности считается событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам, являющееся или могущее служить основанием в соответствии с нормами гражданского права для возникновения и предъявления требований третьих лиц к страхователю о возмещении причиненного им вреда, а также непосредственно связанных с деятельностью страхователя, страхование которой предусматривается договором страхования. Существуют следующие виды страхования ответственности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств и др.

64 Группы рисков

При страховании профессиональной ответственности выделяют две группы рисков: — причиненный жизни и здоровью (физический); — причиненный уничтожением или повреждением имущества (имущественный). Риск ответственности за вред, причиненный при исполнении профессиональных обязанностей умышленно, путем обмана, преступлений, не охватывается условиями страхования Страховым случаем по страхованию ПО, как правило, является вступление в силу решения арбитражного суда, который устанавливает размер имущественной ответственности страхователя, влекущей обязанность страховой компании к выплате по страховому случаю. Однако страховщик имеет право в порядке досудебного рассмотрения претензии (иска) осуществлять страховую выплату при наличии явных доказательств, подтверждающих факт причинения вреда клиенту в процессе профессиональной деятельности страхователя. Договоры страхования профессиональной ответственности однотипны, их образцы можно посмотреть в приложении к данному учебному пособию.

65 Имущество, не подлежащее страхованиию Так, страхованию не подлежат следующие объекты: строения и жилые помещения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество; строительные материалы; строения, расположенные в зоне, угрожающей возникновению обвалов, оползней, наводнений и других стихийных бедствий; строения и жилые помещения, непригодные для проживания; технически неисправное домашнее имущество; продукты питания; парфюмерия; косметика; бытовая химия. Кроме того, непригодными для проживания считаются аварийные дома и жилые помещения, каменные строения с физическим износом более 70%, деревянные постройки с износом свыше 60%. Что касается имущества загородных строений, оно подлежит страхованию лишь в случае страхования самого основного строения. Домашнее имущество считается застрахованным по месту нахождения (адрес, указанный в полисе). В случае страхования имущества в строении в полисе указывается его конкретное местонахождение. Следует учитывать, что договор страхования не распространяется на время перевозки имущества на дачу или новое место жительства. Страхование носильных вещей страхователя ограничивается лишь местом проживания страхователя (страхование не действует за пределами квартиры). Строительные материалы подлежат страхованию только при условии их хранения в закрытом на замок помещении, расположенном на огороженной территории.