- •1.Функции страхования.Экономическая природа страхования
- •2.Страховые фонды и их основное назначение
- •Глава 48 гк рф способствует эффективному развитию страхового рынка, защите прав и интересов страхователей посредством лицензирования и контроля за соблюдением законодательства в сфере страхования.
- •4.Деятельность органов государственного регулирования страхового рынка рф
- •5.Структура страхового рынка рф. Посредники на страховом рынке.
- •8.Характеристика системы обязательного медицинского страхования в рф
- •9.Кэптивные страховые компании
- •12.Страхование от несчастных случаев
- •13.Страхование граждан, выезжающих за рубеж
- •14.Основные понятия в страховании им-ва. Страхование недвижимости
- •15.Страхование наземных средств транспорта.
- •16. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •Виды страхования предпринимательских рисков:
- •18. Сострахование и перестрахование. Виды перестрахования и принципы перестрахования.
- •19. Страхование грузов. Инкотермс 2010.
- •37.Правила страхования.Страховой полис.
- •38.Договор страхования.Страховой акт
- •39.Международные страховые термины
- •40.Закон об организации страхового дела в России
- •42.Срок и сумма выплпты страхового возмещения
- •43.Разрешение споров по договорам страхования. Вопросы подсудности
- •44.Принцип построения нетто-ставки
- •45.Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией
- •Вопрос 48 Страховые союзы
- •Вопрос 50. Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Союза. Директивы ес
1.Функции страхования.Экономическая природа страхования
Страхование-способ возмещен.убытков,которое потерпело физ.лицо или юр.лицо по-средствам их распределения между многими лицами.Возмещение убытков производится из средств страхового фонда,которые находятся в ведении страховой организации(страховщика).Страховые отношения закреплены в договоре страхования как гражданск.-правовая сделка.
Как экономическая категория страхование представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование для возмещения ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а так же для оказания помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.
Первая функция -- это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.
Вторая функция страхования -- возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости страховой защиты.
Третья функция страхования -- предупреждение страхового случая и минимизация ущерба -- предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.
2.Страховые фонды и их основное назначение
Страховой фонд - это резерв денежных средств, формируемых страховщиком при проведении страховой деятельности и предназначенных для покрытия убытков, возникающих вследствие наступления страхового события.
По современным научно-теоретическим представлениям страховой фонд-- это средства, изъятые из национального дохода и совокупного общественного продукта. В целом абсолютный размер страхового фонда согласно этим представлениям указывает на размер потерь, которые несет общество в результате ущерба, покрываемого страхованием.
Общественная практика выработала ряд организационных форм страхового фонда. Применительно к условиям функционирования экономики в России можно выделить следующие:
* централизованный страховой (резервный) фонд; образуется за счет общегосударственных ресурсов. Назначение этого фонда -- возмещение ущерба и устранение последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекших крупные разрушения и большие человеческие жертвы.
* фонд самострахования; как правило, это децентрализованный, организационно обособленный фонд преимущественно в виде натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Вместе с тем, возможна и денежная форма фонда самострахования. Фонд самострахования дает возможность преодолеть временные затруднения в процессе производства.
* страховой фонд страховщика (андеррайтера); Страховой фонд страховщика создается за счет большого круга его участников -- предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Участники этого фонда (пайщики и пользователи) выступают в качестве страхователей. Формирование фонда происходит только в децентрализованном порядке, поскольку страховые взносы каждым участником (страхователем) уплачиваются обособленно.
В современных условиях страховой фонд страховщика имеет только денежную форму. Расходование средств фонда производится конкретные цели -- на возмещение ущерба и выплату страховых сумм в соответствии с установленными страховщиками правилами и условиями страхования. Страховые фонды страховщика обеспечивают стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений.
Актуарные расчеты - это система математических закономерностей и статистических приемов, позволяющих установить обоснованные затраты и расходы, связанные со страхованием того или иного объекта, определить себестоимость и цену страховой услуги. Как правило, страховые компании не проводят самостоятельно актуарные расчеты, а предпочитают использовать готовые тарифные ставки, действующие на отечественном и зарубежном страховых рынках.
3.Сис-ма правового регулирования страховой деятельности
Страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В п. 3 ст. 1 Закона о страховом деле прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства. Закон по своему правовому статусу обладает большей юридической силой, нежели подзаконные акты, так как в соответствии со ст. 105 Конституции РФ он принимается высшим законодательным органом государственной власти - Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации. В состав законодательства входят и кодифицированные нормативные акты, принимаемые Государственной Думой Федерального Собрания Российской Федерации.
Относительно системы и структуры страхового законодательства в научной доктрине существуют различные точки зрения, анализ которых позволяет уточнить содержание страхового законодательства. Так, в частности, А.П. Архипов и В.Б. Гомелля считают, что в России, как и в ряде западных стран (например, в Германии), формируется трехступенчатая система правового регулирования страхового рынка:
- первая ступень - Гражданский и Налоговый кодексы;
- вторая ступень - специальные законы по страховой деятельности и смежным с ней видам деятельности;
- третья ступень - нормативные акты министерств и ведомств по страховому делу