43. Принципы построения банковской системы: мировой и российский опыт.

Банковские системы разных стран, их организационная структура зависят от многих факторов, к числу которых наряду с историческими, национальными традициями следует отнести и степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения и др.

Исторические, национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.

Можно выделить 3 группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью ЦБ в этих структурах:

- страны, в которых надзор осуществляется ЦБ - Австралия, Исландия, Ирландия, Италия, Португалия.

- страны, в которых контроль выполняется не ЦБ, а другими органами - Канада, Дания, Швеция, Норвегия.

- страны, в которых контроль производится ЦБ совместно с другими органами - Швейцария, Франция, Германия, США.

Совокупность действующих в стране банков может иметь одно - либо двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда:

- в стране еще нет ЦБ;

- в стране есть только ЦБ;

ЦБ выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

К основным принципам построения и функционирования банковской системы РФ в литературе относят:

- единство банковской системы;

- двухуровневую структуру (реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков);

- справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системы и саморегулирования;

- независимость ЦБ РФ от других органов власти;

- ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы;

- монопольное осуществление ЦБ РФ денежной эмиссии;

- невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций;

- лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности;

- сохранение банковской тайны;

- стабильность банковской системы.

- принцип коммерческой направленности банков второго уровня: выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли.

Таким образом, в самом общем виде банковская система РФ представляет собой основанную на определенных принципах систему урегулированных нормами права общественных отношений, складывающихся в сфере осуществления банковской деятельности, в процессе банковского контроля и надзора, а также в процессе привлечения к ответственности за нарушения банковского законодательства.

45. Центральный банк и его функции. Особенности Банка России.

Центральный банк РФ (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт РФ, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов.

Основными задачами Банка России являются: 

• регулирование денежного обращения;

• проведение единой денежно-кредитной политики;

• защита интересов вкладчиков, банков;

• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

Функции:

--во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

--монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

--является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

--устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

--устанавливает правила проведения банковских операций;

--осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

--осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

--принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их

Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет директоров.

Основной источник ресурсов Центрального банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков.

Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства.

Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.