- •Тема 1. Деньги и денежное обращение.
- •1. Возникновение денег.
- •2. Сущность и функции денег.
- •Функции денег.
- •Функция меры стоимости
- •Функция средства обращения.
- •Функция средства платежа.
- •Функция средства накопления.
- •Функция мировых денег.
- •Функциональные формы денег
- •Роль денег в рыночной экономике.
- •3. Виды денег (бумажные и кредитные). Виды денег: Металлические деньги.
- •Бумажные деньги
- •Кредитные деньги
- •Виды кредитных денег:
- •Теории денег.
- •4. Наличноденежное и безналичное денежное обращение. Денежный оборот и его структура
- •Налично-денежное обращение
- •Безналичный денежный оборот
- •Денежная масса.
- •5. Закон денежного обращения
- •6. Инфляция, её причины, формы проявления и социально – экономическая сущность. Сущность инфляции, её виды
- •Причины инфляции
- •Социально-экономические последствия инфляции
- •Особенности современной инфляции
- •Теории инфляции
- •Тема 2. Денежная система и её элементы. Вопросы:
- •Типы денежной системы
- •Основные черты современных денежных систем
- •2.Порядок эмиссии денег. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •3. Валютная система.
- •Характеристика видов валютных систем Мировая валютная система
- •Принципы Бреттон-Вудской валютной системы
- •Тема 3. Финансы и финансовая система.
- •2. Определение финансов, функции финансов, роль финансов в расширенном воспроизводстве. Финансовый механизм.
- •Тема 4. Управление финансами, финансовая политика и финансовый контроль.
- •2. Финансовая политика, её цели и задачи.
- •Методы финансового контроля
- •Тема 5. Финансы коммерческих предприятий и организаций.
- •Тема 6, 7. Бюджетное устройство и бюджетная система. Бюджет государства. Территориальные бюджеты.
- •1. Понятие бюджета.
- •3. Основы распределения средств между отдельными уровнями бюджетной системы рф.
- •4. Доходы и расходы бюджетной системы. Бюджетная классификация.
Безналичный денежный оборот
Безналичный денежный оборот – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения коммерческими банками распоряжений владельцев счетов. При безналичном денежном обороте движение наличных денег замещается банковскими операциями.
Безналично-денежный оборот связан с безналичными денежными расчетами. Безналичные денежные расчеты – это погашение обязательств посредством записей по счетам кредитных организаций.
Принципы организации безналичных расчетов в России:
правовой режим осуществления расчетов;
осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам;
поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей;
наличие акцепта плательщика на платеж;
срочность платежа;
контроль всех участников за правильным совершением расчетов, соблюдением установленного порядка их проведения;
имущественная ответственность за несоблюдение договора.
Расчёты с использованием рублей РФ физические лица – нерезиденты, так же как и физические лица – резиденты РФ производят в соответствии с правилами, установленными Положением ЦБР от 1 апреля 2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации".
Для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования безналичных расчетов Банк России координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых систем. Он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов.
Основные формы безналичных расчетов, используемые в России: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, инкассовая форма расчетов, расчеты чеками.
Денежная масса.
Важным показателем, характеризующим денежный оборот, является денежная масса. Денежная масса - это совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.
Агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы (денежные агрегаты) различаются широтой охвата тех или иных финансовых активов и степенью их ликвидности (то есть способности быть истраченными как покупательное и платежное средство). Банк России использует такие денежные агрегаты, как М0 (банкноты и монеты за пределами банков, наличные деньги, находящиеся в резервных фондах учреждений Банка России, в расчёт данного агрегата не включаются); «Деньги» - М1 (М0 плюс депозиты до востребования в коммерческих банках); М2- основной денежный агрегат (агрегат «Деньги» плюс все виды срочных депозитов и вкладов). Иногда упоминается, ныне не рассчитываемый так называемый широкий денежный агрегат М3, включающий агрегат М2 и расчётные ценные бумаги. В зарубежной практике, в отличие от российской системы, мы встречаем следующее обозначение денежных агрегатов: М1 – наличные деньги и монета в обращении плюс счета в банках «до востребования», или иначе называемые чековыми депозитами, т. е. такими депозитами, для снятия наличных с которых или перевода средств в другой банк достаточно немедленно выписать чек или дать распоряжение о переводе средств; М2 = М1+ бесчековые вклады и депозиты, т. е. срочные вклады и депозиты; и М3, именуемый «почти деньгами» =М2 + депозитные и сберегательные сертификаты, получение средств с которых или ограничено штрафными санкциями за их досрочное изъятие или предполагает куплю – продажу указанного финансового инструмента.
Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота. Скорость обращения денег – это быстрота их оборота при обслуживании сделок.
Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются:
показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов – отношение валового внутреннего продукта (ВВП) или национального дохода к денежной массе (агрегату М1 и М2);
показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, т.е. отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы.
Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется показатель относительной обеспеченности оборота денежной массы, который носит название коэффициент монетизации (К). Он рассчитывается как отношение среднегодовой величины денежной массы (как правило, М2) к номинальной величине ВВП. К=М2/ВВП. Таким образом, коэффициент монетизации является величиной, обратной скорости обращения денег.
Денежная база
– часть денежной массы, состоящая из наличных денег вне Банка России и обязательных резервов банков в Банке России (денежная база в узком определении), а также остатков на счетах банков в Банке России и на счетах учёта доходов бюджетов и внебюджетных фондов (в основном – счета Федерального казначейства в Банке России) (денежная база в широком определении).
Денежная база – это деньги в обращении (деньги, эмитированные Банком России) и денежная база за счёт процесса кредитования коммерческими банками своих клиентов и процесса мультипликации депозитов существенно (в 3 – 4 раза в РФ) меньше денежной массы.