- •Тема № 1 сутність, учасники і структура ринку фінансових послуг
- •Класифікація секторів послуг гатс сот та Світового Банку
- •Позиції інституційного та індивідуального клієнта
- •Критерії групування vip-клієнтів банків
- •Диверсифікація фінансових послуг за групами клієнтів-споживачів
- •Способи надання послуг на міжнародному ринку за гатс сот*
- •Моделі фінансових ринків:
- •Порівняння моделей організації фінансових ринків у зарубіжних країнах
- •Взаємозвязок ступеню ефективності фінансового ринку, інформації і якості послуг
Позиції інституційного та індивідуального клієнта
Інституційний клієнт (корпоративний) |
Індивідуальний клієнт (непрофесійний, масовий) |
|
|
Таблиця 1.6
Критерії групування vip-клієнтів банків
VIP-клієнти – юридичні особи |
VIP-клієнти – фізичні особи |
Акціонери банку з часткою власності 5% і більше |
|
Підприємства, якими прямо чи опосередковано володіють керівники банку чи сам банк |
Керівні особи банку та члени їх сімей |
Клієнти з щомісячним оборотом понад 1 млн. дол. США |
Окремі працівники банку |
Державні установи і організації, бюджетні і позабюджетні фонди |
Керівники компаній, які є VIP-клієнтами |
Іноземні консульства і посольства |
Посли і консули іноземних держав |
Підприємства, якими володіють VIP-клієнти – фізичні особи |
Впливові політики та чиновники |
ТАБЛИЦЯ 1.7
Диверсифікація фінансових послуг за групами клієнтів-споживачів
-
Фінансові послуги
Фізичним особам
Юридичним особам
Резидентам:
в нац. валюті
в іноземній валюті
А
В
С
D
Нерезидентам:
в нац. валюті
в іноземній валюті
E
F
G
H
А + С + E + G = Внутрішнй ринок
B + D + F + H = Зовнішній ринок
C + D + E + G + F + H = Міжнародний ринок
Таблиця 1.8.
Способи надання послуг на міжнародному ринку за гатс сот*
Способи надання послуг |
Характеристика способів надання послуг |
1. Транскордонна торгівля |
- продавець та покупець послуги не переміщуються через кордон, його перетинає лише послуга. Даний спосіб поставки наближений до міжнародної торгівлі товарами. |
2. Споживання за кордоном |
- споживач із однієї країни купує та споживає послугу на території іншої країни. В даному випадку різниця порівняно із торгівлею товарами полягає в тому, що послуга та її продавець не перетинають кордон, це робить лише її споживач. |
3. Комерційна присутність у країні надання послуг |
– компанія, що надає послугу, перетинає кордон, і, знаходячись на території даної країни, відкриває представництво або дочірню фірму, через які здійснює надання послуги. Сама послуга та її споживач в даному випадку через кордон не переміщуються. |
4. Присутність фізичних осіб, що надають послугу |
– послуга продукується діяльністю людей, які приїздять у країну знаходження споживача послуг для його безпосереднього обслуговування |
Джерело: складено за: Дюмулен И.И. Международная торговля услугами. – М.: Экономика, 2003. – С. 83 .
Рис.1.6. Напрямки впливу транснаціоналізації на розвиток міжнародного ринку послуг
ТАБЛИЦЯ 1.9
Відмінності між кредитними (борговими) та інвестиційними (пайовими) фінансовими інструментами
Ознаки відмінності |
Фінансові інструменти |
|
Кредитні (боргові) |
Iнвестиційні (пайові) |
|
1. Перспектива повернення вкладень |
Безумовна |
Негарантована |
2. Строк фінансування та використання |
Фіксований |
Не фіксований |
3. Право власності на предмет угоди |
Переходу права власності не відбувається |
Право власності передається або об’єднується |
4. Характеристика відносин між сторонами угоди |
Боргові |
Пайові |
5. Об’єкт угоди |
Позика |
Пай-частка |
6. Оцінка ризику для реципієнта капіталу |
Відносно більший ризик |
Відносно менший ризик |
7. Оцінка ризику для вкладника капіталу |
Відносно менший ризик |
Відносно більший ризик |
8. Доходи за рівнозважених умов |
Фіксовані анюїтетні |
Плаваючі |
9. Споживчі якості: |
|
|
9.1. для вкладника 9.2. для реципієнта |
Активи Зобов’язання |
Активи Власний капітал |
10. Можливість побудови фінансових пірамід |
Можлива (за шахрайських намірів угод) |
Неможлива (наперед результати вкладень не відомі) |
11. Форма винагороди |
Процент |
Дивіденд |
12. Облікові аспекти |
Вартість кредиту відноситься на собівартість продукції та послуг |
Розрахунки за інвестиціями є відтоком частки чистого прибутку cпіввласників |
13. Переваги показників оцінки використання коштів |
Показник внутрішньої норми окупності (IRR- метод) |
Показник чистої теперішньої вартості (NPV-метод) |