Вопрос №12 Экспортный кредит, кредит покупателю, финансовый кредит.

Экспортные кредит – кредит, выдаваемый банком страны экспортера банку страны импортера, для кредитования поставок машин и оборудования. Такое кредитование носит связанный характер, т.к. заемщик обязан использовать ссуду исключительно для закупок товаров в стране кредиторе. Одно из наиболее распространенных форм кредитования экспорта банков, стал кредит покупателю.

С

1

хема:

Б

2

5

6

7

анк Покупателя Покупатель (импортер)

3

Б

4

анк продавца Продавец (экспортер)

1. Кредитное соглашение (3-х стороннее).

2. Погашен кредит и % платежи по нему.

3. Документы по поставке.

4. Использование кредита.

5. Поставка товаров.

6. Авансовые платежи.

7. Контракт о поставке.

Особенность кредита покупателю заключена в том, что банк экспортера непосредственно кредитует не национального экспортера, а иностранного покупателя (т.к. фирмы страны-импортера и их банки). Тем самым импортер принимает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счет средств кредитора и отнесением задолженности на покупателя и его банк. Обычно такое кредитование связывают с требованием товаров у определенной фирмы, но сама эта фирма (экспортер) не участвует в кредитовании сделки, что в целом уменьшает возможность завышения цены кредита. Стоимость кредита покупателю фиксируется, как правило, на ряд лет на уровне ниже рыночных, что повышает конкурентоспособность таких кредитов. Кредит по срокам обычно средне- или долгосрочный. Часто выдается путем открытия кредитной линии. В современной западной ставке, такие кредиты оттесняются коммерческие (фирменные) кредиты.

Финансовые кредиты – позволяют покупать товары на любом рынке на выгодных условиях. Зачастую финансовые кредиты не связаны с товарными поставками, а предназначены для погащения внешней задолженности, поддержания валютного курса, пополнения валютных резервов и т.д.

Вопрос 13 Акцептный и акцептно-рамбурсный кредит.

Акцептный. В форме акцепта банком тратты (переводного векселя). Экспортер договаривается с импортером, что платеж за товар будет произведен через банк, путем акцепта банком выставленных экспортером тратт. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, но он может быть ограничен частью вексельной суммы. Акцептант является главным должником (отвечает за уплату векселя в установленный срок). В случае неплатежа, держатель векселя может предъявить против акцептанта прямой иск. Существует рынок банковских акцептов. Акцептованные первоклассным банков тратты легко реализуются на рынке ссудных капиталов (в этом и есть механизм кредитования.

А

Мировой рынок ссудного капитала

кцептно-рамбурсный. Этот кредит основан на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьем страны и переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку акцептанту

13

С

Банк-акцептант

6

7

8

хема

Банк экспортера

2

9

12

3

Банк импортера

1

10

11

5

экспортер

импортер

4

1.Поручение об акцепте тратты.

2.Соглашение об акцепте.

3.Выставление безотзывного акцептного аккредитива с обязательством акцептовать тратту

4.Отгрузка товаров

5.Учет векселя и передача коммерческих документов

6.Пересылка тратт для акцепта и пересылка коммерческих документов

7.Возврат акцептованной тратты

8.Переучет тратты на вторичном рынке ссудных капиталов

9.Пересылка коммерческих документов

10.Передача коммерческих документов под расписку

11.Рамбурсирование – перевод суммы векселя и возврат расписки

12.Перевод суммы векселя банку-акцептанту

13.Предъявление тратты к оплате при наступлении срока