5. Мена векселей.

В случае если векселедержателю необходимо обменять, имеющиеся у него векселя, на векселя с меньшим/большим номиналом, при сохранении срока платежа и валюты первоначальных векселей, проводится операция мены.

• векселедержатель согласовывает с менеджером возможность проведения и условия операции мены векселей (дату сделки, параметры векселей, выдаваемых в результате операции мены);

• векселедержатель представляет в банк документы, необходимые для осуществления операции мены векселя;

• векселедержатель заключает с банком Договор мены (в зависимости от цели мены);

• векселедержатель передает банку по Акту приема-передачи вексель (векселя) с проставлением индоссамента на банк (или бланковый индоссамент);

• векселедержатель перечисляет на указанный в Договоре мены счет сумму комиссии за проведение мены;

• банк выписывает и выдает векселедержателю новый вексель (новые векселя) по Акту приема-передачи.

За данную операцию банки взимают комиссию.

6. Кредитование под залог векселей.

Предприятия и организации, являющиеся держателями векселей Банка, имеют возможность использовать эти векселя в качестве залога при получении кредитов.

Векселя принимаются в качестве обеспечения как кредитов, так и кредитных линий. Кредиты могут выдаваться в российских рублях и иностранной валюте.

При определении срока кредита, выдаваемого под залог векселя, Банк исходит из того, что срок платежа по векселю наступает позднее исполнения клиентом всех обязательств по кредиту.

Ставки процента по предоставленным кредитам и размер открываемой кредитной линии устанавливаются Банком. Проценты по кредитам выплачиваются заемщиком либо в конце срока, либо ежемесячно.

Определение залоговой стоимости векселя (пакета векселей)

При приеме векселя (пакета векселей) в залог Банк определяет его залоговую стоимость. Размер залоговой стоимости зависит от срока векселя и ставки дисконтирования векселя, принятой в Банке. Залоговая стоимость векселя (пакета векселей) должна покрывать совокупный объем обязательств клиента по кредиту.

Совокупный объем обязательств клиента включает:

• сумму предоставляемого кредита (лимит кредитной линии);

• проценты по кредиту, рассчитанные за весь период пользования кредитом (кредитной линией);

• расходы по хранению векселей;

• возможные штрафные санкции.

Заемщиком и залогодателем могут быть различные предприятия (организации).

Процедура кредитования (набор документов, порядок выдачи кредита, проверка кредитоспособности заемщика и др.) под залог векселей аналогична процедуре выдачи обычного кредита. При получении кредита под залог векселя заемщик представляет в Банк те же документы, что и при выпуске векселя.

7. Проверка векселей банка на подлинность.

При проведении расчетов с использованием векселя, а также во всех других случаях, когда вексель переходит от одного держателя к другому, банк рекомендует произвести проверку векселя на подлинность.

Помимо базовых, существует новый вид операций коммерческого банка с векселями – это домиляция векселей. Эта операция еще не получила столь широкой популярности, как ранее описанные, но является перспективной на рынке банковских услуг.

8. Домиляция векселей.

В вексельной форме расчетов помимо банка векселедержателя, инкассирующего векселя, может участвовать и банк плательщика в качестве домицилянта, т.е. выполнять поручения своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю. Внешним признаком домицилированного векселя служат обозначенные в нем слова “Платеж в банке“, помещенные под подписью плательщика.

Для банка эта операция является прибыльной, так как за домиляцию векселей он получает комиссионное вознаграждение, и в то же время, выступая в качестве домицилянта, банк не несет никакой ответственности, если платеж не состоится. Клиент-плательщик сам обязан к сроку платежа по векселю либо обеспечить поступление необходимых денежных средств на свой счет в банк, либо заранее забронировать сумму платежа на отдельном счете. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель опротестовывается в обычном порядке против векселедателя.