- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
Облигации КБ – ц.б., которые удостоверяют отношения между владельцем и банком – эмитентом этих облигаций. Эти ц.б. приносят доход владельцу. Эмиссия осуществляется на основании специального проекта, который должен быть зарегистрирован в БР и опубликован в печати. Эмиссия облигаций разрешена банку после полной оплаты УК.
Классификация классических банковских облигаций:
В зависимости от владельца:
• Именные, На предъявителя,
В зависимости от выпуска:
• В разовом порядке (неэмиссионные), Сериями (эмиссионные),
В зависимости от способа получения дохода:
• %, Дисконтные,
В зависимости от сроков погашения:
• С единовременным погашением в установленный срок, Погашение по сериям в определенные сроки,
В зависимости от возможности обмена на другие ц.б.:
• Конвертируемые, Неконвертируемые,
В зависимости от обеспечения:
• Необеспеченные (могут выпускаться не ранее 3 лет существования КБ, после опубликования им годовых отчетов, заверенных аудитором за 2 последних года.),Обеспеченные
Обеспеченные облигации бывают:
• Облигации с залоговым обеспечением,
• Обеспеченные поручительствами, банковской гарантией, гос. или муниципальной гарантией.
В качестве обеспечения может выступать имущество третьих лиц, которое требуется в следующих случаях: если КО существует менее 2 лет(на всю сумму выпуска), КО существует более 2 лет, но выпуск облигаций осуществляется на сумму, превышающую УК.
Процедура выпуска БО:
1. Принимается решение соответствующим органом управления банка (общее собрание директоров, совет директоров);
2. Подготовка проспекта эмиссии, который регистрируется в ЦБ (если объем выпуска более 5 млрд. руб.) или в территориальном учреждении БР (если объем менее5 млрд. руб.);
3. Опубликование проспекта эмиссии в печатном издании;
4. Размещение облигаций (продажа);
5. Регистрация итогов выпуска.
6. Сообщается в печатный орган.
Проспект эмиссии должен быть заверен независимой аудиторской фирмой и после этого он регистрируется в ЦБ. Размещается путем продажи за валюту РФ на основании заключения договора купли-продажи, а так же могут быть размещены путем конвертации в акции банка.
Привилегированное право на приобретение облигаций у акционеров банка. Неразмещенные облигации подлежат погашению
Эмиссионные – один гос. регистрационный номер, Неэмиссионные.
С обеспечением – в случае, если эмитент отказывается от обязательств, то выплата осуществляется имуществом. Купоны – промежуточные выплаты % по облигациям, % - начисление (чаще по ставке простых %), С дисконтом.
Облигации – это обязательства. Это стабильный долгосрочный заемный капитал. Биржевые облигации. Относятся к категории корпоративных. БО называют биржевыми при: Размещении путем открытой подписки на торгах фондовой биржи, Эмитентом может быть хоз. общество (в т.ч. банки), гос. корпорации, международные финансовые организации, Эмитент существует более 3 лет и имеет опубликованную финансовую отчетность, заверенную аудитором не менее сем за 2 фин. года.
КБ разрешено выпускать облигации с ипотечным покрытием, но только тем, кто занимается ипотечным кредитованием, которые берут на себя выполнение дополнительных эк. нормативов: Мин соотношение предоставленных кредитов с ипотечным покрытием с размером собственных средств, Мин соотношение ипотечного кредитования с объемом эмиссии (70%), Макс соотношение совокупно суммы обязательств КО-эмитента перед кредиторами по ипотечным кредитам и размером собственных средств банка.