- •Оглавление
- •1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.
- •1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)
- •2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.
- •3. Организационное устройство цб рф: структура и управление.
- •4. Операции цб
- •5. Основные инструменты и методы реализации денежно-кредитной политики Банка России. Понятие ключевой ставки.
- •6. Организационно-правовые формы банков, органы управления и их функции. Структурные подразделения банков.
- •Органы управления банком
- •Структурные подразделения банка
- •7. Порядок государственной регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. (ст. 12-15 фз 395-1)
- •8. Виды банковских лицензий.
- •9.Основания для отзыва лицензии кредитной организации
- •12.Банковские группы и холдинги, союзы и ассоциации: понятие, цели создания (в новой ред. Закона «о банках и банковской деятельности»)
- •13.Собственный капитал банка: назначение, функции, источники формирования, структура. Требования к достаточности собственного капитала банка.
- •14. Уставный капитал кредитной организации: способы формирования и увеличения, минимальные требования к величине.
- •15. Ресурсы (пассивы) банка: понятие, структура и общая характеристика
- •16. Виды банковских вкладов (депозитов). Особенности договора банковского вклада с физическим и юридическим лицом.
- •17. Банковские сертификаты: виды, порядок выпуска, обращения и погашения.
- •18. Система страхования вкладов физических лиц в банках рф. Функции агентства по страхованию вкладов
- •19.Выпуск банком векселей. Виды банковских векселей.
- •20. Облигации банков, особенности их выпуска и размещения с учетом требований Инструкции цб рф № 148-и.
- •21. Кредиты Банка России: виды, назначение
- •22. Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления и оформления. Индикаторы рынка мбк.
- •Классификация мбк:
- •23.Активы банка: понятие и структура. Классификация активов по уровню: ликвидности, доходности, риска
- •24. Виды банковских кредитов. Принципы банковского кредитования.
- •Принципы кредитования
- •25. Субъекты и объекты банковского кредитования.
- •26. Методы банковского кредитования. Способы регулирования ссудной задолженности
- •27. Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •1. Сравнение заявки с кредитной политикой банка:
- •2. Рассмотрение заявки и документов клиента;
- •3. Формирование кредитного договора;
- •4. Кредитный мониторинг.
- •28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп
- •29. Факторинг: сущность, характеристика.
- •30. Кредит-аренда (лизинг): сущность; виды лизинга: оперативный и финансовый. Договор лизинга.
- •31.Потребительский кредит: сущность; разновидности и особенности. Федеральный закон «о потребительском кредите (займе) № 353 фз
- •32. Ипотечный кредит и его разновидности для корпоративных клиентов и для частных лиц.
- •33. Залог как способ обеспечения возвратности банковского кредита: виды, требования к качеству, порядок оформления.
- •34. Поручительство и банковская гарантия: сущность, субъектный состав и порядок их оформления.
- •35. Порядок определения качества кредита и формирования резерва на возможные потери по ссудам (Положение цб рф № 254п).
- •36.Национальная платежная система рф: понятие, субъекты. Понятие и примеры платежных систем.
- •41.Прямое дебетование: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •42. Расчеты с помощью инкассовых поручений: сущность, сфера применения, схема расчетов.
- •43. Расчеты по аккредитивам: сущность, виды, схема расчетов.
- •44. Расчеты чеками: сущность, схема расчетов.
- •45. Расчеты с помощью электронных денежных средств: сущность, сфера применения, схема расчетов
- •46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
- •47.Виды профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг
- •48. Инвестиционная деятельность банков на рынке ценных бумаг.
46. Расчеты векселями: сущность, виды векселей, схема расчетов.
Вексель имеет кредитную природу и по своему содержанию является разновидностью кредитных денег, в силу этого термин «безналичные расчеты» к векселю неприемлем.
Современное вексельное законодательство: №48-ФЗ от 11.03.1997 «О переводном и простом векселе» вытекает из Женевской конвенции и Постановления ЦИК и СНК СССР от 1937г.
Вексель – это ценная бумага, строго установленной законом формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право при наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.
Виды векселей
В соответствии с законодательством:
Простой вексель (соло-вексель) – обязательство векселедателя уплатить сумму.
Переводной вексель (тратта) – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить определенную сумму в определенном месте и в определенный срок получателю платежа (ремитенту). До наступления срока платежа трассат должен акцептовать вексель – подпись на лицевой стороне векселя.
В зависимости от экономического содержания сделки, которую опосредуют векселя:
коммерческие (товарные) – инструмент коммерческого кредита в товарной форме
финансовые (в том числе банковские) векселя – займы в денежной форме
Банковские векселя высоко ликвидны и особо надежны. Могут обращаться без ограничений, использоваться как платежное средство, как ценная бумага обращаться на финансовом рынке, выступать в качестве залога.
В зависимости от способа получения дохода векселедержателем:
дисконтные векселя
процентные векселя
Обязательные реквизиты векселя:
вексельная метка – слово «вексель» в наименовании документа
простое и ничем не обусловленное обещание оплатить определенную сумму (простой вексель) или простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму (переводной вексель)
наименование плательщика
указание срока платежа
указание места платежа
наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен
указание даты и места составления векселя
подпись векселедателя.
процент и срок начисления (в случае процентного векселя)
Вексельная сумма прописью и цифрами с наименованием валюты (в случае разногласия по сумме действительна та, которая прописью). Если сумма указана несколько раз, то действительна наименьшая. Вексель обязательно в бумажной форме.
Индоссамент – передаточная надпись. Индоссант – векселедержатель, индоссат – лицо, получающее вексель. Индоссант несет ответственность за акцепт и платежи солидарно со всеми индоссантами (оговорка «без оборота на меня» освобождает от ответственности).
Инкассирование векселей - используется, в случае если местонахождение векселедержателя не совпадает с местом совершения платежа по векселю. Представляет собой выполнение банком поручения векселедержателя по своевременному получению платежей по векселю. Банк обязан поставить плательщика в известность, переслать вексель в учреждение по месту платежа, в срок предъявить вексель плательщику, получить и передать клиенту платеж, а в случае неоплаты – своевременно опротестовать вексель. Доход банка – комиссионное вознаграждение, уплачиваемое векселедержателем.
Домициляция векселей – плательщик заключает с банком-домицилиатом, находящемся в месте, где должен быть совершен платеж, договор о домицилировании векселя, т.е. о своевременной выплате по векселю. Банк не является ответственным по векселю лицом, а оплачивает его средствами, которые плательщик обязан перечислить на счет к сроку платежа (покрытие может быть предоставлено и после наступления срока в зависимости от договора).
Схема вексельной формы расчетов
Протест векселя – публичный акт нотариуса, фиксирующий отказ от платежа по векселю (вексель предъявляется к протесту на следующий день после наступления срока платежа, но не позднее 12 часов следующего после этого срока дня). Нотариус предъявляет его плательщику, если оплата не производится - судебный процесс.