- •Необходимость и содержание страхования.
- •1. Понятие риска, его классификация.
- •3. Экономическая сущность страхования, его принципы и функции.
- •4. Классификация страхования.
- •Страховой рынок.
- •1. Сущность и структура страхового рынка.
- •2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка.
- •2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •4. Страховой рынок Украины.
- •5. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- •Страховая услуга и порядок ее реализации.
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Сущность страховой услуги и ее особенности
- •2. Сущность, значение и виды маркетинга в страховании
- •3. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика
- •2) Качественные показатели страхового продукта:
- •4. Страховые посредники
- •5. Реализация страховых услуг
- •1) Аквизиция;
- •2) Сопровождение договора;
- •3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
- •Финансовые основы страховой деятельности
- •1) Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховщика.
- •2) Фонды и резервы страховой компании.
- •2) Резервы убытков:
- •3) Инвестиционная политика страховщика.
- •4) Платежеспособность страховой компании.
- •5) Эффективность деятельности страховщика.
- •Договор страхования
- •1. Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.
- •2. Сущность и содержание страхового договора.
- •3. Права и обязанности сторон договора страхования.
- •4. Условия прекращения договора.
- •Страхование жизни и пенсий
- •1. Страхование жизни и его основные виды
- •2. Смешанное страхование жизни
- •3. Страхование ренты и пенсий
- •4. Другие виды страхования жизни
- •Рисковые виды личного страхования.
- •1. Общие сведения о страховой защите жизни, здоровья и трудоспособности граждан.
- •2. Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •3. Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •4. Добровольное медицинское страхование.
- •Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Сущность и особенности страхования предпринимательских рисков.
- •2. Страхование риска потери имущества спд.
- •3. Страхование от потери прибыли.
- •4. Страхование кредитных рисков.
- •5. Страхование депозитов.
- •Сельскохозяйственное страхование
- •1. Сущность и особенности осуществления агрострахования в Украине.
- •2. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.
- •3. Страхование сельскохозяйственных животных
- •4. Государственная поддержка агрострахования
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Общая характеристика транспортного страхования
- •2. Морское страхование
- •3. Авиационное страхование
- •4. Автотранспортное страхование
- •5. Страхование грузов
- •6. Страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств
- •Страхование технических рисков
- •1. Необходимость и сущность страхования технических рисков
- •1) Имущественного страхования:
- •2) Страхования ответственности:
- •2. Страхование строительного предпринимателя от всех рисков.
- •3. Страхование монтажных рисков.
- •4. Страхование машин.
- •5. Страхование электронных устройств.
- •Перестрахование.
- •1. Необходимость и сущность перестрахования
- •2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- •3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- •4. Формы перестрахования.
- •5. Перестраховочные пулы.
- •Список рекомендуемой литературы
5. Реализация страховых услуг
Процесс реализации страховых услуг для более детального его рассмотрения условно разобьем на три этапа, или группы мероприятий (в хронологической последовательности их проведения или реализации):
1) Аквизиция;
2) Сопровождение договора;
3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
Аквизиция — это деятельность страховщика или страховых посредников по привлечению клиентов к заключению новых договоров страхования.
Рассмотрим главных исполнителей аквизиции.
1.Специалисты, которые работают в центральном офисе (или в региональных филиалах и представительствах) страховщика. Потенциальный клиент прибывает сам или приглашается на переговоры. Эта форма общения с клиентом не всегда удобна для него, но дает возможность страховщику привлекать к переговорам специалистов по другим подразделам, использовать нужные нормативные и рекламные материалы. Вместе с тем руководители страхователя имеют возможность оперативно принимать решения из каждого рассматриваемого дела, корригировать или даже разрабатывать положение страховых соглашений. При этом клиент может ознакомиться с уровнем профессиональной подготовки, организации работы и сервиса страхователя. Такая форма общения дает возможность при известных условиях достичь желательного влияния на клиента.
2. Работники предприятия (юридического лица), которое является страховым агентом. Как правило, потенциальный клиент прибывает в офис агента для переговоров по вопросам, которые касаются непосредственной производственной деятельности агента (транспортные предприятия, туристические фирмы и т.п.). При этом общения с клиентом в интересах страховщика касается не более чем двух-трех видов страхования, которые хорошо обработаны и особых осложнений не вызовут.
3. Страховые агенты и страховые брокеры.
Этапы аквизиции:
проведение маркетингового исследования рынка и рекламной кампании;
составление заявления клиентом, (в письменной или устной форме);
андеррайтинг — принятие страховой ответственности по заявленным рискам за вознаграждение (страховую премию)
Процесс андеррайтинга состоит из таких этапов:
• оценивания рисков, присущих объекту, который предлагается взять на страхование;
• изготовления решения о страховании объекта или отказе в страховании;
• определения сроков, условий и размера страхового покрытия;
• расчет размера страховой премии;
• подготовка и представления предложений соответствующим службам страхователя по схеме перестрахования;
подписание договора страхования.
Сопровождение договора страхования предусматривает регулярный контроль за объектом страхования, а именно:
• выполнения клиентом своих обязательств по соблюдению норм безопасности, своевременного выявления и устранение предпосылок к страховому случаю и т.п. или принятие им других соответствующих решений;
• своевременного выявления возможных тенденций в характере риска (замена перевозчика или маршрута транспортирования застрахованного груза; появление посторонних факторов, в том числе из независимых от страхователя причин и т.п.);
• систематического получения информации — например, относительно прохождения или причин задержки застрахованной грузоперевозки; при страховании финансовых рисков — относительно действий контрагента страхователя, направленных на употребление предусмотренных бизнес-планом мероприятий из погашение кредита, надежности ли заставных обязательств для консультирования клиента в порядке ее сервисного обслуживания и принятие общих соответствующих решений;
• отслеживания состояния и качества услуг, которые предоставляются клиенту третьей стороной по доверенности страхователя (асистанс или служба технической помощи на автодорогах, медицинские учреждения при медицинском страховании и т.ін.) с целью максимального удовлетворения потребностей страхователя и поддержания деловой репутации страхователя.
Вместе с изложенными мероприятиями страхователь может постоянно заботиться об осуществлении или корректировании предупредительных мер, внесении изменений в договор страхования, вплоть до окончания срока действия или его досрочного прекращения.
В случае отсутствия страхового события на протяжении срока страхового покрытия страхователь при потребности в порядке сервиса информирует об этом клиента, приглашая его к дальнейшему сотрудничеству, и вносит соответствующую информацию в банки данных (прежде всего – для финансово-экономических и актуарных подразделов).
Причем страховщик может применять систему скидок к страховым платежам (если страховые случаи не настали на протяжении действия минувшего договора), а также льготный период страхования.
Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
Эта стадия реализации страховых услуг, более чем любая другая, нуждается в концентрации усилий специалистов по разным подразделам страховщика, прежде всего согласованности решений, когда речь идет о заблаговременной правовой подготовке (разработка правил страхования, определения условий договора и т.д.).
Клиент прав до тех пор, пока страховщик не докажет противоположное.
В страховой компании создаются службы урегулирования убытков, которые обеспечивают непосредственное общение с клиентом при данных обстоятельствах, должны быть иметь глубокое знание правил страхования, достаточную правовую подготовку, оперативность, предусмотрительность и вежливость. Указанная служба формирует имидж страховщика в критической ситуации для клиента, действия которого в настоящее время могут быть некорректными.
Особого внимания требует организация аварийного комиссариата страховщика, в том числе (при потребности) его представительств в географических регионах страхового покрытия.
Аварийный комиссар — полномочный эксперт страхователя, который проводит расследование обстоятельств события, заявленного клиентом как страховой случай, определяя его соответствие условиям страхования, оценивает и согласовывает с клиентом размеры убытка, принимает меры к его уменьшению, оформляет и подает соответствующий вывод (аварийный сертификат). При потребности аварийный комиссар может привлекаться к изучению риска на стадии разработки условий договора страхование.
Логическим завершением действий страховщика на этом этапе является подготовка и проведение суброгации — использование своего права на регрессивные требования к виновнику страхового события для частичной или полной компенсации уплаченных страховых возмещений. Это положение в отдельных случаях может дать главный толчок к принятию клиентом решения относительно страхования (например, старания избегнуть проблем с судебным иском против виновника данного события на территории другой страны и т.п.).
Все специалисты страховщика, задействованные непосредственно или опосредствованно в реализации страховых услуг, должны сознавать, что на каждом этапе общения с представителями страхователя у клиента может формироваться отношения к страхованию по такой схеме: внимание - интерес - знания - привлекательность - спрос - заключения договора - уверенность и покой - удовлетворения размером и сервисом возмещения (при его проведении) - признательность - желание дальнейшего страхования. А такого отношения можно достичь лишь при условии высокого профессионализма специалистов всех рангов страховщика.