- •Необходимость и содержание страхования.
- •1. Понятие риска, его классификация.
- •3. Экономическая сущность страхования, его принципы и функции.
- •4. Классификация страхования.
- •Страховой рынок.
- •1. Сущность и структура страхового рынка.
- •2. Внутренняя система и внешняя среда страхового рынка.
- •2. Государственное регулирование страховой деятельности.
- •4. Страховой рынок Украины.
- •5. Страховой рынок в развитых странах Запада.
- •Страховая услуга и порядок ее реализации.
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Сущность страховой услуги и ее особенности
- •2. Сущность, значение и виды маркетинга в страховании
- •3. Маркетинговые исследования и маркетинговая политика страховщика
- •2) Качественные показатели страхового продукта:
- •4. Страховые посредники
- •5. Реализация страховых услуг
- •1) Аквизиция;
- •2) Сопровождение договора;
- •3) Действия при наступлении страхового случая и страховое возмещение.
- •Финансовые основы страховой деятельности
- •1) Доходы, расходы и финансовые результаты деятельности страховщика.
- •2) Фонды и резервы страховой компании.
- •2) Резервы убытков:
- •3) Инвестиционная политика страховщика.
- •4) Платежеспособность страховой компании.
- •5) Эффективность деятельности страховщика.
- •Договор страхования
- •1. Порядок подготовки и заключения страхового соглашения.
- •2. Сущность и содержание страхового договора.
- •3. Права и обязанности сторон договора страхования.
- •4. Условия прекращения договора.
- •Страхование жизни и пенсий
- •1. Страхование жизни и его основные виды
- •2. Смешанное страхование жизни
- •3. Страхование ренты и пенсий
- •4. Другие виды страхования жизни
- •Рисковые виды личного страхования.
- •1. Общие сведения о страховой защите жизни, здоровья и трудоспособности граждан.
- •2. Обязательное страхование от несчастных случаев на транспорте.
- •3. Добровольное индивидуальное и коллективное страхование от несчастных случаев
- •4. Добровольное медицинское страхование.
- •Страхование предпринимательских рисков.
- •1. Сущность и особенности страхования предпринимательских рисков.
- •2. Страхование риска потери имущества спд.
- •3. Страхование от потери прибыли.
- •4. Страхование кредитных рисков.
- •5. Страхование депозитов.
- •Сельскохозяйственное страхование
- •1. Сущность и особенности осуществления агрострахования в Украине.
- •2. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.
- •3. Страхование сельскохозяйственных животных
- •4. Государственная поддержка агрострахования
- •Тема 10. Транспортное страхование
- •1. Общая характеристика транспортного страхования
- •2. Морское страхование
- •3. Авиационное страхование
- •4. Автотранспортное страхование
- •5. Страхование грузов
- •6. Страхование гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств
- •Страхование технических рисков
- •1. Необходимость и сущность страхования технических рисков
- •1) Имущественного страхования:
- •2) Страхования ответственности:
- •2. Страхование строительного предпринимателя от всех рисков.
- •3. Страхование монтажных рисков.
- •4. Страхование машин.
- •5. Страхование электронных устройств.
- •Перестрахование.
- •1. Необходимость и сущность перестрахования
- •2. Основные термины, применяемые в перестраховании
- •3. Методы передачи рисков в перестрахование.
- •4. Формы перестрахования.
- •5. Перестраховочные пулы.
- •Список рекомендуемой литературы
4. Формы перестрахования.
Перераспределение риска в перестраховочных операциях осуществляется по двум формам: пропорциональной и непропорциональной.
Пропорциональная форма – стороны частично принимают участие в распределении ответственности. Интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают. Применяется при обязательном страховании ответственности, при Автокаско. К пропорциональной форме относятся такие виды договоров:
- квотный – страховая компания передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему премия, и он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им в соответствии с условиями страхования убытки. Доля, которая передается перестраховщику, называется квотой;
- эксцедента суммы – используется, когда застрахованные риски не одинаковы по страховым суммам; цедент несет ответственность по всем рискам в пределах суммы собственного удержания, а перестраховщик – по всем рискам, превышающим сумму собственного удержания. Перестраховщик также может устанавливать предел собственной ответственности и сумма риска, превышающая этот лимит, возвращается цеденту. При наступлении страхового случая определяется процент перестрахования (отношение страховой суммы, переданной перестраховщику, к общей страховой сумме);
- квотно-эксцедентный – смешанного типа, используется очень редко и объединяет черты двух предыдущих договоров.
Непропорциональное страхование – интересы сторон могут принимать спорный характер. Наиболее часто используется в договорах страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также в других видах страхования, где не устанавливается верхний предел ответственности страховщика. К пропорциональной форме относятся такие виды договоров:
- эксцедента убытка – инструмент перестрахования вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по определенному виду рисков в результате страхового случая или серии страховых случаев превысит обусловленную сумму. Перестраховщик покрывает ту часть убытка, которая превышает установленную сумму собственного участия цедента (приоритета), однако в пределах установленного лимита. Если сумма убытка превышает не только приоритет, но и лимит покрытия перестраховщика, то сумма такого превышения возмещается страховой компанией;
- эксцедента убыточности – перестрахование касается всего страхового портфеля и имеет намерение защитить финансовые интересы страховщика перед последствиями слишком большой убыточности, т.е. страховая компания защищает по определенному виду страхования общие результаты прохождения дела на случай, если убыточность превысит обусловленный в договоре процент.
Премия, причитающаяся перестраховщикам-участникам договоров непропорционального страхования, обычно устанавливается в определенных процентах к годовой брутто-премии, по защищаемому портфелю страхования.
5. Перестраховочные пулы.
В перестраховочной практике последних десятилетий, особенно в развивающихся странах, получили распространение пулы (общий котел, общий фонд). По этому виду перестрахования участники (члены) пула, которыми обычно являются все страховые компании рынка, по добровольному согласованию между собой или согласно требованию законодательства передают в пул все подлежащие перестрахованию риски сверх сумм собственного удержания по всему портфелю страхования, или по отдельным видам страхования, или даже по определенным, особенно опасным, рискам.
На базе принятых в перестраховании рисков создается перестраховочный договор, в котором и предоставляется участие членам пула пропорционально суммам переданных ими в пул премий или в пределах согласованных лимитов ответственности.
Таким образом, этим видом перестрахования достигается максимальное, совокупное использование финансовых возможностей страховых компаний рынка по приему рисков в перестраховании, или, как принято выражаться, полностью используется емкость данного страхового рынка и, что важно не в последнюю очередь, экономятся валютные средства государства. Имеется в виду, что необходимость выхода на внешние рынки возникает только тогда, когда местные компании полностью насыщены рисками.
Существует два вида пулов:
Пулы страхования – страхователь заключает договор не со страховщиками, а непосредственно с Пулом страховщиков и в договоре указываются все страховые компании, которые будут отвечать по передаваемому риску (сострахование);
Пулы перестрахования – страхователь заключает договор страхования с конкретным страховщиком, а тот, в свою очередь, передает риск в Пул (перестрахование).
Главный недостаток пулов состоит в том, что при наступлении катастрофических страховых случаев убытки должны полностью или в пределах удержания рынка оплачиваться страховыми компаниями одной страны.