Вопросы для самопроверки:

1. Назовите основные цели и задачи денежно–кредитной политики Банка России в современных условиях.

2. Охарактеризуйте типы денежно–кредитной политики.

3. Охарактеризуйте преимущества и недостатки рыночных и прямых инструментов денежно–кредитной политики.

4. Опишите механизм денежно–кредитного регулирования с помощью ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка.

5. С какой целью создаются обязательные резервы? Каковы их функции?

6. Назовите основные виды операций Банка России на открытом рынке. Каковы цели их проведения?

Тема 12. Основы деятельности коммерческих банков

12.1. Правовые основы деятельности коммерческого банка как субъекта экономики

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Закон выделяет банковские операции, так называемые «традиционные операции банка» и другие сделки кредитной организации, или «нетрадиционные операции банка».

К банковским операциям закон относит:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков–корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. куплю–продажу инвалюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдачу банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме того, кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. оказание консультационных, информационных, лизинговых услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

Закон запрещает кредитным организациям заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. В особую статью Закона выделена деятельность банков на рынке ценных бумаг, согласно которой банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитные организации вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг». Банки обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию и государственной регистрации.

ЦБ РФ принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций. Лицензия на проведение банковских операций выдается после государственной регистрации кредитной организации. В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Закон определяет основания для отзыва лицензии у кредитных организаций. Кроме того, банковское законодательство предусматривает случаи, когда ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка, если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МРОТ.