1 Может ли сумма займа, предоставленного под проценты, быть возвращена досрочно?

а) может лишь при условии уплаты всех процентов, причита­ющихся до конца срока предоставления займа;

б) может лишь с согласия заимодавца;

в) может в любом случае;

г) не может, согласно закону.

2 Договор займа характеризуется как:

а) публичный, двусторонний, возмездный;

б) консенсуальный, односторонний, возмездный;

в) реальный, односторонний, возмездный;

г) присоединения, двусторонний, безвозмездный.

3 Если сумма займа превышает установленный законом мини­мальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, то договор займа между гражданами должен быть заключен в форме:

а) нотариальной;

б) письменной;

в) устной;

г) любой.

4 Если заимодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен независимо от суммы займа в форме:

а) письменной с последующей государственной регистрацией;

б) нотариальной;

в) письменной;

г) устной.

5 Договор займа считается заключенным с момента:

а) подписания договора;

б) передачи денег или других вещей;

в) получения оферты;

г) отправления акцепта.

6 При отсутствии в договоре займа условия о размере процен­тов их размер определяется:

а) ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга;

б) заимодавцем;

в) заемщиком;

г) сторонами договора.

7 Проценты по договору займа при отсутствии иного соглаше­ния выплачиваются:

а) по требованию заимодавца;

б) ежегодно;

в) ежеквартально;

г) ежемесячно.

8 Договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

а) договор заключен между гражданами на сумму, не превы­шающую 50-кратного минимального размера оплаты труда, установленного законом;

б) договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;

в) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;

г) во всех случаях, указанных в п. «а» - «в».

9 Когда срок возврата не установлен или определен моментов востребования договором займа, сумма займа должна быть возвращена заемщиком со дня предъявления заимодавцем требова­ния об этом в течение:

а) семи дней;

б) десяти дней;

в) двадцати дней;

г) тридцати дней.

10 Может ли сумма займа, предоставленного под проценты, быть возвращена досрочно?

а) может лишь при условии уплаты всех процентов, причита­ющихся до конца срока предоставления займа;

б) может лишь с согласия заимодавца;

в) может в любом случае;

г) не может, согласно закону.

11 Сумма займа считается возвращенной в момент:

а) передачи ее заимодавцу;

б) зачисления на счет заимодавца;

в) выплаты всех процентов заимодавцу;

г) любой из указанных в п. «а» и «б».

12 Размер ответственности заемщика за просрочку возврата суммы долга по договору займа определяется:

а) учетной ставкой банковского процента, исчисленного со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процен­тов по договору;

б) уплатой сложных процентов (процентов на проценты);

в) возмещением убытков, вызванных невозвращением суммы займа;

г) возмещением морального вреда.

13 При нарушении заемщиком срока, установленного для возвра­та очередной части займа (при возврате его в рассрочку), заимо­давец вправе потребовать:

а) возмещения убытков, вызванных просрочкой возврата стоимости займа;

б) уплаты пени за каждый день просрочки возврата части займа;

в) досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами;

г) уплаты штрафа.

14 При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, предусмотренных договором займа, заи­модавец вправе потребовать от заемщика:

а) возмещения убытков;

б) досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающих­ся процентов;

в) возмещения морального вреда;

г) уплаты штрафа.

ТЕМА 18. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

1. Понятие договора банковского вклада.

2. Виды банковских вкладов.

3. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) серти­фикат.

4. Права и обязанности сторон.

5. Ответственность банка по дого­вору банковского вклада.

Нормативные правовые акты и судебная практика

1. Гражданский кодекс РФ. Главы 44, 45.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3. Письмо Центрального Банка России от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертифика­тах кредитных организаций».

4. Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П «О проверке конституционности положения части вто­рой статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности».

Практические задания

Задача 1.

Махова В.Д. обратилась в суд с иском к Южно-Сахалинскому отделению Сбербанка РФ с требованием о начислении на открытый ей срочный вклад невыплаченных денежных средств в связи с одно­сторонним уменьшением банком начисляемых на депозит процен­тов. Банк возражал против требований истицы, ссылаясь на пункт заключенного ими договора о срочном вкладе, который предусмат­ривал одностороннее уменьшение процентов.

Каков решение должен принять суд?

Могут ли контрагенты предусмотреть в договоре о срочном вкладе условие об уменьшении банком процентов, если вкладчиком по соглаше­нию выступает юридическое лицо?

Может ли банк изменять размер процентов по вкладам до востре­бования?

Задача 2.

С целью сбережения денежных средств граждане обратились в коммерческий банк «Авангард» с предложением заключить договоры банковского вклада. Руководство банка предложило следующие осо­бенные условия по вкладам:

1. на условиях выдачи вклада по первому требованию;

2. вклад, связанный с наступлением предусмотренного догово­ром события;

3. с предоставлением возможности вкладчику участвовать в ло­терее номеров депозитных счетов, которая будет разыгрываться по истечении определенного срока;

4. вклад, по которому вносятся одни денежные знаки, а снима­ются через определенный промежуток времени другие, нового образ­ца, при сохранении номинальной стоимости прежних (аналогичной покупательной способности);

5. вклад в денежных знаках иностранных государств;

6. вклад, условия которого предполагают возврат вклада по ис­течении определенного договором времени.

Как называются предложенные банком виды вкладов? В чем заключается основное отличие срочного вклада от вклада до востребования?

Приведите примеры условных вкладов.

Задача 3.

25 января Иванов И. заключил с коммерческим банком «Дубра­ва» договор банковского вклада сроком на один месяц. 25 февраля вкладчик потребовал возвратить сумму вклада и выплатить предус­мотренные договором проценты. Банк вернул денежные средства, однако проценты — лишь на условиях вклада до востребования. Руководство кредитной организации пояснило, что срок по вкладу заканчивался только 27 февраля в соответствии с порядком начис­ления процентов, поэтому досрочное закрытие Ивановым И. своего срочного вклада повлекло изменение процентов до уровня, установ­ленного по вкладам до востребования. Вкладчик, считая свои права нарушенными, обратился в суд.

Кто прав в данном споре?

Каков порядок начисления процентов на вклад?

Задача 4.

Когда наступил срок возврата суммы срочного вклада, Петров обратился в коммерческий банк «Китежград» с целью получить сум­му вклада, внесенного в долларах США, и предусмотренные догово­ром проценты. Однако банк отказался выдать вкладчику денежные средства в валюте, а предложил получить в рублях РФ по официаль­ному курсу данной валюты на день платежа.

Руководство банка объяснило, что, во-первых, платежи на тер­ритории России в соответствии со ст. 140, 317 ГК РФ осуществля­ются в рублях РФ; а во-вторых, в заключенном с Петровым договоре банковского вклада отсутствует условие о выдаче вклада в иност­ранной валюте. Не согласившись с мнением коммерческого банка, Петров обратился с иском в суд.

Какое решение вынесет суд?

Могут ли граждане открывать вклады в иностранной валюте?

В какой валюте коммерческий банк обязан вернуть вкладчику-гражданину его вклад, внесенный в иностранной валюте?

Задача 5.

В коммерческий банк «Бриллиант» обратился Кузьмин с жела­нием заключить с банком договор срочного вклада, по которому был Установлен относительно высокий размер процентов. Однако ответственный сотрудник банка ответил отказом, пояснив Кузьмину, что данный вид срочного вклада предлагается только сотрудникам банка и гражданам, имеющим продолжительный (более 10 лет) срок дого­ворных отношений с банком. На вопрос Кузьмина, вправе ли банк устанавливать подобные ограничения, работники банка сослались на ст. 421 ГК РФ.

Правомерен ли отказ коммерческого банка?

Задача 6.

Индивидуальный предприниматель Соколов заключил договор купли-продажи строительного материала. В счет оплаты за куплен­ный товар он передал продавцу Кукушкину два сберегательных сер­тификата, именной и предъявительский, срок платежа по которым наступал через шесть месяцев. Считая, что обналичить сертификаты можно досрочно, Кукушкин обратился в банк-эмитент. Однако ком­мерческий банк отказал в выдаче денежных средств, объяснив, что деньги могут быть получены лишь через шесть месяцев и только Со­коловым, который их приобрел.

Правомерен ли отказ банка, почему?

Какие обязательные реквизиты должен содержать сберегательный (или депозитный) сертификат?

Задача 7.

Для того чтобы помочь денежными средствами в строительстве дома своему дальнему родственнику, Дубинин заключил с коммер­ческим банком «Алмазные россыпи» банковский вклад в пользу граж­данина Калинина. Вклад был надлежаще оформлен. Неделю спустя Калинин попал в дорожно-транспортное происшествие и через не­сколько дней скончался, так и не успев воспользоваться вкладом, внесенным на его имя.

Супруга умершего обратилась в банк «Алмазные россыпи» с це­лью получить данный вклад, внесенный на имя ее супруга. Дубинину она объяснила, что имеет на это право, поскольку все нажитое в за­регистрированном браке имущество находится в общей совместной собственности супругов, и, кроме того, она является единственной наследницей первой очереди наследников.

Кто - супруга Калинина или Дубинин - может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных на счет по вкладу в пользу третьего лица денежных средств?

Есть ли отличие отношений по внесению денежных средств тре­тьими лицами на счет вкладчика от отношений по открытию вкладов в пользу третьих лиц?

Тест