Тема 8. Операції з надання банківських послуг

Мета роботи:

закріплення, поглиблення, розширення і систематизація знань, отриманих під час аудиторних занять; самостійне оволодіння новим навчальним матеріалом щодо нетрадиційних банківських операцій та послуг.

План вивчення теми

1. Лізингові операції.

2. Факторинг.

3. Трастові та посередницькі послуги.

4. Форфейтингові операції.

5. Електронні банківські послуги.

Методичні рекомендації до самостійної роботи

Трастові послуги – операції по управлінню власністю та іншими активам, що належать клієнту. Маневруючи чужим капіталом, банк несе відповідальність тільки в рамках укладеного трастового договору.

Об'єктами трасата можуть бути: підприємства і їхні активи, продукція, земельні ділянки, нерухомість, грошові кошти, цінні папери, валютні цінності, майнові права.

Траст може охоплювати наступні операції за розпорядженням активами:

• збереження;

• представництво інтересів довірителя (на зборах акціонерів, у суді);

• розпорядження доходами;

• купівля-продаж активів;

• залучення і погашення позик;

• випуск і первинне розміщення цінних паперів;

• передача власності на майно (дарування, передача в спадщину);

• ведення особистих банківських рахунків клієнта;

• здійснення розрахунків по зобов'язаннях;

• тимчасове управління справами підприємства у випадку його реорганізації або банкрутства.

Трастові послуги поділяються на послуги приватним особам, комерційним підприємствам, не комерційним підприємствам.

Трастові послуги комерційним підприємствам поділяються на агентські і піклувальні.

Агентська діяльність – робота з випуску цінних паперів, виплати дивідендів, погашенню цінних паперів. При цьому банк може одержати право на власність, що забезпечує випуск боргових зобов'язань. Тоді банк має право продати власність, якщо емітент цінних паперів виявиться не платоспроможним. При цьому банк повинний виконати всі боргові зобов'язання емітента.

Піклувальні операції зв'язані з ринком комерційних паперів. Банк веде облік закупівель комерційних паперів, стежить за постачаннями всіх реалізованих паперів, здійснює виплати власникам цінних паперів, термін погашення яких минув. Видає гарантії погашення боргових зобов'язань.

Для не комерційних організацій (пенсійні й урядові фонди) банки виконують агентські функції.

Операції з дорогоцінними металами і каменями.

1. Покупка – продаж дорогоцінних металів і каменів. Поточні угоди (негайне постачання), термінові угоди (дата постачання більш ніж через 2 дні.

2. Операції по збереженню і перевезенню дорогоцінних металів і каменів.

3. Операції по наданню кредитів у драг. металах і під заставу драг. металів і каменів.

Спільна діяльність банків і юридичних осіб – створення фінансово-промислових груп, засновницька діяльність, реалізація спільних проектів.

Управління готівкою – розподіл коштів, що надходять від боржників клієнта, серед службовців, постачальників, податкових органів і акціонерів, з метою максимального використання тимчасового розриву в платежах і надходженнях, уникаючи штрафів за прострочення платежу, і інвестування надлишків грошей у внески, що приносять доход.

Пластикові карти.

Дебетова карта – у банку відкривається картковий рахунок. Платежі здійснюються тільки в межах залишку на цьому рахунку.

Кредитна карта – зв'язана з можливістю одержання кредиту (платежі не обмежуються залишком на рахунку).

Збереження цінностей. Здійснюється в двох формах:

• надання сейфів у тимчасове користування для збереження цінностей;

• збереження цінностей у сталевій камері.

Проектне фінансування – різновид банківського кредитування інвестиційних проектів, при якому кредитор бере на себе частково або цілком ризики, зв'язані з їх реалізацією. Кредит погашається за рахунок доходів від реалізації проекту.

Рис. 3.11 Механізм проектного фінансування

Факторинг – міжнародний кредит у формі покупки спеціалізованої факторинговой компанією грошових вимог експортера до імпортера і їх інкасація. Авансуючи експортерові кошти до настання терміну платежу, факторинговая компанія кредитує його. Після оплати товарів покупцем, компанія ліквідує блокований рахунок і повертає залишок експортерові.

Форфетінг – надання визначених прав у замін на наявний платіж. Покупка на повний термін на заздалегідь встановлених умовах векселів і інших боргових зобов'язань. Покупець вимоги бере на себе всі ризики без права їхнього обороту на експортера.

У відмінності від традиційного обліку векселів застосовується при:

• постачаннях устаткування на великі суми;

• тривалій відстрочці платежу;

• наявності авалю або гарантії стійкого банку.