Тема 2.3. Депозитные операции

Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Обеспечение защиты прав и интересов клиентов. Банковская тайна. Ответственность банка в случае причинения ущерба интересам клиентов. Существующие ограничения по привлечению банками денежных средств в депозиты. Страхование банковских депозитов.

Порядок депонирования части привлеченных денежных средств в Банке России.

Активная и пассивная депозитная политика, оптимизация остатка средств на корреспондентском счете банка.

Организация работы по привлечению денежных средств физических и юридических лиц в депозиты. Работа отдела (управления) депозитов.

Порядок заключения договоров банковского депозита. (вклада). Стан­дартное содержание договора о депозитном обслуживании, права и ответст­венность сторон. Ставки процентов, уплачиваемых по депозитам. Оказание дополнительных услуг, связанных с обслуживанием депозитов.

Виды и режимы депозитных счетов, открываемых в банке клиентам в за­висимости от категории владельцев средств, сроков привлечения, видов ва­лют. Организация противодействия использованию банковской системы для легализации доходов, полученных преступным путем.

Межбанковские депозиты и иные привлеченные средства банков, в том числе банков-нерезидентов.

Условия и организация выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.

Практическое занятие

Оформление сделок купли-продажи депозитных и сберегательных серти­фикатов.

Тема 2.4. Операции по вкладам физических лиц

Правовая основа деятельности банков по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.

Виды вкладов, принимаемых банками от населения. Классификация вкла­дов в зависимости от суммы, срока и условий хранения, начисления и выпла­ты процентов, категории вкладчика. Порядок открытия и ведения счетов по вкладам. Права вкладчиков, порядок распоряжения вкладами. Доверительные и завещательные распоряжения.

Стандартное содержание договора о вкладе. Порядок и техника оформле­ния вкладных операций. Документы, используемые по вкладным операциям.

Порядок начисления и уплаты процентов по вкладам. Порядок перевода вкла­дов и наличных денег для зачисления на счета по вкладам. Особенности оформления вкладных операций в учреждениях Сберегательного банка Рос­сийской Федерации.

Роль вкладов населения в формировании ресурсной базы банков. Органи­зация работы по привлечению денежных средств населения в условиях конку­ренции и инфляции.

Развитие системы гарантирования вкладов.

Практическое занятие

Оформление операций по приему, выдаче и переводу вкладов физических лиц.

Тема 2.5. Недепозитные источники привлечения средств

Основные виды недепозитных источников привлечения ресурсов.

Межбанковский кредит как основной источник заемных кредитных ре­сурсов. Виды кредитов, предоставляемых Банком России кредитным организациям.

Эмиссионные и неэмиссионные долговые ценные бумаги. Привлечение дополнительных ресурсов путем выпуска облигаций. Условия и организация выпуска и обращения векселей. Переучет и перезалог векселей.

Сделки РЕПО. Продажа банковских акцептов и другие виды недепозитных источников привлечения ресурсов. Плата за ресурсы.