Практическое занятие

Рассмотрение кредитных заявок и отбор объектов кредитования на основе анализа технико-экономического обоснования мероприятий, данных о плате­жеспособности и кредитоспособности заемщиков, достаточности предостав­ляемого обеспечения.

Практическое занятие

Оформление выдачи краткосрочных кредитов разных видов.

Тема 5.5. Долгосрочное кредитование

Политика в области долгосрочного кредитования. Организация системы долгосрочного кредитования.

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования. Осо­бенности оформления долгосрочных кредитных сделок экономической эффективности инвестиционных проектов. Виды обеспечения долгосрочных кредитов. Расчет процентов по сделкам долгосрочного креди­тования. Порядок погашения кредита и процентов.

Особенности предоставления долгосрочных кредитов для финансирова­ния капитальных вложений в строительство. Документация и требования, предъявляемые к ней при открытии финансирования. Условия финансирова­ния и их отражение в договоре. Предварительный и последующий контроль за целевым направлением и использованием инвестируемых средств.

Практическое занятие

Расчет сроков окупаемости долгосрочных вложений. Оформление выдачи и погашения долгосрочного кредита.

Тема 5.6. Консорциальные кредиты

Сущность и необходимость консорциальных кредитов. Виды консорци­альных банковских объединений; иные формы добровольных межбанковских объединений. Заемщики консорциальных кредитов. Содержание правовых отношений, возникающих между банками, а также между банками и заемщи­ками при предоставлении кредита на консорциальной (синдицированной) ос­нове. Основные положения консорциального договора. Распределение доходов между участниками консорциума.

Порядок предоставления консорциальных кредитов. Возможные объекты и условия кредитования. Заключение кредитного договора и контроль за его исполнением.

Тема 5.7. Потребительское кредитование

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. Факто­ры и преимущества косвенного кредитования потребителей.

Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении по­требительского кредита. Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита. Опреде­ление сроков кредитования и взимаемых процентов. Льготы, предоставляе­мые отдельным заемщикам. Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банков­ских карт.

Конфликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании насе­ления.

Практическое занятие

Оформление выдачи и погашения потребительского кредита.

Тема 5.8. Межбанковские кредиты

Понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка. Размеры и дина­мика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. Определение потребности в межбанковском кредите. Сроки кредитования. Система показателей ставок межбанковского кредитно­го рынка

Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении меж­банковского кредита. Анализ обеспечения возвратности межбанковских кре­дитов.

Оформление сотрудничества на межбанковском кредитном рынке гене­ральным соглашением. Порядок оформления и согласования условий предос­тавления межбанковского кредита в рамках генерального соглашения.

Оформление представления межбанковского кредита в разовом порядке. Взаимная ответственность сторон. Конфликтные ситуации, возникающие ме­жду банками.

Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России.

Практическое занятие

Оформление кредитных соглашений с различными условиями предостав­ления межбанковских кредитов.