Банковская гарантия

Независимая гарантия (англ. – indemnity / guarantee, нем. – Garantie, франц. – porte-fort / garantie, итал. – garanzia (bancaria)), обычно называемая банковской, – гарантия, выданная банком и содержащая ясное условие о том, что банк должен платить по гарантии по первому требованию бенефициара вне зависимости от того, является ли обеспеченное гарантией требование юридически надлежащим и неисполненным.

В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму (ст.166 Банковского кодекса).

Т.о. содержание банковской гарантии составляет обязанность гаранта уплатить определенную договором денежную сумму, при наступлении гарантийного случая. Сумма гарантии предопределяется основным договором, но после ее определения от него не зависит.

Правовое регулирование банковской гарантии:

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-3⁷⁹. Глава 20.

2. Инструкция о порядке совершения Национальным банком Республики Беларусь документарных операций, утв. Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 8 июля 2004 г. №217⁸⁰.

Особое значение институт БГ имеет для внеэкономической деятельности, поэтому международные органы уделяют большое значение унификации норма в этой области.

11 декабря 1995 г. в г. Нью-Йорке была подписана Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 27 сентября 1996 г. №387 принято решение о присоединении Республики Беларусь к Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Республика Беларусь 3 декабря 1996 г. подписала и в соответствии с Законом Республики Беларусь от 8 ноября 2001 г. №53-З ратифицировала Конвенцию, которая теперь является частью национального законодательства.

В соответствии со ст.310 ГК банковская гарантия является самостоятельным поименованным СОИО. Среди других видов личных обеспечений (прежде всего, имеется в виду поручительство) независимая (банковская) гарантия выделяется благодаря ее независимому (неакцессорному) характеру.

В соответствии со ст.168 БК «Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство» банковская гарантия сохраняет свою силу даже после прекращения основного обязательства или признания его недействительным.

Выдача банковской гарантии согласно ст.14 БК является банковской операцией. Для нее предусмотрен особый субъектный состав: гарантами могут выступать банки или небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций.

Банковская гарантия, согласно ст.176 БК Республики Беларусь, ограничивается максимальной суммой, в ней указанной. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст.167 ч.2 БК).

Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К банковской гарантии, выданной в письменной форме, приравнивается банковский электронный документ.

Объем ответственности гаранта ограничивается уплатой суммы, определенной договором. Если гарант несвоевременно или ненадлежащим образом исполнил свою обязанность уплатить соответствующую сумму, он может нести ответственность уже за собственные действия на общих основаниях, если в гарантии не предусмотрено иное (ст.176 БК).

Прекращение обязательства по банковской гарантии: (ст.177 БК):

• при уплате бенефициару денежной суммы, на которую выдана гарантия;

• после окончания срока, на который выдана гарантия;

• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;

• по истечении шести лет с даты выдачи гарантии, если в ней не указана дата окончания срока ее действия, либо, если платеж по гарантии обусловлен наступлением какого-либо события, либо, если оговорка о неприменении срока действия гарантии не включена в ее текст.