- •1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- •5. Мировые деньги
- •3.Виды денег и особенности их обращения.
- •4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- •5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- •6. Ден. Сист. Рф.
- •7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- •8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- •10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- •11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- •12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- •13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- •15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- •17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- •19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- •20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- •22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- •26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- •27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- •28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- •29. Ссудный кап. И его особенности.
- •30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- •32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- •33.Формы и виды кредита.
- •34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- •35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- •36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- •38.Международный кредит.
- •39.Ссудный %.
- •40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- •41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- •42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- •43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- •44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- •45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- •46.Инструменты и методы дкп
- •47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- •1.По операциям и счетам ю.Л.:
- •2.По операциям и счетам ф. Л.:
- •49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- •50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- •51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- •52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- •53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- •54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- •55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- •56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- •57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- •58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- •60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.
38.Международный кредит.
Междунар-й (кредит охватыв-й эк-е отнош-я м/у гос-м и междунар. экономич-ми организациями).
Междунар-й кредит:
-охватывает эк-е отнош-я м/у гос-м и междунар-ми экономич-ми орган-ми
-имеет как частный, так и гос-й хар-р, отражая движение ссудного кап. в сфере междунар-х эк-х и валютно-финансовых отнош-й.
-может предоставл-я на межправительственной, межфирменной, межбанковской основе.
-сущ-ет в форме как коммерч-го, так и банковского кредита.
-отлич-я миграцией и укреплением источников кредитования за счет их привлечения из ряда стран, а также повышенным риском.
Субъекты кредитных сделок:
-частные пред-я (банки, фирмы)
-гос-е учреждения
-прав-ва
-междунар-е и региональные валютно-кредитные и финансовые орган- МВФ, ЕБРР, МБРР.
Междунар-й кредит представляет собой движение ссудного кап. в сфере международных экономич-х отнош-й, связанное с предоставлнием товарных и валютных ресурсов.
39.Ссудный %.
Ссудный % и его экономич-я роль.
-это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными ср-ми;
-это своеобразная цена ссуды, кот. гарантирует рациональное исп-е ссуженной ст-ти и сохранение массы кредит-х рес-в.
Банковский %-одна из форм ссун. %, в образовании кот-о участвует кредитн. орган-я (банк); цена кредитных рес-ов банка.
Кредит возник. в сфере обмена, а % в фазе распред-я:
Формула движения ср-в при кредитовании:
- Д-Д-Т-Д′-Д″
где Д-Д означ., что банк дал ссуду пред-ю
Д-Т-пред-е исп-о ее на покупку (произ-во) и реализ-ю продукции
Т-Д′ - заемщик реализовал произ-ую прод-ю и получил опр. дох.
Д-Д′-заемщик возвратил ссуду с уплатой %.
Д/банка движ-е ссудн. кап. м.б. представл. формулой: Д-Д″, где Д″=Д<%.
%-форма оплаты ссуженных ср-в.
Норма %-отнош-е годового дох., получ-о на ссудн. кап., к сумме предоставл-о кредита.
Нп=(Пр/с)*100%
Нп-норма %
Пр-сумма упалч. %
С-величина ссуды (кредита)
i=(S-P)/(P*n)= ((S-P)/(Pd))*K
i-% ставка
S-наращ. сумма долга
P-первонач. сумма долга
n-срок в годах
d-срок в днях
K-кол-во дн. в году
Ф-ии ссудного %:
-перераспред-я части прибыли
-стимулир-я, напрвл-я на эффект-е исп-е ссужаемой ст-ти
Факторы опред-е уровень ссудного %.
-соотнош-е спроса и предлож-я на кредит
-степень дох. и в различных секторах финн-о рынка
-степень инф-о обесценения ден.
-размер ссуды
-срок ссуды
-уровень % ставки на рынке
-наличие обеспечения ссуды
-своевр-е выполнение обяз-в по возврату ссуды.
На величину % ставки влияют 2 группы факторов:
1.Макроэк-е (общие) факторы, в т.ч.:
-соотнош-е спороса и предлож-я заемных ср-в (фактор конкурентности)
-регулирующая политика ЦБ
-уровень инф-и
2.Частные факторы, связанные с функционированием конкретного банка:
-себест-ть кредитных рес-в,
-кредитоспособность заемщика
-целевое направление, срок, сумма
-способы обеспечения возвратности кредита
-издержки банка, в т.ч.
а)расх. по привлечению рес-в (выплаченные %)
б)расх. по кредитным операциям (з/п раб-кам, занятым привлечением и размещением кредитов, амортизация машин, оборудования, почтовые, телегравные, канцелярские расх.)
Номин-я % ставка-ставка %, выраженная в валюте по текущему курсу без поправок на инфляцию.
Реальная % ставка-% ставка в ден-м выражении (с поправкой на инфлюцию), равна номинальной % ставке, уменьшенной с учетом инфл-и.
Классифик-я форм ссудного %:
1.По формам кредита: коммер-й %, банковский %, потреб-й %, % по лизинговым сделкам, % по гос-му долгу.
2.По видам кредит-х учреждений: учетный % ЦБ (ставка рефинансирования); банковский %; % по операциям ломбардов.
3.По видам инвестиций с привлечением кредита банка: % по кредитам в обор. ср-ах; % по инвестициям в основ-е фонды; % по инвестиц-м в цен. бум.
4.По срокам кредитования: % по краткосрочным ссудам; % по среднесрочным ссудам; % по долгосрочным ссудам.
5.По видам операций кредитного учреждения: депозитный %, вексельный %; учетный % банка; % по ссудам; % по межбанковским кредитам.
Виды % ставок: -базовый % стаки
-фиксированные
-плавающие
-простые %
-сложные %.
S=P (1+(i/100))степень n
S-сумма получ-х %
P-сумма вклада
I-% ставка
n-кол-во периодов кредитования
Гос-е регулирование.
С т.з. возможности регулирования, различ-т 2 группы % ставок:
1.% ставки подверженные гос-му регулированию (ставка рефинансирования ЦБ РФ, % ставки по его кредитам и переучету коммерч-х векселей).
2.рыночная % ставка, кот. делится:
-аукционные (ставки по депозитам и банковским кредитам, размещаемым посредством аукционных торгов).
-банковские (ст-ть привлекаемых банками депозитов при непосредственной работе с клиентами и ставки по кредитам, предоставл-м предприят-м, орган-м и нас-ю).
Гос-во применяет косвенные методы воздействия: 1)проведение учетной (дисконтной) политики
2)размер обязаетльных резервов, депонируемых в ЦБ
3)проведение операций на открытом рынке с валютой и цен. бум.
Ставки мирового рынка.
-ставка по межбанковским операциям
-ставка по федеральным фондам в США-примен. д/расчетов м/у членами ФРС США с целью выравнивания несбалансированных позиций фед-х резервных банков.
-Американская ставка по кредитам первоклассным заемщикам/ «прайм рейт»-самая низкая из банковских ставок по кредитам начис-я по необеспеченным ссудам первоклассным заемщикам.
Ставки мирового рынка.
1.ЛИБОР-лондонская межбанковская ставка предлож-я по краткосрочным межбанковским операциям в евровалютах (обычно на 6 мес., м/б 1нед.)
2.ЛИБИД-межбанковская % ставка спроса по краткосрочным операциям на еврорынке в Лондоне.
Роль кредита в раз-и экономики и его границы.
Роль кредита хар-ся результатами его применения д/эк-и, гос-ва и нас-я, а также особенностями методов, с помощью кот. эти рез-ты достигаются:
-возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли в экономии ресурсов
-влияет на процессы произ-ва, реализ-и и потребления прод-и и на сферу ден. оборота
-способствует перераспределению мат. рес-в в хоз-ве
-воздействие на бесперебойность процессов произ-ва и реализации прод-и, преодоление задержки воспроиз-о процесса и его ускорение.
-удовлетворение временной потребности в ср-вах, обусловленной сезонностью произ-ва и реализации определенных видов прод-и.
-создает возможностьб сокращения совокупного объема ср-в, предоставляемых заемщиком.
-способствует расширению произ-ва.