- •1.Происхождение денег. Эволюция форм стоимости.
- •5. Мировые деньги
- •3.Виды денег и особенности их обращения.
- •4.Теория денег. Эволюция теории денег.
- •5.Ден. Сист.: понятие, основные эл-ы, характерные черты совр-й ден. Сист.
- •6. Ден. Сист. Рф.
- •7.Ден. Масса и ее структура. Концепции определения компонентов денежной массы. Денежная база.
- •8.Роль ком-го банков в создании ден. Массы. Банковский мультипликатор.
- •10. Скорость обращения денег. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.
- •11.Направления стабилизации денежного обращения. Содержание и цели денежной реформы. Денежные реформы в России
- •12.Инфляция: сущ-ть, виды, типы, формы проявления. Соц-эк. Последствия инфляции.
- •13. Антиинфляционная политика государства и ее инструменты. Особенности инфляции в России.
- •15. Эволюция валютных систем. Бреттон-Вудская, Ямайская, Европейская валютные системы
- •17. Ден. Оборот и его структура. Платежный оборот.
- •19. Безналичный расчет. Принципы орган-и безнал. Расчетов. Денежные и кредитные инструменты расчетов.
- •20. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •21.Аккредетивная форма расчетов: схема документооборота, преимущества и недостатки. Виды аккредитивов.
- •22.Форма безнал. Расчетов. Расчеты по инкассо: применяемые расчетные док-ты, схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •23.Формы безнал. Расчетов. Расчеты чеками: схема документооборота, преимущества и недостатки.
- •25. Банковские карточки как инструмент кредитования и расчетов
- •26.Платежная система рф. Понятие, структура.
- •27.Организация межбанковских расчетов. Корреспондентские отношения.
- •28.Денежный рынок: сущность, функции, инструменты. Денежный рынок России: его становление, развитие, инструменты
- •29. Ссудный кап. И его особенности.
- •30.Рынок ссудного кап., его структура и ф-ии.
- •32. Субъекты и объекты кредитных отнош-й. Принципы кредитования.
- •33.Формы и виды кредита.
- •34. Коммерческий кредит: сущ-ть инструменты и роль в эк-ке.
- •35.Банк-й кредит: особенности и виды кредита.
- •36.Потреб-й кредит. Ипотечный кредит.
- •38.Международный кредит.
- •39.Ссудный %.
- •40.Кредитная сист.: понятие, структура. Эволюция кредитной сист.
- •41.Структура кред-й сист. Небанковские кредитно-финансовые институты.
- •42. Структура банковской системы. Ф-ии цб и ком-го банка.
- •43. Банк России. Правовое положение. Принцип независимости в деятельности цб рф.
- •44. Банк России: функции и операции. Осн.Статьи пассива и актива баланса цб рф.
- •45.Дкп цб: сущ-ть, цели, типы, напрвления.
- •46.Инструменты и методы дкп
- •47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.
- •1.По операциям и счетам ю.Л.:
- •2.По операциям и счетам ф. Л.:
- •49. Организационная и функциональная структура ком-го банка. Типы ком-х банков Рос.
- •50.Пассивные операции ком-го банка. Структура рес-в ком-го банка. Собств-й кап.Ком-го банка.
- •51.Пассивные операции ком-го банка. Привлеченные и заемные ср-ва.
- •52. Активные операции ком-го банка. Направления исп-я рес-ов ком-го банка. Структура активов и их качественные хар-ки.
- •53.Активные операции ком-го банка. Виды активных операций.
- •54.Фин. Услуги ком-го банка: лизинг.
- •55. Фин. Услуги ком-го банка: факторинг.
- •56. Фин. Услуги ком-го банка: трастовые оперции.
- •57.Дох. И расх. Ком-го банка. Формирование банк-й прибыли. Банковская маржа.
- •58.Баланс ком-го банка, принципы его построения. Структура баланса банка.
- •60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.
60. Регулирование банковской деятельности,его необходимость и формы.
Банковское регулирование - система мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное, безопасное функционирование кредитных организаций, предотвращает дестабилизирующие тенденции в кредитно-финансовой сфере.
Основные направления гос. регулирования:
- политика ЦБ в отношении кредитно-финансовых институтов (ДКП)
- налоговая политика государства
- участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах
- законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы.
Органы банковского регулирования и надзора:
-РФ – Банк России
-Великобритания – Банк Англии
-Италия – Банк Италии
-США, Германия, Япония - смешанная система (ЦБ + др. гос.органы)
-Франция – Банковская комиссия
Главные цели банковского регулирования и надзора:
-поддержание стабильности банковской системы РФ
-защита интересов кредиторов и вкладчиков
Принципы банковского надзора:
1.Универсальность и обязательность.
2.Закрепление за ЦБ РФ надзорных функций в законодательстве РФ с предоставлением ему права издавать соответствующие нормативные акты, обязательные для всех банков.
3.Сочетание превентивного (упреждающего) и последующего контроля.
4.Единство требований государственных органов надзора.
5.Единство количественного и качественного аспектов надзора.
6.Достоверность данных и полная ответственность за их качество и конфиденциальность.
7.Обязательность исполнения законных требований всех органов надзора.
8.Консолидированный характер надзора.
9Сочетание государственного, независимого аудиторского и общественного контроля.
10.Открытость для широкой общественности.
Пруденциальный надзор - осторожный, осмотрительный, благоразумный, документарный
Основан на проверке форм отчетности, предоставляемых КО в ЦБ РФ.
Позволяет заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротства.
Основные направления пруденциального надзора:
контроль за качеством руководящего состава (требования к квалификации, стажу и т.д.)
наличие внутреннего контроля (внутрибанковский контроль, внутренний аудит)
состояние экономических нормативов, ликвидность баланса, достаточность капитала
прибыльность (защищен ли банк в случае возможных потерь)
Правила установления эк.нормативов регулирования деятельности банков и контроля за их соблюдением :
-обязательные экономические нормативы деятельности КО – установлены Инструкцией ЦБ РФ № 110-И от 16.01.2004
-К ним относятся:
-норматив достаточности капитала,
-нормативы ликвидности,
-максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков,
-максимальный размер крупных кредитных рисков
-максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банков своим акционерам (участникам)
-нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.
Инспектирование КО- непосредственное (с выходом на место) проведение проверок КО (их филиалов); проводятся уполномоченными представителями (служащими) Банка России ; Проверки проводятся не реже одного раза в год.
Инспекторская проверка проводится по основным направлениям деятельности КО:
-оценка соблюдения законодательства РФ и нормативных актов БР
-оценка достоверности учета (отчетности) КО ( филиала)
-определение размера рисков, активов, пассивов
-оценка качества активов
-оценка величины и достаточности собственных средств (капитала)
-оценка систем управления рисками и организации внутреннего контроля КО (филиала).
Правила формирования системы резервирования - ЦБ определяет порядок формирования и размер образуемых резервов для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в соответствии с ФЗ.
-Резервный фонд
-РВПС – резерв на возможные потери по ссудам
-резерв под обесценение ценных бумаг
-Резерв по срочным сделкам
-Резерв под прочие потери (Резерв под возможные потери по прочим активам