47.Особенности дкп цб рф на современном этапе.

Методы ДКП:

-администрат-е (прямые/методы прямого контроля)-различного рода директивы, предприсания, инструкции ЦБ, напрвленные на ограничение сферы деят-ти кред-х орган-й.

-экон-е (косвенные, рыночные).

Администрат-е методы:-квотрование отдельных видов операций-введение лимитов на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кред-х рес-в.-ограничение на открытие филиалов и отделений-опред-е % ставок и видов обеспеч-я-прямой контроль над рыночными ставками ком-х банков.

Эк-е методы ДКП:

3 основ-е группы:-нас-е (не явл-я ф-й ЦБ)-нормативное-корректирующее

Нормативные методы: все виды отчислений и коэф-ов, обя-х д/исполнения и установлен-х в виде норматива:

-отчисления в фонд обяз-х резервов;

-коэф-ты и нормативы, установл-е д/КО

Корректирующ методы: осущ-я путем проведя- кред-х операций ЦБ, операций с цен. бум., п-р:-% ставки;-опреац-и на открытом рынке; -вал-е интервенции.

Осн. инструменты ЦБ:

1.% ставки по оперц-м Банка Рос.

2.нормативы обяз-х рез-в, депонир-х в Банке Рос. (резер-е требования0

3.Операции на открытом рынке

4.Рефинансир-я кред-х орган-й

5.Вал-е интервенции

6.Установл-е ориентиров роста ден. массы

7.Прямые кол-е огранич-я

8.Эмиссия облигаций от своего имени.

Типы монет-й пол-и.

1.Рестикционная (огранич-я):

-пол. «дорогих ден.» напрвлена на огранич-е ден-кред-й эмиссии, ужесточение условий и ограничение объемов кред-х операц-й коммерч-х банков и повышение уровня % ставок. Цели: сдержание инф-и, оздоровление плате. баланса, сглажив. циклич-х колебаний деловой активности в перида эк-х подъемов, сопровожд-х «переговором» конъюнктуры рынка.

2.Экспансионистская (распространение)

пол-а «деш-х ден.», означ-т расширение масштабов кредит-я, ослабления контроля за приростам кол-ва ден. в обращении, пониж-я уровня % ставок.

Цели: стимулиров-е деловой активности и эк-го роста, сокращ-е безработицы.

% полит. ЦБ РФ

Выраж-я в установлении и переодич-м пересмотре офиц-х базовых ставок ЦБ, а также ставок по его основным операциям.

Регулируя уровень ставок, ЦБ влияет на величину ден. массы в стране, способствует увелич-ю/сокращ-ю спроса ком-х банков на кредит.

При осущ-и % пол-и ЦБ чсходя из того, что он может оказывать только опосредованное влияние на % ставки ком-х банков с помощью регулир-я % ставок по операц-м ЦБ и динамики ден. предложения.

- % увелич-я-ликвидность в банк-й сист. уменьш.-М2 уменьш-я(рестрикция)

- % уменьш-я-ликвидн-ть в банк-й сист. увелич-я – М2 увелич-я.(экспансия)

48. Эк-е основы деят-ти ком-о банка. Лицензии на осущ-е банковских операций.

Банк-кред-я оргна-я, кот-я имеет исключит-е право осущ-ть в сов-ти след. банковские операции:

-привлечение во вклады ден. ср-в ф. и ю. лиц (депозитные операции);

-размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитн. операции);

-открытие ведение банковских счетов ф. и ю. лиц (расчетные опреации).

Банковские операции:

-по привлечению ден. ср-в ф. и ю. л. во вклады(депозитные операции);

-размещенеи указанных ср-в от своего имени и на свой счет(кредитные операци);

-открытие и ведение банковских счетов ф. и ю.л.(расчетные операции);

-осущ-е расчтов по поручению ф. и ю.л. в т.ч. банков корреспондентов, по их банковским счетам;

-инкассация ден. ср-в, векселей, платежных и расчетных док-в и кассовое обслежив-е ф. и ю. л.;

-купля-продажа инвалюты в нал-й и безанл-х формах

-привлечение во вклады и размещение драг. металлов;

-выдачу банковских гарантий;

-осуществл-е переводов ден. ср-в по поручению ф.л. без открытия банковских счетов (за исключ-м почтовых переводов).

Инкассирование-безналичная операция.

Кредит-я орган-я вправе осущ-ть след. сделки:

-выдача поручительств за 3-х лиц, предусматрив-х исполнение обяз-в в ден. форме;-приобретение права требования от 3-х лиц исполнение обязат-в в ден. форме;-доверит-е управл-е ден. средствами и иным имущ-ом по договору с ф. и ю. л.;-осущ-е операций с драг. металлами и дарг. камнями в соотв-и с законодат-м РФ;-предоставл-е в аренду ф. и ю. л. специальных помещений/находящихся в них сейфов д/хранения дох-в и ценностей;-лизинговые операции;-оказание консультационных и информационных услуг (консалтинг).

ФЗ запрещает банкам заним-я:

-произв-й деят-тью; -торговой деят-тью; -страховой деят-ю

Деят-ть КБ на РЦБ:

-КО вправе осущ-ть профессиональную деят-ть на РЦБ в соотв-и с ФЗ «О РЦБ».

Банк вправе осущ-ть:

выпуск, покупку, продажу, учет, хранение, и иные операции с цен. бум., а также вправе осущ-ть доверительное управление по дог-у с ф.и ю. лицами.

Банковская тайна:

-Банки обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов;

-разглашение тайны влечет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Корреспонденствие отношения - м/у банками

Справки по счетам и операциям выдаются: