- •1. Сущность и функции денег. Виды денег
- •2. Теории денег
- •3. Денежное обращение
- •4. Понятие денежной системы, ее элементы и виды
- •6. Формы и методы регулирования инфляции
- •7. Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных расчетов
- •8. Денежная масса и ее элементы
- •9. Понятие выпуска и эмиссии денег
- •10. Деньги и цены. Закон денежного обращения
- •11. Кредитная система и ее организации
- •12. Ссудный капитал в формировании кредита
- •13. Механизм кредитования
- •19. Ресурсы коммерческих банков
- •15. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •16. Коммерческие банки: понятие, функции и виды
- •20. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •17. Операции коммерческих банков
- •18. Порядок учреждения банка, структура и органы управления коммерческого банка
- •21. Виды и классификации кредитов
- •14. Цб в кредитной системе: задачи и ф-ии
21. Виды и классификации кредитов
Кредит является эконом. категорией и выражает эконом. отношения м/у хозяйствующими субъектами, связанные с перераспределением временно свободных ден. ср-в на условия срочности, платности, возвратности.
Вид кредита-это более детальная его характ-ка по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.
Кредиты классифицируются в зависимости:
1. от стадий воспроиз-ва, обслуживаемых кредитором
Хозяйственные орг-ции, производящие продукт, расходуют полученную ссуды для приобретения ср-в произ-ва, удовлетворения потребностей по расчетам по ЗП с работниками, с бюдж. орг-ми.
2. от отраслевой направленности
Кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит, сельскохозяйственный, торговый кредит.
3. от объектов кредитования
Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров.
4. от срочности кредитования:
-кр\ср.;
-ср\ср.;
-д\ср.
5. от платности:
-платный;
-бесплатный;
-дорогой;
-дешевый.
За основу такого деления берется размер % ставки, установленный за пользование ссудой.
14. Цб в кредитной системе: задачи и ф-ии
Являясь юридическим лицом публичного права, Банк России наделен обязанностями, выполнение которых необходимо для достижения целей общества. Собственно, именно инструменты достижения этих целей и определяют правовой статус Банка России.
Прежде всего, Банк России является органом финансовой власти, сущность которой заключается в том, что он вместе с правительством разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику.
Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:
эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
Можно выделить три основные функции ЦБ: регулирующую, контролирующую, информационно-исследовательскую. Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор);
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
(п. 19 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)
20) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.1
Детальный перечень функций Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков.
Центральный банк осуществляет свои функции посредством осуществления банковских операций: активных и пассивных. К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладом коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала. К основным активным операциям центральных банков относятся учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.
1