- •1. Сущность и функции денег. Виды денег
- •2. Теории денег
- •3. Денежное обращение
- •4. Понятие денежной системы, ее элементы и виды
- •6. Формы и методы регулирования инфляции
- •7. Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных расчетов
- •8. Денежная масса и ее элементы
- •9. Понятие выпуска и эмиссии денег
- •10. Деньги и цены. Закон денежного обращения
- •11. Кредитная система и ее организации
- •12. Ссудный капитал в формировании кредита
- •13. Механизм кредитования
- •19. Ресурсы коммерческих банков
- •15. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •16. Коммерческие банки: понятие, функции и виды
- •20. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •17. Операции коммерческих банков
- •18. Порядок учреждения банка, структура и органы управления коммерческого банка
- •21. Виды и классификации кредитов
- •14. Цб в кредитной системе: задачи и ф-ии
8. Денежная масса и ее элементы
Единство ден.безналичного оборота и наличного ден. обусловило возможность рассмотрения их как совок-ти в виде ден. массы, под к-рой понимается совокупный объем наличных Д и Д безналичного оборота. Различия м/у безналичными ден. расчетами безналичным оборотом, к-рый совершается с помощью передачи ц\б., проявляются в том, что в состав ден. массы в обращении не входят ц\б.
Ден. масса является одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики. Она оказывает влияние на эконом. рост, динамику цен, занятость, бесперебойное фукцион-ние платежно-расчетной с-мы.
ЦБ ведет расчеты след. ден. агрегатов:
-Мо-наличные Д, находящиеся в обращении.
Абсолютная ликвидность (способность превращаться в др. актив).
-М1 = М0 + ср-ва на расчетных, текущих и спец. счетах орг-ции + ср-ва на счетах населения до востребования.
-М2 = М1 + срочные вклады населения + срочные депозиты орг-ции.
-М3 = М2 + сертификаты и облигации госуд. займа.
-М4 = М3 + платежные ср-ва, эмитируемые негосуд. орг-циями (векселя, иногда облигации).
Ден. масса в обращении характ-ся величиной ден. агрегата М2, в состав к-рого включается наличные Д в обращении (Мо) Д не банков, а также Д безнал оборота: остатки на расчет-х и текущ счетах, вклады до востребования (М1), депозиты предприятий и орг-ций, вклады населения в банках. Совокупный объём ден. массы, в т.ч. и ее прирост во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой стороны величина ден. массы в обращении п.с. рез-т денежно-кредитной политики.
В РФ стр-ра ден. массы характ-ся сравнительно большим уд. весом наличных Д, к-рый достигает в отд. периоды свыше 30% ее совокупного объема, что намного больше, чем в развитых странах. Поэтому по мере развития безналичны расчетов будет улучшаться и стр-ра ден. массы в направлении уменьшения доли наличных Д и повышения уд. веса Д безналичного оборота.
Денежная база-сумма наличных Д (Мо) и ден. ср-в коммерч. банков, депонированных в ЦБ в качестве обязат. резервов, а также на к\с в ЦБ.
Эти Д имеют большую ликвидность и показывают дееспособность ЦБ, его возможность выполнять свои обязат-ва.
9. Понятие выпуска и эмиссии денег
Эмиссия наличных денег-выпуск их в обращение, при к-ром увел-ся масса наличных Д, находящихся в обращении.
В условиях рын. эк-ки нет директивного планир-ния, т.е. планир-ние эмиссии наличных Д не производится. Однако ЦБ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерч. банков.
Эмиссия наличных Д осуществляется децентрализовано, т.к. потребность (может меняться) коммерч. банков в наличных Д зависит от потребности в них его клиентов.
Для эмиссии наличных Д в РКЦ (в специализ. терр. подразделениях ЦБ) открываются:
-резервные фонды;
-оборотные кассы.
В резервных фондах хранится запас ден. знаков, предназначенных для выпуска их в обращение. В случае увеличения потребности данной тер-рии в наличных Д. Эти Д не считаются Д, находящимися в обращении, не совершают движения, являются резервом.
РКЦ
Резервный → Оборотная
фонд ← касса
В оборотную кассу постоянно поступают и выдаются Д коммерч. банков. Д в оборотной кассе пребывают в постоянном движении. Они считаются Д, находящимися в обращении.
Если сумма поступлении наличных Д в оборотную кассу РКЦ, превышает сумму выдачи Д из нее, то Д изымаются из обращения (из оборотной кассы переводятся в резервный фонд).
Резервными фондами РКЦ распоряжается тер. Управление ЦБ.
РКЦ обязаны выдавать коммерч. банкам наличные Д в пределах их свободных резервов.
Эмиссия происходит в том случае, если объем выпуска наличных Д в обращение превосходит величину ден. ср-в, поступивших в РКЦ.
Инф-ция о том, происходит или нет эмиссия, поступает в ЦБ, где составляется ежедневный баланс. Д, эмитируемые РКЦ в обращение, поступают в операцион. кассы коммерч. банков, откуда они выдаются клиентам банков.
В РФ на долю наличных Д приходится примерно 1\3 ден. массы.