12. Ссудный капитал в формировании кредита

Ссудный капитал-сов-ть ден. ср-в, передаваемых во временное пользование за плату в виде %.

Специфика ссудного капитала проявляется в процессе передачи его от кредитора к заемщику и обратно.

Ссудный капитал, находящийся в собственности кредитора, является своеобразным товаром, потребительская стоимость к-рого определяется его способностью продуктивно использоваться заемщиком, обеспечивая ему прибыль, часть к-рой идет на погашение %, взимаемого за пользование ссудой.

Основными ист-ками ссудного капитала служат ден. ср-ва, высвобождаемые в процессе произ-ва, в т.ч.:

1. амортизационные фонды предприятий;

2. часть оборотного капитала в ден. форме, высвобождаемая в процессе реал-ции пр-ции и осуществления материальных затрат;

3. ден. ср-ва, образующиеся в рез-те разрыва м/у выручкой от реал-ции и выплатой ЗП;

4. прибыль, идущая на обновление и расширение произ-ва;

5. ден. доходы и сбережения населения;

6. ден. накопления гос-ва в виде доходов от владения госуд. собственностью и от предпринимательской деят-ти гос-ва.

13. Механизм кредитования

Порядок кред-ния, оформления и погашения кредита регулируется кред. договором.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку заявку и др. документы. В заявке указывается цель получения кредита, сумма и срок. Кол-во и виды др. документов устан-ся конкр. банком. Для юрид. лиц-учредительные документы, карточка с образцами подписи руководителя и гл. бухгалтера, заверенная нотариально, баланс орг-ции за послед. фин. годы.

Получив документы, банк-кредитор оценивает кредитоспособность и платежеспособность заемщика. Каждый банк использует собственную методику оценки, к-рая может составлять его коммерч. тайну.

В заключении кред. договора с заемщиком указывается вид кредита, сумма, срок, расчеты % и комиссионных вознаграждении банка, вид обеспечения кредита, форма передачи кредита заемщику, возможность пролонгации кредита (продолжения действия кредита), штрафы в связи с невыполнением обязат-в по кред. договору.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК В КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ: ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ

Главный банк РФ-ЦБ РФ (Банк России).

Банк России создан и действует на основании ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», в соответствии с к-рым УК и иное им-во Банка России являются федер. собственностью.

Высший орган Банка России-Совет директоров-коллегиальный орган, определяющий осн. направления деят-ти Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной стр-рой управления. В с-му Банка России входят: центр. аппарат, территор. учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и др. предприятия и орг-ции, в т.ч. подразделения безопасности, необходимые для осуществления деят-ти Банка России.

Национальные банки республик считаются территор. учеждениями Банка России. Задачи и ф-ции территор. учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Расчетно-кассовые центры-это структурные подразделения территориальных учреждений Банка России, созданные для проведения расчетных и др. операций Банка России.

Полевые учреждения Банка России-воинские учреждения (руководствуются в своей деят-ти воинскими уставами), предназначены для банк. обслуживания воинских частей, учреждений и орг-ций Министерства обороны РФ, а также иных госуд. органов и юрид. лиц, обеспечивающих безопасность России. В настоящее время полевые учреждения имеются во всех воинских округах, на флотах и в группах войск, в гос-вах ближнего зарубежья, в Приднестровье, местностях с тяжелыми климат. условиями (Анадыре), в отдаленных точках базирования дальней авиации, на полигонах, космодромах Байконур и Плесецк. Кроме того, они действуют в составе некоторых видов Вооруженных Сил России, воинских объединений и соединений. Полевое учреждение, дислоцированное на космодроме Байконур, кроме войсковых частей и обеспечивающих жизнедеят-ть космодрома орг-ций и учреждений обслуживает администрацию г. Ленинска и ее структурные подразделения.

Как орг-ция, созданная для осуществления управленческих ф-ций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в законе:

-защита и обеспечение устойч-ти рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностр. валютам;

-развитие и укрепление банк. с-мы РФ;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функц-ния с-мы расчетов.

Реал-ция ф-ций и полномочий, предоставленных Банку России для достижения этих целей, превращает его в орган монетарной власти, орган банк. регул-ния и надзора и расчетный центр банк. с-мы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет след. ф-ции:

-разрабатывает и проводит (во вз\действии с Прав-вом РФ) единую госуд. денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойч-ти рубля, осуществляет валютное регул-ние, включая операции по покупке и продаже иностр. валюты, определяет порядок расчетов с иностр. гос-вами;

-организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и ч\з уполномоченные банки;

-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ.

Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет след. законодательно закрепленные за ним ф-ции:

-осуществляет госуд. регистрацию кред. орг-ций;

-выдает и отзывает лицензии кред. орг-ций и орг-ций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деят-тью кред. орг-ций с целью поддержания стабильности банк. с-мы, защиту интересов вкладчиков и кредиторов;

-регистрирует эмиссию ц\б кред. орг-циями в соответствии с ФЗ;

-является кредитором последней инстанции для кред. орг-ций, организует с-му рефинансирования;

-устанавливает правила проведения банк. операций, бухг. учета и отчетности для банк. с-мы.

В ст-ре Банка России для выполнения надзорных ф-ций созданы Департамент по лицензированию деят-ти кред. организаций и аудиторских фирм, Департамент пруденциального банковского надзора, Департамент инспектирования кредитных организаций, Департамент по организации банковского санирования. Непосредственно ф-ции по надзору Банк России реализует ч\з свои территор. управления (Гл. управления и Национальные банки республик в составе РФ).