- •1. Сущность и функции денег. Виды денег
- •2. Теории денег
- •3. Денежное обращение
- •4. Понятие денежной системы, ее элементы и виды
- •6. Формы и методы регулирования инфляции
- •7. Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных расчетов
- •8. Денежная масса и ее элементы
- •9. Понятие выпуска и эмиссии денег
- •10. Деньги и цены. Закон денежного обращения
- •11. Кредитная система и ее организации
- •12. Ссудный капитал в формировании кредита
- •13. Механизм кредитования
- •19. Ресурсы коммерческих банков
- •15. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •16. Коммерческие банки: понятие, функции и виды
- •20. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •17. Операции коммерческих банков
- •18. Порядок учреждения банка, структура и органы управления коммерческого банка
- •21. Виды и классификации кредитов
- •14. Цб в кредитной системе: задачи и ф-ии
3. Денежное обращение
Денежное обращение-движение Д во внутреннем эконом. обороте страны в системе внешнеэконом. связей в наличной и безналичной формах, обслуживающее реал-цию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в эк-ке.
-наличный денежный оборот-движение нал. Д, обслуживание банк.билетами, монетами и бум. Д;
-безналичный ден. оборот-это движение Д, к-рое осуществляется на основе банк. депозитов и векселей, расчеты ведутся с помощью чеков, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и т.д.
М\у 1 и 2 существует связь: Д постоянно переводят из одной сферы обращения в др., меняя форму ден. знаков на депозит в банке и наоборот.
Базовые категории ден. обращения:
-Денежная единица-это исторически сложившаяся, законодательно-закрепленная национальная ед. измерения кол-ва денег, цен товаров и услуг.
-Денежная масса-это сумма наличных и безналичных ден. ср-в, а также др. средств платежа.
-ДКП-сов-ть денежно-кредитных инструментов (параметры ден. массы, нормы резервов, уровень %, сроки кредитов, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регул-ния (ЦБ, МФ).
-Денежная система-форма орг-ции ден. обращения, к-рая имеет истор. характер и изменяется в соответствии с сущностью эконом. системы и основами ДКП.
Правильная орг-ция ден. обращения проявляется в следующем:
1. отлаженность хоз. оборота и платежно-расчетной с-мы (сов-ть инструментов платежа). Если этого нет, то замедляется оборот Д и растут неплатежи.
2. способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке и не допускать дефицита товаров (равенство м\у объемом произ-ва и объемом спроса).
3. характер и степень влияния ден. массы на рост цен на отд. товары и инфляцию. Избыток ден. массы часто приводит к натурализации товарного обмена.
4. Понятие денежной системы, ее элементы и виды
Денежная система-форма орг-ции ден. обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национ. законодательством. Ее составным элементом является национальная валютная система, к-рая считается относительно с\стоятельной.
В каждой стране ден. система складывается исторически.
1. Система металлического обращения, при к-ром ден. товар (благородный металл) непосредственно обращаются и выполняют все ф-ции Д, а кред. Д размены на металл.
1.1. Биметаллизм-ден. с-ма, при к-рой гос-во законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента 98 двумя металлами-золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.
Существовали три разновидности биметаллизма:
-с-ма параллельной валюты, когда соотношение м\у золотыми и серебряными монетами устанавливалась стихийно на рынке;
-с-ма двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось гос-вом;
-с-ма «хромающей» валюты, при к-рой золотые и серебряные монеты служат законными платежными ср-вами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.
1.2. Монометаллизм-ден. с-ма, при к-рой один ден. металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют др. знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.
Существовало три разновидности золотого монометаллизма:
-При золотомонетном стандарте золото выполняет все ф-ции Д, в обращении находятся как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.
-Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении опред. их суммы.
-Особенностью золотодевизного стандарта было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е. на иностр. валюту, разменную на золото. Важная роль золотодевизного стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зав-ть одних капиталистических стран от др., что явилось основой для создания в последующем с-мы международных валютных договоров и систем валютного регул-ния, обеспечивающих относительную устойч-ть свободно конвертируемых валют.
2. Система обращения денежных знаков, в к-рых золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кред. и бум. Д.
Для этой с-мы характерны:
-вытеснение золота как внутреннего, так и внешнего оборота, оседание его в виде золотых резервов, золото продолжает выполнять ф-цию сокровища;
-выпуск наличных и безналичных ден. знаков на основе кред. операции банка;
-развитие безналичного ден. оборота и сокращение наличного ден. оборота;
-создание и развитие механизмов денежно-кредитного регул-ния со стороны гос-ва.
5. ИНФЛЯЦИЯ: СУЩНОСТЬ, ПРИЧИНЫ, ПОСЛЕДСТВИЯ; ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ УРОВЕНЬ ИНФЛЯЦИИ
Инфляция представляет собой обесценение Д, падение покупательной способности, вызываемая повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.Она вызывается, прежде всего, переполнением каналов ден.обращения избыточной ден. массой при отсутствии адекватного увел-ния товарной массы.
Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере произ-ва и очень часто обусловливаются эконом. и полит. отношениями в стране.
1. По характеру проявления:
1.1. открытая.Характ-ся общим ростом цен;
1.2. скрытая (подавленная).Цены на товары не увел-ся, увел-ся дефицит товаров.
2. По степени интенсивности:
2.1. ползущая.Рост цен от 5-10%. Этот уровень инфляции оказывает благоприятное воздействие на эконом. развитие страны, свойствен почти всем развитым странам.
2.2. умеренная.Прирост цен составляет около 10%. Этот уровень инфляции безвреден для эк-ки страны.
2.3. галопирующая.Прирост цен от 20-200%. При подобном уровне инфляции снижается ценность сбережении и накоплении.
2.4. гиперинфляция.Прирост свыше 50% в месяц. Этот уровень характерен для развивающихся стран, к-рые перешли от плановой эк-ки к рыночной.Общим признаком является увел-ние скорости оборота ден. ср-в, а также резкое снижение совокупной покупательной способности ден. массы.
3. В зав-ти от продолжительности:3.1. хроническая,3.2. стагфляция.Это-рост цен, к-рый сопровождается падением произ-ва.
Социально-экономические последствия инфляции выражаются в следующем:
-перераспределении доходов м\у группами населения, сферами произ-ва, регионами, хозяйствующими стр-рами, гос-вом, фирмами и т.д.;
-обесценении ден. накоплений населения, хозяйствующих субъектов и ср-в госуд. бюджета;
-постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями фиксированных ден. доходов;
-неравномерном росте цен, что увеличивает неравенство норм прибыли в разных отраслях, усугубляет диспропорции воспроиз-ва;
-искажении стр-ры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся Д в товары и валюту (ускоряется оборачиваемость ден. ср-в, увеличивая инфляционный процесс);
-закреплении стагнации, снижении эконом. активности, росте безработицы;
-сокращении инвестиций в народном хоз-ве и повышении их рисков;
-обесценении амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;
-возрастании спекулятивной игры на ценах, валюте, %;
-активном развитии теневой эк-ки и ее «уходе» от налогообложения;
-снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реал. курса по отношению к др. валютам.
Причины инфляции. Типы: 1. инфляция, обусловленная увел-м спроса-инфляция спроса;
2. инфляция, вызванная ростом изд-к произ-ва или уменьшением совокупного предложения.Совокупные расходы состоят из расходов на потребление, расходы на инвестиции, госуд. расходы, чистый экспорт.
Группа совокупных расходов-зав-ть м\у ценой и реальным объемом произ-ва.
-Инфляция с ростом изд-к. Эк-ка задействована не полностью, большой уровень безработицы. При увел-нии совокупных расходов цены не будут увел-ся. Существует большое предложение раб. силы на рынке. Предприятие нанимает большое кол-во работников, увел-т свое произ-во.
Увел-ние цен. Не все предприятия в эк-ке располагают равными произ. возможностями. Те предприятия, у к-рых задействованы все мощности, не могут отвечать за дальнейшее увеличение предложения, будут повышать цены на пр-цию.
По мере того, как эк-ка движется к состоянию полной занятости, компания вынуждена нанимать менее квалифиц. работников, следовательно, увеличиваются цены и изд-ки.
Изм-ние совокупного предложения при неизменном совокупном спросе-увел-ние общего уровня цен, т.е. инфляция.
Предприятия несут более высокие изд-ки, увел-ся изд-ки предприятия на ед. пр-ции.
↑ издержек - ↓ прибыли - ↓ объема производства
-Инфляция, вызванная увел-м ЗП, является разновидностью инфляции с ростом изд-к.
Если проф. союзы будут требовать увел-ния ЗП-рост изд-к произ-ва. Если спрос не изм-ся, увел-ся цены.