19. Ресурсы коммерческих банков

1. Собственные средства:

1.1. фонды банков;

1.2. прибыль банков.

2. Привлеченные средства:

депозиты до востребования:

на расчетных и текущих счетах коммерческих структур;

на корреспондентских счетах банков;

на счетах бюджета.

средства в расчетах

прочие кредиторы

срочные депозиты коммерческих структур

вклады населения (условно отнесены в полном объеме к срочным депозитам, так как доля средств на текущих счетах незначительна)

межбанковские займы

средства по иностранным операциям (валютные счета предприятий, как правило, текущие)

15. Денежно-кредитная политика центрального банка

Денежно-кредитная политика является составной частью эконом. политики гос-ва, гл. стратег. цели которой-повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. В связи с этими основными ориентирами макроэконом. политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции. Реальная макроэконом. ситуация может вносить опред. коррективы в формулировку целей макроэконом. политики.

Конечные цели денежно-кредитной политики определяют ее промежуточные цели в виде установления опред. ориентиров роста ден. массы, рассчитанных с учетом необходимого в данных эконом. условиях соотношения м\у динамикой ВВП и ден. предложением.

Разработку денежно-кредитной политики осуществляет непосредственно ЦБ РФ (Банк России). Этот процесс организован след. образом. Разработанный Банком России проект Основных направлений единой госуд. денежно-кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение Национальному банковскому совету, к-рый дает по нему заключение; далее уточненный по рекомендациям Совета проект представляется Президенту и Правительству РФ; не позднее 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря-Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Они содержат анализ состояния и прогноз развития эк-ки России, осн. ориентиры, параметры и инструменты единой госуд. денежно-кредитной политики. Государственная Дума рассматривает их и принимает решение. Председатель Банка России ежегодно представляет Государственной Думе год. отчет, в к-ром содержится перечень мероприятий по единой госуд. денежно-кредитной политике, проведенных Банком России.

Реал-ция утвержденной денежно-кредитной политики также целиком возложена на Банк России. Закон регламентирует инструменты и методы, к-рыми может пользоваться при этом Банк России, в т.ч. устан-ние процентных ставок по собственным операциям, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования), операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регул-ние, устан-ние ориентиров роста ден. массы, прямые количеств. ограничения.

16. Коммерческие банки: понятие, функции и виды

Основное звено банк. с-мы РФ-коммерческие банки. Они занимаются непосредственным обслуживанием хозяйствующих субъектов (предприятий, орг-ций) и населения. Коммерч. банки осуществляют свою деят-ть за счет привлеченных ср-в-депозитов, поэтому их также называли депозитными банками. Особенно широко этот термин применялся в Англии. Основополагающим принципом деят-ти коммерч. банков является работа в пределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредитов, выполнение др. активных операций ограничиваются имеющимися у банка ресурсами. Предполагается постоянный контроль за качественным и количественным соответствием м\у мобилизованными ресурсами и характером их использования, усиливает конкурентную борьбу банков за привлечение клиентов, расширение депозитной базы. Это стимулирует улучшение обслуживания клиентов, эффективное использование банковских ресурсов, диверсификацию банковских операций и т.п.

Коммерческие банки являются экономически независимыми и юридически самостоятельными кред. орг-циями.

Функции коммерческих банков весьма многообразны:

-посредничество в кред-нии, т.е. мобилизация временно свободных ден. ср-в и предоставление их во временное пользование на условиях возвратности, платности и срочности предприятиям, гос-ву и населению;

-посредничество в проведении расчетов и платежей в хоз-ве;

-выпуск кред. денег;

-посредничество в инвест-нии на основе эмиссионо-учреди-тельской деят-ти;

-консультирование, представление эконом. и фин. инф-ции.

Банки можно классифицировать по разным признакам:

1. По объему и разнообразию операций:

-универсальные;

-специализированные.

2. По наличию филиальной сети:

-имеющие филиал;

-не имеющие филиал.

3. По терр-му хар-ру действия:

-региональные-деят-ть ограничена тер-рией (например, муницип. банки);

-экстерриториальные-деят-ть не ограничена опред. тер-рией.

4. По сфере деят-ти:

-спец. банки, для фин-ния отд. целевых регион. программ;

-банки, не ограниченные деят-тью в опред. отраслях.

5. По форме создания:

-акционерные-созданные в форме акционерных обществ;

-паевые-созданные в форме товариществ с ограниченной ответств-тью.

6. По размеру:

-крупные;

-средние;

-мелкие.