Вопрос 3.

См. также тему кредит. Вопрос о видах кредитов.

I. По основным группам заемщиков

• Кредиты хозяйственным органам

• Населению

• Государственным органам

• Другим банкам

II. По направлению

• Потребительский

• Промышленный

• Торговый

• Сельскохозяйственный

• Инвестиционный

• Бюджетный

• Межбанковский

III. По обеспечению

• Обеспеченные

1. залоговые

2. гарантированные

3. застрахованные

• бланковые

IV. По размерам

• мелкие (до 1% собственных средств банка)

• средние (1-5% собственных средств банка)

• крупные (более 5% собственных средств банка)

Центральный банк Российской федерации разрешает следующие способе предоставления кредита:

• в разовом порядке

• многоразовым способом в меру потребности, в пределах открываемой заемщику линии и срока кредитования

• посредством оплаты, разрыва в платежном обороте, организации в виде дебетового сальдо на его счете

• на базе кредитного потенциала ряда банков

• др. способами.

В соответствии с положениями ЦБР юридическим лицам банки могут выдавать следующие категории кредитов:

1. целевые кредиты

2. кредиты по контокорренту

3. кредиты по овердрафту

4. кредиты по укрупненному объекту в пределах кредитной линии

5. синдицированные кредиты

Вопрос 4.

Методы кредитования − способы выдачи и погашения кредитов.

1. Метод кредитования по обороту − кредит следует за движением (оборотом) объекта кредитования. Кредит авансирует затраты заемщика до момента высвобождения его ресурсов.

2. Кредитование по остатку − кредит взаимосвязан с остатком товарно-материальных ценностей и затрат, вызвавших необходимость в ссуде. Кредит выдается под остаток ТМЦ в порядке компенсации, а не авансирования затрат на приобретение необходимых ценностей (например, предприятие закупило необходимые ему ценности за счет своих источников и лишь затем обратилось в банк за ссудой под их обеспечение, тем самым компенсируя его затраты).

3. Оборотно-сальдовый метод является сочетанием первых двух. Кредит на первой стадии выдается по мере возникновения в нем потребности, а на второй стадии погашается в определенные сроки, которые могут не совпадать с объемом высвобождающихся ресурсов.

В соответствии с положениями ЦБР разрешены следующие способы предоставления кредита:

1. в разовом порядке

2. многоразовым образом в меру потребности в пределах открываемой заемщику линии и срока кредитования

3. посредством оплаты разрыва в платежном обороте организации в виде дебетового сальдо на его счете

4. на базе объединения кредитного потенциала ряда банков (консорциальный, синдицированный кредит)

5. другими способами.

Кредит может выдаваться как путем оплаты за счет него различных платежных документов, так и путем зачисления денежных средств на расчетный (текущий, корреспондентский) счет. При изменении условий кредитования составляется дополнительное соглашение. Задолженность по кредиту погашается путем списания денежных средств с расчетного счета заемщика, либо по платежному требованию банка-кредитора.