6.Страхование коммерческого и хозяйственного риска

Страхование - это экономические отношения, в котором участвуют 2 стороны (2 субъекта). Одна сторона - это страховое общество (частное или государственное), которое называется страховщиком.

Страховщик вырабатывает условия страхования, предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятия, организации, учреждения) и частным лицам. Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор установленной формы и регулярно вносят по нему страховщику денежные взносы согласно договору.

Другая сторона данного экономического отношения - это юридические и физические лица, называемые страхователями.

При наступлении страхового случая (стихийное бедствие, несчастный случай), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или здоровью), страховщик, в соответствии с условиями договора, выплачивает страховку (страховое возмещение).

Страховой резервный фонд - сумма денежных средств, которая образуется у страховщика за счет взносов страхователей.

Страховой полис - это документ, удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика заплатить страхователю при наступлении страхового случая определенную сумму денег. Экономическое страхование юридических и частных лиц как государством, так и страховыми компаниями является важнейшей составной частью социального обеспечения работающего и неработающего (в том числе и безработного) населения.

Таким образом, страхование представляет собой экономическое отношение, в которое его субъекты - страховщики и страхователи - вступают по поводу установленной суммы денег (объект страхового отношения), выплачиваемой страховщиком страхователю при определенных условиях.

В рамках страхового механизма предусматриваются такие цели, как обеспечение защищенности граждан страны в условиях рынка. Для этого предусматривается формирование твердой правовой основы страхового рынка. В частности, правительство приняло решение о создании такого инструмента, как государственный страховой надзор, регулирующий деятельность организаций страхового рынка.

Страховые компании составили ощутимую конкуренцию Госстраху. Это отчетливо проявляется в видах коммерческого страхования, оказываемого новыми компаниями. Разница между ними и Госстрахом по этому направлению обнаруживается прежде всего в том, что Госстрах наряду с добровольным применял обязательное (принудительное, если оно экономически не выгодно страхователю) страхование. У страховых компаний нет обязательного вида, так как они не монополисты на страховом рынке. Госстрах страхует имущество юридических и физических лиц и проводит (обязательное и добровольное) личное страхование граждан, страхование пассажиров (обязательное) или жизни трудоспособности граждан (добровольное). Страховые компании осуществляют такие виды обслуживания, как, например: страхование имущества (движимого и недвижимого); страхование домашних животных; страхование коммерческих операций (коммерческого риска); страхование граждан (частных лиц).

В общем, система страхования должна быть простой, понятной и максимально-выгодной как для страхователя, так и для страховщика.