- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 1. Виды и роль денег
- •1.1. Сущность и виды денег
- •1.2. Роль денег
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Эмиссия и выпуск денег. Денежная масса и денежная база.
- •2.2.Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.3.Налично-денежная эмиссия.
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие и классификация денежного оборота
- •3.2. Принципы организации денежного оборота
- •Тема 4. Платежная система
- •4.1 Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- •4.2. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.3 Формы безналичных расчетов, их характеристика
- •4.4 Особенности безналичных расчетов населения
- •4.5 Международные расчеты , их формы
- •Тема 5. Наличный денежный оборот
- •5.1 Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •5.2 Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система, ее элементы
- •6.1 Денежная система, ее элементы и типы
- •6.2 Денежная система Республики Беларусь, ее развитие
- •Тема 7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота
- •7.1 Понятие устойчивости денежного оборота, необходимость его регулирования
- •7.2 Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •Тема 8. Валютная система и валютное регулирование
- •8.1 Валютная система, ее элементы. Виды валютных систем
- •8.2 Валютная система Республики Беларусь, ее развитие
- •Конвертируемость национальных валют
- •8.4 Валютный курс, режимы валютного паритета
- •8.5 Платежный баланс, его основные статьи
- •8.6 Валютное регулирование, его организация в Республике Беларусь
- •Тема 9. Сущность и роль кредита
- •9.1 Причины возникновения кредитных отношений. Сущность кредита
- •9.2 Функции и роль кредита
- •Тема 10. Формы кредита
- •10.1 Понятие формы кредита. Банковский кредит
- •Тема 11. Банки и их роль
- •11.1 Сущность и роль банков
- •11.2 Виды банков
- •Тема 12. Банковские операции
- •12.1 Сущность и классификация банковских операций
- •12.2 Характеристика отдельных банковских операций
- •Тема 13. Банковская система
- •13.1 Банковская система, ее виды и структура
- •13.2 Банковская система Республики Беларусь, принципы ее построения
- •13.3 Центральный банк, его цели и задачи. Национальный банк Республики Беларусь
- •13.4 Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика
- •Тема 14. Банковские проценты
- •14.1 Сущность банковского процента, его функции
- •14.2 Виды банковского процента, их характеристика
- •Тема 15. Специализированные кредитно - финансовые организации
- •15.1 Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль
- •15.2. Характеристика отдельных видов специализированных
2.3.Налично-денежная эмиссия.
Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег. Монопольным правом эмиссии наличных денег обладает центральный банк страны. Наличная эмиссия осуществляется в форме выпуска в обращение банкнот. В экономику наличные деньги поступают в результате кредитования центральным банком коммерческих банков, покупки им государственных ценных бумаг, золота, иностранной валюты. Выпускаемые в оборот денежные знаки обеспечиваются активами центрального банка (драгоценными металлами, золотом, ценными бумагами, свободно-конвертируемой валютой, другими обязательствами). Обеспеченность банкнотной эмиссии непосредственно влияет на стабильность (устойчивость) национальной денежной единицы.
Эмиссия наличных денег позволяет государству получать эмиссионный доход – «сеньораж», который представляет собой разницу между номинальной стоимостью банкноты (монеты) и реальными затратами на ее изготовление. Эмиссионный доход тем больше, чем крупнее номиналы выпускаемых банкнот. Рассчитывается как отношение прироста денежной базы к валовому внутреннему продукту или доходам государственного бюджета.
Учитывая значимость налично-денежного оборота в социально-экономическом плане, центральный банк страны прогнозирует потребность в наличных деньгах, определяет размер предполагаемой эмиссии и другие параметры налично-денежного оборота.
Контрольные вопросы
1.Что такое эмиссия и выпуск денег, чем они различаются?
2. Что собой представляет безналичная эмиссия?
3.Какой механизм действия банковского мультипликатора?
4. Кто осуществляет наличную эмиссию и какое ее значение ?
5. В чем состоит отличие банковской эмиссии от казначейской?
6. Что представляет собой денежная масса и зачем ее надо определять?
7.Какой принцип расчетов денежных агрегатов и какие агрегаты рассчитываются в Республике Беларусь?
8.Чем денежная база отличается от денежной массы?
9.Какими мерами центральный банк может регулировать величину денежной базы?
10.Как взаимосвязаны денежная база и денежная масса?
Тема 3. Денежный оборот
3.1. Понятие и классификация денежного оборота
Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного оборота является товарное производство, в котором с помощью денег осуществляются процессы распределения и обмена между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государством.
На объем и структуру денежного оборота оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.
Основные потоки денег в денежном обороте возникают между предприятиями и организациями, предприятиями и государством,
государством и населением, предприятиями и населением, банками и предприятиями, организациями, банками и населением и т. д.
Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств (чеки, векселя, депозитные сертификаты). Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.
По величине денежный оборот – это общая сумма денежных платежей, совершаемых во всех формах за определенный период.
В зависимости от форм использования денег денежный оборот подразделяется на безналичный и наличный.
Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег, путем записей по счетам или зачета встречных требований.
Осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и др.
Наличный денежный оборот – это движение наличных денег в сфере обращения. Он обслуживается банкнотами и бумажными деньгами.
Между налично-денежным и безналичным оборотом существует тесная взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы оборота в другую, меняя форму наличных денежных знаков на безналичную и наоборот. В зависимости от особенностей платежа денежный оборот может обслуживать как товарный (связанный с производством и реализацией продукции), так и нетоварный оборот (связанный с выполнением финансовых обязательств). В зависимости от субъектов и каналов движения денег, денежный оборот может быть:
межбанковским (между банками);
банковским (один из участников оборота – банк, а его партнерами
выступают юридические и физические лица);
межхозяйственным (между юридическими лицами);
оборотом домашнего хозяйства (между физическими лицами).
Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства: сферы материального производства, непроизводственной сферы, финансово-кредитной сферы и населения.
В соответствии с банковским законодательством, регулированием денежного оборота в Республике Беларусь занимается Национальный банк РБ. Он устанавливает правила выдачи кредитов, нормы обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Национальном банке РБ, формы и способы осуществления платежей, принципы организации безналичных расчетов, объемы наличного и безналичного оборота.