- •Деньги, кредит, банки
- •Тема 1. Виды и роль денег
- •1.1. Сущность и виды денег
- •1.2. Роль денег
- •Тема 2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Эмиссия и выпуск денег. Денежная масса и денежная база.
- •2.2.Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.3.Налично-денежная эмиссия.
- •Тема 3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие и классификация денежного оборота
- •3.2. Принципы организации денежного оборота
- •Тема 4. Платежная система
- •4.1 Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- •4.2. Безналичный денежный оборот, его значение
- •4.3 Формы безналичных расчетов, их характеристика
- •4.4 Особенности безналичных расчетов населения
- •4.5 Международные расчеты , их формы
- •Тема 5. Наличный денежный оборот
- •5.1 Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •5.2 Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Тема 6. Денежная система, ее элементы
- •6.1 Денежная система, ее элементы и типы
- •6.2 Денежная система Республики Беларусь, ее развитие
- •Тема 7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота
- •7.1 Понятие устойчивости денежного оборота, необходимость его регулирования
- •7.2 Методы и инструменты регулирования денежного оборота
- •Тема 8. Валютная система и валютное регулирование
- •8.1 Валютная система, ее элементы. Виды валютных систем
- •8.2 Валютная система Республики Беларусь, ее развитие
- •Конвертируемость национальных валют
- •8.4 Валютный курс, режимы валютного паритета
- •8.5 Платежный баланс, его основные статьи
- •8.6 Валютное регулирование, его организация в Республике Беларусь
- •Тема 9. Сущность и роль кредита
- •9.1 Причины возникновения кредитных отношений. Сущность кредита
- •9.2 Функции и роль кредита
- •Тема 10. Формы кредита
- •10.1 Понятие формы кредита. Банковский кредит
- •Тема 11. Банки и их роль
- •11.1 Сущность и роль банков
- •11.2 Виды банков
- •Тема 12. Банковские операции
- •12.1 Сущность и классификация банковских операций
- •12.2 Характеристика отдельных банковских операций
- •Тема 13. Банковская система
- •13.1 Банковская система, ее виды и структура
- •13.2 Банковская система Республики Беларусь, принципы ее построения
- •13.3 Центральный банк, его цели и задачи. Национальный банк Республики Беларусь
- •13.4 Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика
- •Тема 14. Банковские проценты
- •14.1 Сущность банковского процента, его функции
- •14.2 Виды банковского процента, их характеристика
- •Тема 15. Специализированные кредитно - финансовые организации
- •15.1 Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль
- •15.2. Характеристика отдельных видов специализированных
3.2. Принципы организации денежного оборота
Денежный оборот базируется на следующих основных принципах:
субъекты хозяйствования и физические лица вправе самостоятельно определять банк для расчетно-кассового обслуживания;
большая часть денежного оборота осуществляется через банки;
денежные средства субъектов хозяйствования должны храниться на счетах в банке;
банки должны обеспечивать ведение счетов, проведение по ним безналичных и налично-денежных расчетов с соответствующим контролем, осуществлять прием и хранение денежных средств населения, выдачу их согласно заключенных договоров;
во внутрибанковском обороте применяются расчетные документы установленных форм, а во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки.
формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по народному хозяйству.
Контрольные вопросы
1. В чем заключается сущность денежного оборота?
2. Какие существуют каналы денег?
3. Как классифицируется денежный оборот?
4.Какие различия существуют между безналичным и налично-денежным оборотом
Какая связь между ними?
5.Какие существуют основные принципы организации денежного оборота?
Тема 4. Платежная система
4.1 Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
Платежная система представляет собой совокупность законодательно установленных и регулируемых элементов, платежных инструментов, обеспечивающих бесперебойную работу по переводу платежей между контрагентами сделок. Основное назначение платежной системы – организация межбанковских расчетов, которые могут осуществляться через корреспондентские счета, открываемые коммерческими банками друг у друга или в централизованном порядке, через корреспондентский счет, открываемый коммерческим банком в центральном банке.
Платежные системы должны обеспечивать: высокую скорость проведения платежей, их надежность и стабильность расчетов; рентабельность проводимых расчетных операций; равные условия для всех участников; возможность оперативного регулирования и управления участниками расчетов своими денежными средствами; коммерческим банкам управление своей ликвидностью, а центральному банку - ликвидностью коммерческих банков; проведение международных расчетов и управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте.
Каждая страна имеет свою национальную платежную систему. Основными элементами национальной платежной системы являются:
банки, небанковские кредитно-финансовые институты,
осуществляющие переводы денег и расчетные операции;
законодательная база и контрактные соглашения между участниками
системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчетов и платежей и др.;
коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных
сообщений – почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта и др.;
инструменты платежей – наличные деньги, расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластиковые карточки и т. д.
Основными участниками платежной системы страны являются центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Центральный банк является главным звеном платежной системы, отвечающим за ее надежность, эффективность, безопасность и стабильность. Его роль:
определяет основные направления совершенствования платежной
системы страны;
устанавливает правила, формы, сроки и стандарты при проведении
безналичных и наличных расчетов в республике и ответственность за их нарушение;
ведет архив данных для статистической обработки и подтверждения
информации о проведенных межбанковских расчетах; собирает статистические данные и анализирует показатели, характеризующие состояние платежной системы;
осуществляет надзор за банковской системой путем установления
экономических нормативов, определяет правила управления ликвидностью;
проводит проверку деятельности банков и небанковских кредитно –
финансовых организаций с целью выявления нарушений при проведении платежей и их устранения; применяет предусмотренные законодательством санкции к нарушителям.
Национальная платежная система включает в себя также ряд специализированных подсистем, ориентированных на перевод определенного вида платежей. К ним относятся подсистемы: расчетов внутри одного банка; расчетов пластиковыми карточками; расчетов по ценным бумагам; межбанковских расчетов и др.
Различают следующие виды платежных систем:
по организации взаимодействия участников: децентрализованная; централизованная; одноуровневая и двухуровневая;
по способу расчетов: системы валовых расчетов и системы клиринговых расчетов;
по сфере действия: локальная, национальная, межнациональная.
Централизованная одноуровневая платежная система предусматривает наличие одного финансового института, осуществляющего функции расчетного агента по проведению расчетов банками друг с другом.
Двухуровневая платежная система включает в себя как прямых, так и ассоциированных участников, которые проводят свои расчеты через корреспондентские счета, открытые у прямых участников (центрального банка, центральной клиринговой палаты, др.).
Система валовых расчетов представляет собой платежную систему, в которой переводы денежных средств между ее участниками совершаются в полной сумме по каждому платежу в режиме реального времени.
Система клиринговых расчетов основана на зачете взаимных требований и обязательств участников. В такой системе каждый отдельный платеж по счету не проводится: в течение установленного времени идет накопление встречных требований и обязательств, после чего производиться их взаимный зачет на равновеликие суммы и вычисление чистых позиций участников. Окончательные расчеты в клиринговой системе осуществляются по результатам проведенного зачета в сумме полученного сальдо.
Платежная система Республики Беларусь является централизованной одноуровневой системой, в которой межбанковские расчеты проводятся через корреспондентские счета коммерческих банков, открытых в Национальном банке Республики Беларусь.