- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике
- •1.1. Страховая защита и способы ее организации
- •1.2. Экономическая сущность страхования, его функции
- •1.3. Страховой риск, его виды
- •1.4. Необходимость и роль страхования в рыночной экономике
- •1.5. Некоторые понятия и термины в страховании
- •Контрольные вопросы
- •Глава 2. Классификация в страховании и формы его проведения
- •2.1. Классификация в страховании по различным критериям
- •2.2. Формы проведения страхования
- •Контрольные вопросы
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней
- •3.1. Нормативно-правовые акты, регулирующие страховую деятельность в России
- •3.2. Договор страхования как основа реализации страховых отношений
- •3.3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела (ст. 30 Закона)
- •3.4. Лицензирование страховой деятельности
- •Контрольные вопросы
- •Глава 4. Страховой рынок
- •4.1. Страховой рынок, его участники
- •4.2. Структура страхового рынка России
- •4.3. Современное состояние страхового рынка России
- •Контрольные вопросы
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования
- •5.1. Показатели страховой статистики
- •5.2. Состав и структура тарифной ставки
- •5.3. Расчет нетто- и брутто-ставки по массовым рисковым видам страхования Первая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности
- •Вторая методика
- •Значения коэффициента , зависящего от гарантии безопасности и числа анализируемых лет n
- •5.4. Расчет нетто- и брутто-ставки по рисковым видам страхования по методике, предлагаемой статистиками
- •Значение вероятности при разной величине коэффициента доверия t
- •5.5. Тарифная политика страховщиков в условиях конкуренции
- •1. Эквивалентность страховых отношений сторон (страховщика и страхователя).
- •3. Стабильность размеров страховых тарифов в течение длительного времени.
- •4. Расширение объема страховой ответственности.
- •5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 6. Личное страхование
- •6.1. Личное страхование жизни как фактор социальной стабильности общества
- •6.2. Страхование жизни
- •6.3. Страхование от несчастных случаев и болезней
- •6.4. Медицинское страхование
- •Добровольное медицинское страхование (дмс)
- •6.5. Построение страховых тарифов по видам, относящимся к страхованию жизни
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 7. Страхование имущества
- •7.1. Основные понятия в страховании имущества
- •7.2. Страхование имущества юридических лиц
- •7.3. Страхование имущества граждан
- •7.4. Сельскохозяйственное страхование
- •7.5. Страхование транспорта и грузов
- •7.6. Страхование технических рисков
- •7.7. Страхование имущественных интересов банков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности
- •8.1. Общая характеристика страхования гражданской ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчиков
- •8.4. Страхование профессиональной ответственности
- •8.5. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта
- •8.6. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков
- •9.1. Общая характеристика страхования предпринимательских рисков
- •9.2. Страхование убытков от перерывов в производстве
- •9.3. Страхование риска неисполнения договорных обязательств
- •9.4. Страхование финансовых рисков
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование
- •10.1. Сущность и необходимость сострахования и перестрахования
- •10.2. Формы перестрахования
- •10.3. Пропорциональное перестрахование
- •10.4. Непропорциональное перестрахование
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов
- •11.1. Страховые резервы и их виды
- •11.2. Резерв предупредительных мероприятий, его назначение
- •11.3. Состав страховых резервов по страхованию жизни и их назначение
- •11.4. Расчет резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
- •Расчет резерва незаработанной премии
- •Расчет резерва заявленных, но не регулированных убытков
- •11.5. Принципы инвестирования временно свободных средств страховщика
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации
- •12.1. Формирование финансового результата страховой организации
- •12.2. Показатели финансовой деятельности страховых организаций
- •12.3. Финансовый потенциал, состав и структура финансовых ресурсов страховых организаций
- •12.4. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков
- •12.5. Расчет страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
- •12.6. Экономическая работа в страховых организациях
- •Контрольные вопросы
- •Тренировочные задания
- •Глава 13. Международный страховой рынок
- •13.1. Понятие мирового страхового хозяйства и тенденции его развития
- •13.2. Особенности национальных страховых рынков
- •13.3. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •Контрольные вопросы
- •Ответы на тесты
- •Решение тренировочных задач
- •Методические указания к выполнению контрольных работ
- •Задание к контрольным работам
- •Вопросы к контрольным работам
- •Задачи к контрольной работе
- •Вопросы для подготовки к экзамену (зачету)
- •Приложения
- •Выписка из таблицы смертности и коммутационных чисел по мужскому населению рф в 2005 году, норма доходности 5 %
- •Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- •Библиографический список Нормативная литература
- •Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Содержание
- •Глава 1. Экономическая сущность страхования, его функции и роль в рыночной экономике…………………………………... 5
- •Глава 2. Классификации в страховании и формы его проведения…… 16
- •Глава 3. Правовые основы страховой деятельности в Российской Федерации и государственный надзор за ней………………... 23
- •Глава 4. Страховой рынок России……………………………………… 35
- •Глава 5. Основы построения страховых тарифов по массовым рисковым видам страхования………………………………… 46
- •Глава 6. Личное страхование…………………………………………… 61
- •Глава 7. Страхование имущества………………………………………. 86
- •Глава 8. Страхование гражданской ответственности………………... 109
- •Глава 9. Страхование предпринимательских рисков………………… 123
- •Глава 10. Сострахование и перестрахование…………………………. 132
- •Глава 11. Формирование и инвестирование страховых резервов…… 142
- •Глава 12. Финансово-экономическая деятельность страховой организации…………………………………………………. 158
- •Глава 13. Международный страховой рынок………………………… 177
- •Баланова Тамара Александровна страхование
- •308012, Г. Белгород, ул. Костюкова, 46
4.3. Современное состояние страхового рынка России
Страхование в России получило развитие в конце XVIII в. и носило фискальный характер. Страхованию подлежали каменные дома и фабрики. В этот период был запрещен доступ на страховой рынок иностранных страховщиков.
Первые страховые общества появились в начале XIX в.: в 1827 г. – первое Российское общество от огня, в 1935 г. – общество « Жизнь».
Во второй половине XIX в. появилось страхование в обязательной и добровольной формах. В конце XIX в. был снят запрет на деятельность иностранных страховщиков.
В начале XX века в России существовал развитый страховой рынок. На первом месте по сбору страховых премий были акционерные общества, на втором – земства, на третьем – общества взаимного страхования.
После революции введена монополия на все виды и формы страхования. В 1921 г. было организовано главное управление Госстраха СССР. В 1947 г. из Госстраха СССР было выделено управление Ингосстраха СССР, которое занималось страхованием внешнеторговых оборотов, транзитных грузов, судов и других интересов, а также имущества советских граждан за рубежом.
Демонополизация страхования началась в 1988 г. после принятия закона о кооперации, который послужил основой для создания страховых кооперативов. Однако кооперативное страхование быстро стало перерастать в акционерное страхование после выхода Положения «Об акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью» от 19 июня 1990 г. и Постановления Совета Министров СССР «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16 августа 1990 г.
В 1992 г. в Минфине РФ создается отдел по лицензированию страховых организаций.
Полноценной юридической базой для создания страхового рынка явился Федеральный закон «О страховании», вошедший в силу с 1 января 1993 г. Уже к 1 января 1997 г. было зарегистрировано 2504 страховых организаций.
За годы рыночных преобразований правительством принимались меры по формированию устойчивого, соответствующего современным потребностям общества рынка страховых услуг. Было принято Правительством Постановление 1 октября 1998 г. № 1139 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в РФ в 1998–2000 гг.», которое в основном было не выполнено. Анализ развития страхования сделан в Концепции развития страхования в РФ, утвержденной распоряжением Правительства РФ № 1136-р от 25 сентября 2002 г. В настоящее время подготовлен проект «Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации».
Развитие страхования в России характеризуют следующие тенденции и показатели:
Устойчивый рост страховых премий, приходящихся на душу населения. Затраты населения на страхование выросли с 2085 руб. в 2002 г. до 7297 руб. в 2010 г.
Общий объем страховых премий увеличился с 300 млрд руб. в 2002 г. до 1041 млрд руб. в 2010 г. (в 3,5 раза). За этот период рост объема страховых премий происходил по всем видам страхования, за исключением страхования жизни.
Доля страховых премий в валовом внутреннем продукте (ВВП) в период с 2002 г. по 2010 г. оставалась незначительной и не превысила 2,3 %, а без учета обязательного медицинского страхования 1,25%.
Доля премий по добровольным видам страхования за этот же период в общем объеме страховых премий снизилась с 79,4 % до 43,9 % из-за введения в 2003 г. обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Число страховщиков за период с 2003 г. по 2010 г. сократилось с 1397 до 625. Эта тенденция связана с установлением на законодательном уровне более высоких требований к размеру уставного капитала страховщиков, усилением контроля за соблюдением страховщиками требований действующего законодательства РФ, а также с укрупнением страховщиков и усилением конкуренции среди них.
В 2010 г. общий объем страховых премий по сравнению с 2009 г. увеличился на 6,5 %, по обязательным видам страхования – на 4,8 %, по добровольным – на 8,6 %.