8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Обязательность данного вида страхования установлена Федеральным законом № 40-ФЗ от 25. 04. 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который введен в действие с 1 июля 2003 г.

Страховщиками являются страховые организации, имеющие лицензию на право проведения данного вида страхования. К этим организациям предъявляется ряд требований. Например, наличие не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.

Объектом является имущественный интерес владельца автотранспорта, связанный с возмещением его расходов в случае причинения вреда третьим лицам при эксплуатации принадлежащего ему транспортного средства.

Страховыми случаями являются события, связанные с эксплуатацией транспортных средств, повлекшие за собой:

– утрату трудоспособности, увечье, смерть потерпевшего;

– уничтожение, повреждение имущества, принадлежащего третьим лицам.

Не считаются страховыми случаями события произошедшие вследствие:

– причинения ущерба членам семьи страхователя;

– умысла или грубой неосторожности страхователя, а также нарушения установленных правил эксплуатации;

– управления автотранспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

– использования средства транспорта для обучения и др.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тыс. руб.;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тыс. руб.;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тыс. руб.

Пример 14. В результате ДТП водителем нанесен вред жизни и здоровью потерпевших: первому на сумму 195 тыс. руб., второму – на 110 тыс. руб. Определите, в каком размере возместит страховщик потерпевшим причиненный вред страхователем при обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Решение.

Страховщик возместит причиненный вред страхователем при ДТП жизни и здоровью первому потерпевшему 160 тыс. руб., второму – 110 тыс. руб.

Страховые тарифы устанавливаются Правительством РФ в соответствии с Федеральным законом и состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Базовые ставки страховых тарифов зависят от типа и назначения автотранспорта.

Коэффициенты устанавливаются в зависимости:

– от территории использования автотранспорта;

– от наличия, отсутствия выплат, производимых страховщиками при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта в предшествующих периодах;

– от возраста и стажа водителя;

– количества лиц, допущенных к управлению автотранспортом;

– мощности двигателя легкового автотранспорта;

– срока страхования.

Страховая премия = Базовая ставка ∙ коэффициенты.

Структура страхового тарифа:

– нетто-ставка – 77 %;

– нагрузка – 23 %.

Пример 15. Физическое лицо при покупке автомобиля заключает договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортным средством сроком на один год. Договор страхования предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Возраст водителя 40 лет, стаж вождения 21 год. Мощность двигателя автомобиля 120 л. с. (транспортное средство категории «В»). Преимущественное место использования в городе Белгороде Белгородской области

Определите страховую премию по данному договору страхования. Решение.

Страховая премия определяется:

Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС, (39)

где Т – страховая премия;

ТБ – базовая страховая премия;

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства;

КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих дого- воров обязательного страхования гражданской ответственно- сти владельцев автотранспортных средств;

КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия све- дений о количестве лиц, допущенных к управлению транспорт- ным средством;

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и ста- жа водителя, допущенного к управлению транспортным средством;

КМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля;

КС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода ис- пользования транспортного средства.

Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС =

= 1980 ∙ 1 ∙ 1 ∙ 1 ∙ 1,2 · 1 = 2376 руб.