2.2. Формы проведения страхования

По форме проведения страхование бывает обязательным и добровольным.

Критерием такого деления является волеизъявление государства или страхователя.

Обязательное страхование зависит от волеизъявления государства. Таковыми в нашей стране является страхование пассажиров от несчастных случаев, судей, сотрудников Государственной противопожарной службы, глав администраций, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и некоторые другие виды.

В тех случаях, когда страхователем выступает государство и уплата страховых взносов производится за счет средств бюджетов, такое страхование называется государственным обязательным страхованием.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

а) субъекты страхования;

б) объекты, подлежащие страхованию;

в) перечень страховых случаев;

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

д) размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

ж) срок действия договора страхования;

з) порядок определения размера страховой выплаты;

и) контроль за осуществлением страхования;

к) последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

л) иные положения (ст. 3, п. 4 Закона).

Принципы обязательного страхования:

1. Обязательность его проведения.

2. Сплошной охват страхованием указанных в законе объектов.

3. Бессрочность, которая основывается на том, что объект страхования страхуется в течение всего срока службы.

4. Нормирование страхового обеспечения.

Добровольное страхование осуществляется по воле страхователя на основании договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом № 4015-1 и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (ст. 3, п. 3 Закона).

Принципы добровольного страхования:

1. Добровольность его проведения.

2. Выборочный охват страхованием физических и юридических лиц, так как не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования могут действовать ограничения для заключения договоров (возраст страхователя, состояние его здоровья).

3. Срочность – страхование действует в течение определенного срока, указанного в договоре.

4. Страховое обеспечение или возмещение зависит от желания страхователя.