55. Центральный банк и его задачи.

Банк, имеющий право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот или в форме записи на счетах наз-ся эмиссионным. Банкнота – бан.билет. Такая система зарубежом стала складываться в 17 веке – РИКС-банк (1668) в Швеции, в 1860 – в РФ- ГосБанк России. Пути создания ЦБ: 1)как гос институт, 2)Национализация крупного ком-ого банка, 3)создание смешанной гос.-частной орг-ции (федерал. резерв. с-ма США – 12 резервных банков). Назначение ЦБ: регулировать работу всей фин системы страны, т.е. проводить общенац ден-кред политику. ЦБ м.б.как единым, централ-ым, так и состоять из нескольких банков. Степень подвластности ЦБ гос-ву непосредственно влияет на эк-ку страны. Чем > завис-ть, тем > годовой прирост цен(6-7%). Цели ЦБ: 1)защита и обеспеч-е устойч-ти нац. Валюты, 2)развитие и укрепление БС, 3)обеспечение эффект-го и бесперебойного функц-ния с-мы расчётов.

Ф-ции ЦБ:

1.разработка единой гос ден-кред политики,

2.ЦБ – расчетный центр БС,

2.1эмиссия наличных денег и орг-ция их обращения,

2.2.кредитор последней инстанции (система рефинансирования ком-их банков),

2.3.кассовое обслуживание ком-их банков в гос учереждения и бюджет,

2.4.хранение резервного фонда и золото-валютных резервов,

3.банковское регулирование и надзор:

3.1.осущ-ие гос регистрации КО,

3.2.надзор за деят-тью КО,

3.3.установление нормативов деят-ти КО

3.4.регистрация эмиссии ц.б.

3.5.установление правил осуществления безналичных расчетов и проведения бан.операций,

3.6.установление и разработка правил БУ и отчетности для банков,

4.валютное регулирование,

5.составление платежного баланса РФ.

56.Коммерческие банки и их функции.

В функционирующем механизме банковской системы основная роль, безусловно, принадлежит коммерческим банкам, т.к. они аккумулируют в стране основную долю кредитных ресурсов и предоставляют клиентам полный комплекс кредитно-финансового обслуживания (основное определение см. выше).

Коммерческий банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

КБ – многопрофильное, многофункциональное учреждение, которое предоставляет своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания.

КБ являются полностью самостоятельными в проведении кредитной политики. У них нет права денежной эмиссии. Поэтому КБ предоставляют кредиты только в пределах реально привлеченных ими ресурсов. КБ являются кредитными организациями негосударственного характера. Они занимаются предпринимательской деятельностью.

Принципы функционирования КБ:

1) работа в пределах имеющихся ресурсов,

2) экономическая независимость,

3) юридическая самостоятельность,

4) регулирование его деятельности со стороны государства только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, т.е. без вмешательства в оперативную деятельность.

Функции КБ:

1 Аккумулирование денежных средств государства, организаций и граждан;

2 Перераспределение средств в экономике (горизонтальное распределение всех денежных ресурсов);

3 Организация взаиморасчетов;

4 Выдача кредитов;

5 Создание кредитных денег.

Благодаря системе частичного резервирования универсальные КБ могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Противоположный процесс – кредитное сжатие.

Если деньги не будут покидать банковскую сферу и оседать у экономических агентов в виде наличных денег, а банки будут полностью использовать свои кредитные возможности, то общая сумма денег созданная КБ, составит: М = D x 1/rr , где D – начальный депозит, rr – ставка резервирования. Величина 1/rr носит название банковского (или кредитного, или депозитного) мультипликатора.

Назначение КБ (в рамках этих функций КБ обеспечивают):

1) функционирование оборота товаров и услуг,

2) комплексное, кредитное и расчетное обслуживание клиентов,

3) выполнение роли финансового посредника.

106