Пример условия о повышении ставки из-за нарушений должника

«Банк вправе увеличить ставку при наличии более двух нарушений условий договора (независимо от существенности нарушений)».

Когда банк увеличивает ставку, он письменно уведомляет заемщика. Обычно срок для вступления в силу новой ставки – с момента направления уведомления.

Что проверить, если банк имеет право повысить ставку

Если нашли в договоре условие, которое разрешает банку повысить ставку в одностороннем порядке, проанализируйте этот порядок и посмотрите, не завысил ли кредитор проценты.

Проверяем, выполняет ли банк условия для повышения ставки. Предположим, банк указал в договоре, что он может увеличить стоимость кредитования в случае ухудшения финансового положения заемщика. При этом кредитор прописал, по каким показателям оценивает финансовое положение клиента и формулы расчета.

В такой ситуации запросите показатели и результат по формуле расчета у бизнес-подразделений. Это поможет оценить, насколько прав банк. Если показатели не сходятся – пора обращаться в суд, чтобы оспорить одностороннее изменение условий договора.

Оцениваем, не завышает ли банк ставку. Проверьте предельный порог, насколько банк может повысить ставку. Если предельного значения нет, обычно указывают правило. Например, о привязке новой ставки к изменению ключевой ставки от ЦБ.

Попробуйте составить письмо с просьбой к банку не увеличивать ставку. Подготовьте расчеты, которые подтвердят, что рост ставки обернется убытками для компании. В результате банку придется увеличивать резервы под такого заемщика. Повышение ставки – право, а не обязанность банка.

ТЕМА: ДОГОВОРНАЯ РАБОТА

Как избежать повышения ставки по кредиту и какой алгоритм поможет перевести долг на третье лицо

• 1 урок

• 2 урок

• 3 урок

• 4 урок

2 УРОК ИЗ 4

Какой алгоритм поможет передать долг компании по кредитному договору

На уроке разберетесь, какой алгоритм поможет юристу переоформить долг компании по кредиту на нового должника, а также определите виды договоров, по которым это возможно.

Если у компании есть кредит в банке, она может перевести задолженность на другое лицо. Это право прописано в статье 391 ГК. Чтобы его реализовать, нужно соблюсти специальный алгоритм и получить письменное согласие кредитора. Алгоритм состоит из шести шагов:

1. Выбираем преемника кредита.

2. Договариваемся о компенсации с новым должником.

3. Выясняем, готов ли банк согласовать перевод долга.

4. Проводим трехсторонние переговоры, согласуем и заключаем договор о переводе долга.

5. Оформляем документы, чтобы возместить преемнику факт перевода долга и обеспечить договор, долг по которому переводите.

6. Получаем в банке справку об отсутствии задолженности по кредитному договору.

На следующих уроках пройдете весь пусть по передаче задолженности новому должнику. 

Как вы считаете, какой долг по кредиту можно перевести на другое лицо Попробуйте самостоятельно определиться с ответом и кликните на подходящий вариант.

В статье 391 ГК нет ограничений, которые запрещают перевод долга по кредитным договорам. Для каждого кредита есть варианты, как его переоформить на нового должника. Например, по овердрафту можно предложить банку выделить долг в кредит с определенной суммой, сроком возврата и процентной ставкой для нового должника. По целевому кредиту можно передать новому должнику права и обязанности по проекту, для реализации которого привлекали кредит, или имущество, на покупку которого банк выдал финансирование.

Согласие банка на перевод долга зависит от внутренних инструкций и отношений с первоначальным должником как с клиентом.

Самое важное

В законе нет ограничений, которые запрещают перевод долга по определенным кредитным договорам.

Согласие банка на перевод долга зависит от внутренних инструкций и отношений с первоначальным должником как с клиентом.

ТЕМА: ДОГОВОРНАЯ РАБОТА

Как избежать повышения ставки по кредиту и какой алгоритм поможет перевести долг на третье лицо

• 1 урок

• 2 урок

• 3 урок

• 4 урок

3 УРОК ИЗ 4

Как выбрать преемника долга и договориться о компенсации

На уроке подберете способ повысить шансы на перевод долга, а также оцените вариант договориться с новым должником о компенсации.

Как выбрать преемника долга

Банк всегда оценивает безопасность новой сделки. Поэтому компании всегда следует проверить надежность преемника.

На практике банки чаще соглашаются на перевод долга, если преемником будет юрлицо, а не физлицо. Дело в том, что банку проще проверить финансовое состояние компании, нежели гражданина. Также проще взыскать долги с юрлица, а не физлица.

Чтобы повысить шансы перевести долг, нужно оценить преемника как потенциального заемщика. Для этого:

• проанализируйте информацию о руководстве и собственниках;

• оцените положение компании на рынке;

• проверьте, есть ли у преемника судебные дела, где он выступает ответчиком, а также оцените сумму требований – если они выше собственного капитала, банк не одобрит сделку.

• изучите кредитную историю преемника – узнайте от него самого или в бюро кредитных историй, каковы текущие обязательства по кредитным договорам, были ли просрочки оплаты, остались ли они на текущий момент.

Как договориться о компенсации с новым должником

По закону все сделки в рамках предпринимательской деятельности возмездные (ст. 423, пп. 4 п. 1 ст. 575 ГК). Поэтому обсудите с новым должником, как ваша компания компенсирует ему то, что он берет на себя чужой долг. Если не зафиксировать компенсацию, после погашения кредита новый должник автоматически получает право потребовать у первоначального возместить уплаченную сумму (абз. 2 п. 3 ст. 391 ГК).

Представим ситуацию, что новый должник погасил долг и не потребовал компенсации у компании. Срок исковой давности истек. В этом случае первоначальный должник должен будет заплатить налог на прибыль с внереализованного дохода, то есть с суммы переданного долга.

Компания может возместить новому должнику сумму меньше, чем передаваемый долг. В этом случае у компании возникнет внереализованный доход. Например, компания передала долг на 500 000 руб., а компенсировала 400 000 руб. С 100 000 руб. компании придется заплатить налог.

Вариант, как возместить новому должнику переход обязательств, можете подобрать в таблице ниже. Подходящее условие следует включить в трехсторонний договор между вашей компанией, новым должником и банком.

Самое важное

Чтобы повысить шансы перевести долг, нужно оценить преемника как потенциального заемщика.

Если новый должник не потребует компенсацию у первоначального должника за перевод долга, то последнему придется заплатить налог на прибыль.

ТЕМА: ДОГОВОРНАЯ РАБОТА