791analitika-zalog-2

Спасетлизалогилибанковская гарантотобвиненийя мошенничестве?

Авторыматериала :

РусланДолотов

партнер АБ «Феоктистов и партнеры», доцент, к.ю.н. e-mail: [e-mail]

ВладиславКудрявцев

юрист АБ «Феоктистов и партнеры»

e-mail: [e-mail]

Бюллетень

Назначение этого бюллетеня — информировать Вас о

сложностях, возникающих в предпринимательском обороте; кратко и понятно изложить содержание уголовно-правовых проблем и их анализ; привести возможные решения.

В бюллетенях обсуждаются вопросы, с которыми мы сталкиваемся в ходе работы Бюро по отдельным делам, и которые, по нашему мнению, должны быть доведены до всеобщего сведения.

Проблема

Впроцессе	веденияпредпринимательской
деятельности должник приполучении			аванса или
кредитазачастуюриски»« ахуетсво х
контрагпутемпр доставлениябанковскойнтов
гарантии,либозалогаимущества,стоимость
котполностьюрогопокребованияывает
кредитора. Одна,какпо оазывает
складывающаясяуголовнаяпрактика,			при
невыполнениидолжнсвообязанностейикомхего
легкоможнопривлкотвезатственностичь
мошеннидажевтехслучаях,когдаество
предполагапотерпевшийитогполучаетмый
возмещениезасчетобеспмер( чительных			залога
илибанковскойгарантии		).
Можнолиговорить		наличиипризнаков
хищения,когдаобманутыйкредитор
(потер)заранееполучилевшот й
должникапредп( мошенника)лагаемого
имуществозалогилибезотзывную
банковсгарантию,стоимкоторыхуюсть
полноиличастичнопокрывалаью
требэтогокредитораваня		кдолжнику на
моментполученияимущества			?

www.fvlaw.ru • [phone] • Москва,Последнийпереулокстр6.1

СТР. 2

СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТОТОБВИНЕНИЯ

ЙВМОШЕННИЧЕСТВЕ?

Нетбезвозмездности			– нетхищения
Традиционносчи, ,ткаетсялицгдамовольнозавладеваетчужим
имущспрествомдоставлполноцэкономическогоэквивалентаиемного,
признакбезвозмез		дностибудетотсутствовать,какипричинениепотерпевшему
реальногоимущественногоущерба.				Сложившаясясудебнаяпрактикаисходит
изтого,чт	«неявляехищениемтакоесяизъятиечужого,уществакнеторое
связанопричиненущербасобственникуилииноем					мувладельцуэтого
имущества,еслилицо,совершившееизъятие,взамполнгн стью
оплачиваетлибопредоставляинуюравнкомпец» нтнуюсацию					.
Такимобраз,ключеввопрзаключаетсямовтомй					,можнолипризнавать
заложенноеимущество		,такжебанковскуюг			арантию равноценной
компенс,эквивуголовноациейентом					-правовомсмысприналеичии
изначальноцелиневыполнятьимуществобязат, еспеченноельство
залогом?
Когдазалогисключауголовнуюответственность?
Предпринимателичастозаблуждаютсятом,					чтопрнудавовлетворениеиз
стоимзалимуществаоженногости				– равноценныйэквивалентесли(его
стоимостьпокрыв		аетсуммуреб),которыйваний			нивелипризнакует
безвозмездности,непозводальнейшемяет					прикответственностихвлечьза
мошенничество.
Однакоалеконевовсехп случаядобныхданныйтезисможетбыть
применимбезоговорочно.
Согласност.334ГКРФзалгарантируетпогашениезаймаилииных
гражданско-правовыхобязатслучаен льствисполнени					ядолжнсвоикомх
обязапутобращенмльстввзысканияназаложенноеимущество.Таким
образ,кредиторп вселучаетм,чтополагаетсямузаконуизстоимости
предметазалога.
Однаковмоментзавладенияобманнымпутемимущкредит,правастворам					несаимущество,а
которогобесзал,поеченыгомследнемупередается
лишь правополучитьудовлетворение					изстоимзалоимуществаженногости
преимущественнопедругимикредслучае( неисполненияторами
должникзалогомобеспеченногообязательства).

Другими словамикредпрзалпеторегенесаудаетсяим,ущество правополучить вбудущем денежныесредства,вырученныеотпродажиэтого имуществапубличныхторговслучаях,еслидолжникневыполнитсвои обязательства.

Причемэтоправонеявляетсястопроц	ентнойгарантиейреальногополучения
данногоэквив,такзаложенноеклентаимущесможебыть,например,тво
включеноконкурснуюмассуслучаевведенияпроцедурыбанкротства
отношекредитордолж,итогданисогласнокач.ст1.138Федерального
закона "Онесостоятельностибанкр( )"смражетвлучшемсчитыватьтве
случсемьдесятлишьна просуммыцент,полученнойпродажитв
заложенногоимущества.Кр,длямереализсвоегопрнзалогциива
кредиторуиногданужнопройтисложнуюсудебнуюпроце	дуру.

www.fvlaw.ru • [phone] • Москва,Последнийпереулокстр6.1

СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ

БАНКОВСКАЯГАРАНТИЯ

ОТОБВМОШЕНИНЕНИЙ

НИЧЕСТВЕ?

СТР. 3

Представимследующуюситуацию:
ГражданА.хочетпроидн,лойомтакать		какемусрочнонужнополучить,
допустим, млн.3рублей.Однакобыстронайтип купателянеполучается.
Поэтомуонрешвзятьбанкекредитетвразмеремлн3.рубл,предоставивй
вкачествезалогаэтд, м	изначальноненамереввозврзаемныещатьясь
средства.
Намоментзаключениякредитндоговрыночнаястгорадомаимость
колебаласьвпределахмлн3,5.руб.		Посполденежныхучениясредств
гражданинА.скрыл,спум2сетядсяцагосгорелмпонезависящимотА.
причи,банесмогреализоватькамза		ложенныйдом.
Следуетливподобнслучаеговото,чторитьмвдейс		твияхА.небыло
хищения?Н	практикесвысдвероятностилекойсудвсе	-такиосудиттакого
дельцазамошенничество.
Залогнедолженвсерассмкактривноценныйэквивалентаться		можетине	,
исключающийпризнакбезвозмездности,учетомтого,чткредитор
получитьравнвозмещениеценноеиззаложенногоимущества		,рискиутраты
которого вбольшинствеслучлежатнадолжникеев.		Разграничение
непреступногои обманакредитор		аследуетпроизводитьиначе	-

поволевомумоментупря ыслаого		.Так,мошенничество,каклюбиная
формахищения,совершаетсяисключительнопряумы. слом
Наличиезалогаисключсостхищлишьаприевсочетаниинияследующих
факторов:
•должникпоним	алвмоментполученияденег, кренедолжноитора
возникнутьнепреодолимыхпрепятствийдляреализациизаложенного
имуществаприневыпд(ол)свонениижнобязательствкомхчто
стоимзалимущеоженногостибудетдостаточнодляпогашениятвадолга
кредитора;
•должизначальнособиралеиквпоследующемчинитьсамкакиея		-либо
предляподобнойтствияреализациизаложенногоимущества;
•должникосознавалмоментполученденег, стозаложенногоиям сть
имущестпокрыегообязательства. ет
Прио дновременналичииуказафакторовхищениеомныхисключается,так
какнетпряумнахищениеыслаого,именноегов левогомомента		– желания
причинитьмущественныйущерб.		Приотсутсжеодногоизэтихфактороввии
иналичииобмавозмошенничествоикает.

Примеризпрактики

Наоснованиип.ч.2ст1.УПК24РФпрекращеноуголделопообвинениювное

М.В.И.поч.ст4.159УКРФ:

«Какэтоследуетизматериделаустасудомлприговоренв влено, исполнениеобязательствдоговоруЗАО"****"былообеспеченозалогом недвижимущнезамогодестстроительствомершеннажилогдома, го распоадрелож: ****вмсземунногостеучасткомльнымкадастровым номером****.

www.fvlaw.ru • [phone] • Москва,Последнийпереулокстр6.1

СТР. 4

СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТОТОБВИНЕНИЯ

ЙВМОШЕННИЧЕСТВЕ?

Согласноисследовасудебномзаседанииматериаламнымкредитного
делапокредитномудог№**вор22года.10между.ЗАО2007"****"иМ.В.И.,
залоговаястоимостьимущебылаопределенастваоронамисумме***
рублей,чтонамногопревышалост имо	стьполученноговбанкекредита.
Такимобраз,залогобеспечивисполнением обяздоговоруательств
полномобъе.Приэтомнаоментзаключениядоговоразалогепредмет
залогапринадлежзалогодправесобственностителю,небылобременен
обязательствамипольтретьих,зуалогодателемцбанкубылипредставлены
необходимыедокументы,чтоотраженовдогневореспаривается
сторонами,подтвержисслесудебенозаседанииова омными
материакредитногоде…лами
Приведенныеприговоресуждения	удаобуменьшениистоимзалоговогости
имуществарезультпереоценкимоментконкурсноготепроизводства,
недобрМ.В.И.приосовестностифокредитзалоговыхмле
обязательств,несвидетельствуют.
Приэтомвпротивсвыводаминевозможносречие	тиобращениявзыскания
напредметзалогаврезультатебанкротствадолжникасудомприведены
сведениявозможнпогашениидолгакредвразмере80%оттусуммы
денежныхсредсвырученных, ореализациит предметазалога…
Приналичиидостаточногообеспечен	исполненияобязаткредитномульств
договорусЗАО"****",вывсудазаведомойыневозмисполжненияости
этогообязательствасилуфинесостансовМ.В.И.,оятельностий
убедительныминеявляются» .
ПостановлениеПрезидиумаОмскогообластногосуда	от18.02.2013 N 44 -У-56/13

Банковскаягарантия	иобвмошенничествеинения
Эффективннезависимойбанкгаркстьвскойобеспечениянтиисостоитв
том,чтосогласност. ГК370РФпредусмбанковскойгарантиейтренное		независитотосновного
обязгарантальствопередбенефициаром
обязательства,вобеспечеиспк лторогоненияие		выдана,гарантне
вправевыдвигатьпротивтребованиябенефицвозражения,вытекающиеара
основногообязат, еиспльстваспечеколненияторогонезависимаяие
гарантиявыданач.(ст.2ГК370РФ),болеетого,		гарантневпрдажве
предъявлятьбенефиц	иарукзачетутребов,уступлеганиераноету
принципалом,еслипредусмотренооенезавгарантиейил
согларасшбентаефициаромием		(ч.ст3.370ГКРФ).
Пунктомст.2ГК376РФустановлегарантаобязанудовлетворитьность
предъявленноек	емубенефицитребованиемповторнд же,кгдагда
емусталоизве,чтоостнообязатеновнп лноилив ьстьюво
соответствующейчастиужеиспрекратилось, олнепооснованияымлибо
недей.Тонезависимостьвительгараз нключаетсявооии		м,что
бенефициардействуя(недобилипозаблуждеосовест)вправеноию

потребовы гарлатывполномобъементиитьдажевтомслучае,когда обеспеченноегарантиейобязательствоиспоилинчаено. ичноью

www.fvlaw.ru • [phone] • Москва,Последнийпереулокстр6.1

СПАСЕТЛИЗАЛОГИЛИ БАНКОВСКАЯГАРАНТИЯ ОТОБВМОШЕНИНЕНИЙ НИЧЕСТВЕ? СТР. 5

Вопределенной	степенибанковскаягарантианалогиперечислениюна
денежныхсредств,например, депозитныесчетагосорганавкач стве
обеспеченияобяза,комогторыеельстввозникупринципалапередуть
третьимилицамивбудущем.
Поэв толичиезалогатмудействител		ьнаябезотзывнаябанковскаягаранти
(котораяформальхотьинеявляетсяцебумагойнной),посуществу,
выступаетравноценной	компенсациейужевмоментееполучения		. Аэто
означ,чтоееналичиенепозволяетвестиречьопризнакебезвозмездности,
неразрывносвязанномпризнакомущерба.Другимисловами,
предподобнстанкгарантиивлениедолжновскойрассматриваетсякак
предоставлравноцэквивалугоенниелоговнонта		-правовомсмысле.
Поэт,еслифактобманамусостороныдолжникавскроещется			до получения
кредиторомденежныхсредствотбанка		-гаран,сосмошенничествататакже
исключается,таккаксамапосебебанковскаягаранти			ужевыступает
равнкомпенсациейценой		.Вподобнойситуациипотерпевшим
мошенничеспризнаватьиногдаследуебанкт		-гарант,еслидолжникпри
заключедоговорабангараковскойиизначальнонесобиратиивыполняться
своиобязательствапередэтимбанком		-гарантом.
Банковскаягарантия	может исключатьвозможприздеянияостьания		хищением
дажепридоказанностиобмана		(напрзавладениеимуществоменного

кредит)состороныралжникавмоментзаключениядоговора.

Если у Вас возникли какие-либо вопросы по содержанию настоящего бюллетеня,

партнеры Бюро готовы предоставить более развернутые комментарии по указанной тематике, а также по иным вопросам, связанным с экономическими, должностными и налоговыми преступлениями.

Адвокаты Бюро являются экспертами при Уполномоченном при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, читают авторские курсы лекций по уголовному праву в МГУ им. М.В. Ломоносова и Национальном исследовательском университете «Высшая школа экономики».

Для получения комментария свяжитесь с нами по телефону или электронной почте:

[phone] [e-mail]

www.fvlaw.ru • [phone] • Москва,Последнийпереулокстр6.1