18. Характеристика функций финансов населения.

Социально-экономическая сущность персональных финансов проявляется через их функции:

1) обеспечивающая, то есть существуют источники доходов, с помощью которых удовлетворяются потребности и реализуются интересы отдельных индивидов;

2) распределительная, то есть полученные доходы распределяются по фондам денежных средств (жизнеобеспечение, развитие, восстановление работоспособности, улучшение среды обитания и др.);

3) контрольная - включает контроль за поступление доходов, выполнением своих финансовых обязательств и за рациональным использованием финансовых ресурсов.

19. Фонды денежных средств населения и влияние на них отдельных факторов

Исходя из определения персональных финансов как системы формирования и использования денежных доходов, можно выделить их структуру, которая включает в себя источники поступления ресурсов и направления их использования.

К основным финансовым поступлениям можно отнести:

- доходы от самостоятельной деятельности (зарплата, предпринимательский доход);

- доходы от собственности (проценты, дивиденды, арендная плата);

- социальные трансферты (пенсии, пособия);

- прочие доходы (наследства, страховые выплаты, гранты, чаевые).

Основные направления использования персональных финансов включают:

- формирование текущего потребления (расходы на приобретение продуктов питания и одежды, оплату жилья);

- страховые взносы;

- инвестиции в недвижимость, деловые предприятия, ценные бумаги, банковские депозиты;

- сбережения для покупки товаров длительного пользования;

- приобретение иностранной валюты и драгоценностей.

Получаемые доходы распределяются по фондам денежных средств в зависимости от направлений использования этих денег. Выделяют фонды жизнеобеспечения (текущее потребление), развития, восстановления работоспособности, улучшения среды обитания, создание имиджа, резервные фонды.

Факторы, влияющие на фонды:

- объем и стабильность получ доходов

- особенности проф занятий

- социокультурные факторы

- условия проживания в опред местности

- ассортимент и цены на потребит рынке

- степень развития отдельных сегментов фин рынка

20. Структура и характеристика доходов населения, их зависимость от отдельных факторов.

1. Оплата труда

- з/п (зависит от способа начисления, связи с раб временем, места работы, особые формы вознаграждения – гонорар, комиссионные, грант)

- доплаты – компенсирующие и стимулирующие

Оплата труда наемных работников определяется суммой всех вознаграждений в денежной или натуральной форме, выплачиваемых предприятием наемному работнику за работу, выполненную в течение отчетного периода.

2. Доходы от инициативной деятельности

- ИП, личное подсобное хозяйство, операции с имуществом и ц/б, участие в кредитовании, выигрыши.

3. Госуд соц трансферты

- Пенсии, пособия, стипендии

4.Прочие доходы

- Алименты, компенсации, помощь, подарки, наследства

5. Нелегальные доходы

- Серая з/п, теневая экономика, взятки, воровство

Факторы: человеческий капитал, то есть уровень образования индивида, его профессиональные навыки, определяет текущий доход. Другим фактором является макроэкономическая политика, воздействующая на динамику национального дохода и на соотношение доходов в разных секторах экономики. Наследство и исторически сложившийся уровень развития страны также оказывают влияние на формирования персональных финансов, определяя уровень развития страны и соответственно уровень жизни граждан.

На величину доходов оказывает влияние множество разнообразных факторов, зачастую имеющих разнонаправленный характер воздействия. Среди них выделяют:

· социально - политические, определяющие силу действия и направленность других факторов формирования доходов;

· социально - демографические, рассматривающие зависимость доходов от пола, возраста, физической выносливости и интеллектуальных способностей;

· социально - профессиональные, исследующие уровень образования, квалификацию и стаж работы и оказывающие существенное влияние на размеры доходов и их дифференциацию;

· социально - статусные, детерминирующие размеры доходов в зависимости от места человека в обществе и должностной иерархии;

· социально-экономические, к которым, в частности, относят род и вид деятельности, варианты занятости, вид производства, форму собственности на средства производства, условия труда.

· социально - географические факторы.

Все их многообразие можно разделить на три уровня:

• факторы, зависящие от самого работника (образование, квалификация, опыт и др.);

• факторы, связанные с организацией, фирмой, где занят работник (отрасль, тип собственности, техническая оснащенность);

• факторы, связанные с экономикой в целом, её экономическом потенциале, степенью развития НТП и др.