1. 4.5 Рейтинг финансовой устойчивости банков (на 1 января 2011 года)

В

период кризиса некоторые банки были фактически неспособны исполнять собственные обязательства ни перед контрагентами, ни перед клиентами и были приобретены за символическую плату крупными корпорациями и банками. Эти банки были исключены из таблиц относительной финансовой устойчивости, так как их устойчивость определяется не финансовыми показателями, а финансовыми возможностями и стратегией «оздоровления» новых акционеров, что не учитывается при составления рейтинга «относительной финансовой устойчивости». Из рейтинга были исключены банки: «Собинбанк», «Связь-банк», «СОЮЗ», «КИТ Финанс», «Русский банк развития», «ГЛОБЭКС», «Банк ВЭФК» и его дочерние банки и некоторые другие небольшие банки.

В текущем рейтинге нижняя граница активов для категории составляет 50 миллиардов рублей.

Крупнейшие российские банки (активы свыше 50 млрд. руб.)
Банк	Достаточность собственного капитала (%)	Рентабельность капитала (%)	Коэффициент моментной ликвидности (%)	Соотношение долговых обязательств и капитала
Банк Москвы	8.4	10.5	28.5	0.46
ВТБ	12.1	13.4	57.6	0.72
ВТБ 24	10.6	12.9	26.0	0.42
Газпромбанк	6.7	22.1	19.1	1.03
Россельхозбанк	8.8	4.1	27.9	0.80
Сбербанк России	12.0	19.1	13.7	0.19

Категории соответствуют активы 43-х крупнейших российских банков. Так как отсечка в категории производится по активам, то наибольшее количество в категории московских банков. Только девять банков из других регионов России. По сравнению с рейтингом на 1 июля 2008 года в текущем рейтинге произошли значительные изменения. Во-первых, изменился состав банков. Шесть банков не включены в текущий рейтинг, так как оценка их финансового состояния не отражает реального состояния дел. Два банка переведены в категорию банков с иностранным участием. Речь идет об «ОРГРЭСбанке» и «Абсолют Банке». «Сургутнефтегазбанк» перешел в категорию «крупных банков» так как его активы на 1 января 2009 года составили менее 50 миллиардов рублей.

В категорию включены шесть новых банков, которые раньше входили в категорию «крупных банков». Среди них: «Балтийский банк», «Уральский банк реконструкции и развития», «Транскапиталбанк», «Пробизнесбанк», «Московский кредитный банк» и банк «Национальный клиринговый центр». Активы этих банков превышали на 1 января 2009 года 50 миллиардов рублей.

Теперь остановимся подробнее на изменениях в составе пяти групп категории «крупнейшие банки». Динамичный рост показателей крупнейших российских банков, несмотря на кризис, укрепил позиции банков с государственным участием и некоторых крупнейших коммерческих банков. Количество банков в первой группе увеличилось с четырех до шести. В первую из второй группы перешли банки «Россельхозбанк» и «Банк Москвы». Все 6-ть банков обеспечивают существенный отрыв от остальных 4-х групп участников категории «крупнейших» .

Вторая группа всегда выглядела достаточно стабильной, однако изменения затронули и ее состав. Количество банков в группе увеличилось с 11-ти до 13-ти. Группу покинули два банка, которые ушли на повышение в первую группу. Несмотря на эти изменения, группу пополнили четыре, три из которых перешли из третьей группы: «Транскредитбанк», «АК Барс», «Петрокоммерц». У банков произошел качественный рост показателей, а динамика их роста опережала рост показателей других банков в категории. Банк «Национальный клиринговый центр» участвует впервые в рейтинге. Большая часть операций этого банка сосредоточена на расчетных операциях. Банк обладает высокой степенью ликвидности, даже не прибегая к помощи ЦБ России.

В третьей группе количество банков увеличилось с 11-ти до 12-ти. Группу покинули пять банков, три из которых перешли во вторую группу относительной финансовой устойчивости. Свободные позиции в группе заполнили шесть банков. «Банк Авангард» является новичком в категории и в группе, так как по итогам первого полугодия этот банк входил в категорию «крупных банков» в состав первой группы. Еще для пяти банков, изменения значений финансовых показателей, положительно повлияло на уровень относительной финансовой устойчивости, что позволило им сменить четвертую группу на третью в текущем рейтинге. В числе этих банков: «Газэнергопромбанк», «Еврофинанс Моснарбанк», МБРР, «Московский индустриальный банк», «Ханты-Мансийский банк».

Существенные изменения затронули четвертую группу. Из 13-ти банков составляющих группу в рейтинге на 1 июля 2010 года сохранили свои позиции 2-а банка: «Ренессанс Капитал» и «Банк Россия». Группа сократилась по составу до 8-ми банков. 5-ть банков были исключены не только из группы, но и из рейтинга. Один банк переведен в категорию «банки с иностранным участием». Еще пять банков улучшили свое положение и перешли в третью группу. В группе появилось шесть банков, три из которых «Росевробанк», «Русь-Банк» и «Банк ТРАСТ» перешли из пятой группы относительной финансовой устойчивости. Еще три банка пришли из следующей категории «крупные банки». Два банка занимали в прошлой категории позицию в первой группе (МКБ и «Транскапиталбанк»). «Балтийский банк» перешел в данную категорию и группу из третьей группы категории «крупных банков».

Пятую группу покинули по разным причинам пять банков из шести. Сохранил позицию в группе «Юниаструм банк». Еще три банка попали в группу впервые из категории «крупных банков». Это банки «Запсибкомбанк», «Пробизнесбанк» и УБРиР.

Вероятно, если сохраниться такой темп роста крупных и крупнейших российских банков, то через год нижняя граница категории может превысить 70 миллиардов рублей. 4.6 Крупные российские банки

Значение нижнего порога, необходимого для участия в рейтинге банков в категории «крупные банки», не изменилась и составляет 15 млрд руб., верхняя граница группы составляет 50 млрд руб.

Коротко об изменениях, затронувших категорию в текущем рейтинге по сравнению с рейтингом (на 1 июля 2008 года). Общее количество банков в категории, в этом рейтинге, по сравнению с прошлым, сократилось с 62-х до 53 кредитных организаций.

Сначала о тех, кто покинул категорию, и о новичках. Всего в группе 17 банков. Например, активы у двух банков сократились ниже минимальной необходимой величины для включения в категорию «крупных банков». Активы банков «Агроимпульс» и «Столичный торговый банк» на 1 января 2009 года были меньше 15 млрд руб. Эти банки перешли в категорию «средних банков». Еще 9 банков были исключены из рейтинга по причине отзыва лицензии или по причине вхождения новых акционеров с неопределенными перспективами развития. У 6 банков отмечается существенный рост активов, что позволило им перейти в атегорию «крупнейших» в текущем рейтинге.

Наряду с этим в категории 7 новых банков. Шесть банков перешли из категории «средних банков». И один вернулся из категории «крупнейших».

Изменения в группах выглядят существенно, большинство банков изменили свои позиции в рейтинге, как в сторону повышения относительной устойчивости, так и на оборот.