Раздел 1. Классификация банковских кредитов.

Банковский кредит - денежная ссуда, которую банк предоставляет заемщику на основании договора между банком и заемщиком. В данном договоре четко прописываются все детали касающиеся суммы кредита, срока и порядка выплаты кредитных средств, проценты по кредиту и прочее. Банк предоставляет кредиты, как без залога, так и с залогом имущества заемщика, как без поручительства, так и с поручительством сторонних лиц. Все ужесточающие меры для заемщика при получении кредита банк создает именно для того чтобы обезопасить себя от "плохого" кредита, то есть невозвращенного кредита. Характерно, что при большем числе проверок заемщика банком, тем самым банк предоставляется денежные средства заемщику под более низкий процент и на более длинный срок.

Банковский кредит, порядок предоставления денежных средств заемщику.

Предоставление банком денежных средств заемщикам осуществляется в следующем порядке: 1. юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский;  2. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет.

Банковский кредит, способы предоставления денежных средств заемщику.

Предоставление банком денежных средств заемщикам-клиентам осуществляется следующими способами:  1. разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег;  2. открытием кредитной линии;  3. кредитованием банком банковского счета заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплаты расчетных документов с банковского счета заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции.

Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств. Кредитные операции делятся на активные (банк выдает ссуды) и пассивные (банк берет ссуды) и могут осуществляться в двух формах – ссуда и депозит.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. К ним относятся возвратность кредитования, срочность, обеспеченность кредита (в России используются следующие виды обеспечения – залог, банковская гарантия, поручительство, страховая ответственность заемщика за погашение кредита). Банковское кредитование подразделяется на прямое (кредитные отношения хозяйствующих субъектов непосредственно с банком) и косвенное (кредитные отношения возникают вначале между хозяйствующими субъектами, которые впоследствии обращаются в банк за кредитами). Основные виды косвенного банковского кредитования – операции с векселями, факторинг, лизинг.

Классификация кредитов коммерческих банков

Банковские ссуды, предоставляемые заемщикам, можно классифицировать по многообразным признакам. Один из них - кто их получает, каков характер заемщика. В зависимости от получателя, заемщиком выступают:

- государственные предприятия и организации;

- кооперативы;

- арендаторы, граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

- другие банки;

- прочие хозяйства, включая органы власти (местные, городские, др.), совместные предприятия, международные объединения и организации.

Кредиты, предоставляемые банком, делятся: