- •1. Кредитная система рф и ее структура. Банковская система рф. Основные направления
- •2. Центральный банк России (цбр), его цели, функции и операции.
- •3. Денежно-кредитная политика цбр.
- •8. Понятие коммерческого банка (кб). Принципы деятельности коммерческого банка и его основные функции.
- •9 .Порядок создания и ликвидации банков. Лицензирование банковской деятельности.
- •10. Сущность и формы пассивных операций коммерческих банков.
- •11. Характеристика ресурсов кб: источники, состав и структура ресурсов.
- •12. Собственный капитал, его функции и структура. Достаточность капитала банка и его оценка.
- •13. Порядок формирования и увеличения уставного капитала коммерческого банка.
- •14. Характеристика денежных фондов, формируемых банком.
- •15. Привлеченные средства кб: их структура и характеристика.
- •2). Ср-ва от размещения ц.Б. Банка
- •1). Депозиты
- •2).Другие привлеченные средства
- •16. Депозитная политика банков. Виды депозитов (см. 15).
- •18. Заемные средства кб: виды и характеристика.
- •19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.
- •20.Кредиты Банка России.
- •21. Активные операции коммерческих банков
- •22.Активы коммерческого банка. Структура активов и тенденции их изменения. Оценка качества активов.
- •27. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •28. Характеристика залогового механизма.
- •29. Содержание и порядок оформления договоров залога, поручительства и гарантии.
- •1. Расчеты платёжными поручениями
- •2. Расчеты по аккредитивам
- •3. Расчеты чеками
- •4. Расчеты по инкассо
- •5. Расчеты платёжными требованиями
- •Виды расчетных схем
- •4. Процедура первичной эмиссии ценных бумаг включает следующие
- •Классификация видов банковского факторинга
- •43. Операции коммерческих банков с пластиковыми картами
- •44. Валютные операции коммерческих банков
- •45. Классификация валютных операций, порядок их ведения и управления рисками
1. Расчеты платёжными поручениями
Платёжное поручение (англ.Payment order) — это распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающему егобанку, оформленное расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом или другом банке.
Расчёты с помощью платежных поручений является самой распространённой формой безналичных расчетовкак вРоссии, так и в целом мире.
Расчетные поручения могут быть в бумажном и электронном виде (например, в системе клиент-банк).
В соответствии с п.2.6 Положения ЦБРО порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ, на основании заявления физического лица может быть сформировано заявление на периодическое перечисление денежных средств банком
2. Расчеты по аккредитивам
Аккредити́в — именная ценная бумага, являющаяся поручениембанкуна выплату держателю аккредитива определённой суммы в определённые сроки на определённых условиях.
Аккредитивы используются как банковские гарантииоплаты после поставки продавцом товара. То есть покупатель до получения товара передаёт продавцу аккредитив, который получает по нему денежные средства при наступлении определённых в аккредитиве условий (как, например, поставка товара на склад).
Виды аккредитивов
Отзывной аккредитив — аккредитив, который может быть отозван (аннулирован) плательщиком или банком, выписавшим его.
Безотзывный аккредитив — аккредитив, который не может быть отозван (аннулирован).
Аккредитив с красной оговоркой — аккредитив, согласно которому банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платеж на оговоренную сумму до представления торговых документов. Обычно такая оговорка, в силу своей особой важности, выделяется в документе красным цветом, откуда и название.
Аккредитив покрытый (депонированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.
Аккредитив непокрытый (гарантированный) — аккредитив, при открытии которого банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счетав пределах суммы аккредитива.
3. Расчеты чеками
Чек (англ.cheque) — этоценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателябанкупроизвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.
Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.
Акцепт чека — это отметка о согласии банка плательщика перечислить на счет получателя указанную в чеке сумму.
В Россииакцептованные чеки (англ.accepted cheque) применяются только при одногородних расчетах бюджетных организаций, а также при возврате налоговыми органами доходов бюджета через предприятия связи.
Обращение чеков в России регламентируется Положением Центрального банка № 2-П от 12.04.01.