19.Межбанковские кредиты: необходимость и способы привлечения.

Межбанковские кредиты привлекаются банками в целях регулирования текущей и мгновенной ликвидности. Срок предоставления = 6 месяцев.

Функции межбанковских кредитов:

1) перераспределительнаяпозволяет коммерческим банкам получать необходимые ресурсы

2) информационнаяреализуется посредством информирования участников рынка об отдельных параметрах уже совершенных или предполагаемых к совершению операций

3) коммерческаязаключается в получении дохода от предоставления кредита

4) регулирующая позволяет регулировать денежные потоки на межбанковском рынке

Создание рынка межбанковских кредитов началось в 1992г. С 1993 г. Начинает активно функционировать рынок коротких денег (краткосрочные кредиты). Срок предоставления от 1 до 7 дней. Для этих целей был создан “кассовый союз”. Просуществовал всего 0,5 года. После распада кассового союза межбанковские кредиты стали предоставлять крупные банки (Возрождение, Менатеп) и межбанковские объединения. В этот период появляются долгосрочные кредиты. В данных условиях на межбанковском рынке использовались следующие % ставки (на 1992 г.): 1. ставка рефинансирования ЦБ (около 100%)

2. ставка аукционных торгов и кредитных магазинов

3. неаукционные банковские ставки

Межбанковские кредиты подразделяются на:

А) прямые

Б) косвенные

Прямые предоставляются без участия посредников. Косвенные с участием посредников. В 90 х годах структура прямых и косвенных кредитов была 50% на 50%.

С 1994 г. в РФ применяются ставки международного рынка по межбанковским кредитам.

Ставка по предоставляемым кредитам называется BINOR(условно 15%).

% ставка по привлечению BLMCD(условно 11%)

Ставка по совершенным сделкам MIACK(14%, всегда ближе к ставке банков кредиторов).

В настоящее время объем межбанковских кредитов составляет 1 трлн. 328,6 млрд. на 1.01.2007г.

85% кредитов привлекаются от банков с участием иностранного капитала.

Межбанковские кредиты предоставляются на срок: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней и от 181 до 1 года.

Порядок расчета средневзвешенных процентных ставок по межбанковским кредитам. Размер % ставки определяется как средневзвешенная величина.

Средняя % ставка по предоставлению кредитов

P=∑K_n *S_n / ∑S_n

K_n фактическая ставка по предоставлению кредита

S_n фактический объем межбанковских кредитов

В соответствии с указаниями ЦБ от 16 янв. 2004 г. № 1376 “О перечне, формах, порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в ЦБ” все кредитные организации, осуществляющие межбанковское кредитование предоставляют все сведения ежедневно в ЦБ.

20.Кредиты Банка России.

В соответствии с ФЗ “О Центральном Банке” он является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования кредитных организаций. Для предоставления кредитов коммерческие банки заключают с ЦБ РФ соответствующий договор. Порядок предоставления кредитов сформулирован в таких нормативных актах, как:

1) “О порядке предоставления Банком России кредита, обеспеченного залогом или поручительством” № 122 П.

2) “О порядке предоставления Банком России кредита кредитным организациям, обеспеченного ценными бумагами” от 4 авг. 2003 г. № 236 П.

3) “О порядке предоставления Банком России кредита, обеспеченного залогом векселей, прав требований по кредитным соглашениям организаций или поручительством кредитных организаций” № 273 П.

Особенности последнего положения:

Кредит предоставляется на срок до 180 дней.

% ставка зависит от сроков:

А) до 90 дней 0,6% ставки рефинансирования

Б) свыше 90 дней 0,75% ставки рефинансирования

В настоящее время ЦБ предоставляет 2 группы кредитов:

1) под залог ценных бумаг

2) под залог векселей и прав требования

Основной кредит − ломбардный кредит. Ломбардный кредит подразделяется на внутридневный (на 1 день) и кредит овернайт. Внутридневные кредиты предоставляются на погашение задолженности к концу дня перед ЦБ. Обеспечение по внутридневным кредитам выступает, как правило, ценные бумаги. Кредит овернайт предоставляется на погашение задолженности по внутридневному кредиту.

Кроме того, ЦБ предоставляет просто ломбардные кредиты на фиксированных условиях и на аукционной основе. Зачисляются на любые банковские счета. Ломбардные кредиты проводятся еженедельно. А кредиты предоставляются на следующий день после проведения аукциона. Средства предоставляются на срок до 14 дней без права досрочного возврата. Ограничения на объем кредитов и число банков, участвующих в аукционе, устанавливаются условиями проведения аукционов.

С 11 апреля 2005 г. Банк России возобновил практику проведения операций ломбардного кредитования на фиксированных условиях. Данный порядок предоставляет кредитным организациям эффективно управлять собственной ликвидностью при наличии усреднения обязательных резервов. В этих условиях кредиты предоставляются в день обращения кредитной организации в ЦБ на срок 7 календарных дней без права досрочного возврата о фиксированной процентной ставке, которая устанавливается с учетом последнего кредитного аукциона. В случае если кредитные аукционы не состоялись 2 раза подряд, то используется ставка рефинансирования (10,5%).

Обеспечением по всем ломбардным кредитам выступают ценные бумаги, указанные в ломбардном списке Банка России. Данный список утверждается Советом директоров ЦБ. Для обеспечения возможности получения ломбардных кредитов каждая кредитная организация заключает договор с Банком России. Финансово устойчивые кредитные организации имеют право заключать Генеральный кредитный договор.