Вопрос 2. Функции денег

Функция денег как меры стоимости. Эта функция предполагает приравни­вание товара к определенной сумме денег, что дает коли­чественное измерение ве­личины стоимости (ценности) товара. Деньги становятся универсальным измери­телем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, ин­теллектуальной собственности и т.д. Являясь универсальным изме­ри­телем, деньги обеспечивают непрерывность производства и по­требления, их раз­витие.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно прирав­нять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следо­вательно, эту функцию вы­полняют идеальные деньги. У товаропро­изводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Классическая экономическая теория считает, что в основе це­ны, которая устанавливается в ходе обмена товара на другие ценно­сти, лежат затраты на производство этого товара. Цена товара фор­мируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на то­вар и зависит от ценности товара и стоимости денег (при металличе­ских деньгах).

Если между спросом и предложением нет соответствия на рын­ке, то цена не­избежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом това­ропроизводителям, каких товаров произ­ведено недостаточно, а каких – в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производи­тели с более низкими затратами на изготовление продукции имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе.

И, наоборот, при расходах на производство, превышающих допус­тимые, воз­никают убытки, которые могут привести даже к прекра­щению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс про­изводства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажноденежной и банкнотной системах цены выражаются в де­нежных знаках, не обладающих стои­мостью. Поэтому они не отра­жают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

Функция денег – мера стоимости – реализуется на основе мас­штаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называ­ется весовое количе­ство металла, принятое в данной стране за еди­ницу и служащее для измере­ния цен всех других товаров.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и вы­ступают как фиксированное весовое количество металла, изменяю­щееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содер­жание денежной единицы совпадало с мас­штабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, англий­ский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт сереб­ра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от ве­сового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г золота, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0,774234 г, в 1950 г. (март) - 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением мас­штаба цен) — 0,98741 г.

Страны – участницы Международного валютного фонда в 1980-х го­дах отме­нили официальную цену золота и золотое содержание де­нежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем со­поставления стоимости това­ров посредством цены. В России также с 1992 г. от­сутствует офици­альное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации зо­лота, т.е. ут­рата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости – кредит­ными деньгами.

С господства неразменных кредитных денег масштаб цен пре­терпел сущест­венные изменения. Государство устанавливает:

• название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюр­ность;

• порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготав­ливаемой, как пра­вило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

• правило обращения наличных и безналичных денег;

• валютный курс национальной денежной единицы к ино­странным исходя из спроса своей валюты и публикует его в официальной печати.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не раз­менных на зо­лото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.

Функция денег как средства обращения. Деньги в этой функции выступают как средство приобретения необходимых благ и участ­вуют в непрерывном обо­роте товаров, услуг и других объектов, спо­собствуя их реализации.

1. Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от пер­вой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновре­менно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2. Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль по­средника в об­мене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводи­теля к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3. Действительные деньги могут быть заменены на знаки стои­мости (бумаж­ные или кредитные деньги) в связи с кратковремен­ным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредит­ные деньги, выступаю­щие как покупательное средство, характерное для простого товар­ного производства.

4. Деньги используются для взаимного контроля участников то­варной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его каче­ство, цена, сроки по­ставки.

Функция денег как средства сбережения и накопления, и образова­ния сокровищ. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечи­вая их владельцу получение на рынке любого товара, представляет собой самостоятельный вид бо­гатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Примером сокро­вищ могут быть активы, которые хранятся в домашних условиях.

При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбере­жение денег не приносит вла­дельцу дохода. При золотом обраще­нии накопление и сбережение денег создавали стихийное регулиро­вание денежного оборота: лишние деньги уходили в сокро­вище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ.

Однако и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, со­средоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспе­чивает доверие резиден­тов и иностранцев к национальной денежной единице. Зо­лотой запас России составил в 1999 г. 13,33 млн. тройских унций, в 2004 г. – 12,44 млн. тройских унций, или 3,7 млрд. долл. (Тройская унция оценена в 300 долл.).

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украше­ний (тезаврация золота), покупая его на рынке в об­мен на национальную денеж­ную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризу­ются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но приобретают несколько иные формы.

Накопление становится непременным условием воспроизводст­венного про­цесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища». В совре­менных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономи­ческих опе­рациях. Такое активное денежное богатство называется денежным ка­питалом, который способен создавать его владельцу дополни­тельную прибыль. Использование денежного капитала для получе­ния прибыли создает определен­ную степень риска его потери, что является характерной чертой современной эко­номики.

Итак, деньги аккумулируются:

• на предприятиях в форме денежных резервов как необходи­мое условие круго­оборота капитала, обеспечивая сглаживание воз­никающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

• у государства как централизованный денежный фонд в бюд­жете с целью пере­распределения в масштабе страны для ликвида­ции диспропорций в на­родном хозяйстве;

• в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридиче­ским лицам, для по­лучения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредит­ный резерв;

• у отдельных физических лиц в виде наличного денежного ре­зерва.

Важное значение этой функции – стихийно регулировать денежное обраще­ние при господстве знаков стоимости – утрачено: теперь кредитные деньги не мо­гут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу опреде­ленных обстоятельств не всегда продают товары за на­личные деньги.

Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает:

1) при неодинаковой продолжительности пе­риода производства;

2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.

Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой пла­тежа.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, по­гашение долго­вого обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа долж­ника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства пла­тежа связывают между собой множество товаровла­дельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в Рос­сии в конце XX в.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские век­селя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, кото­рые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и высту­пают не только как платежное, но и по­купательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономиче­ской литературе обе функции (средство обращения и сред­ство пла­тежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

• при предоставлении и погашении денежной ссуды;

• при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговы­ми) органами (на­логовые платежи, получение средств из бюджета);

• при погашении задолженности по заработной плате.

Данную функцию выполняют наличные деньги, главным обра­зом при уча­стии физических лиц, и безналичные деньги – пре­имущественно между юридиче­скими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредит­ными, становятся преоб­ладающей формой платежа в рыночной экономике.

Функция мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоот­ношениях между странами или между юридическими и физически­ми лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнетор­говых связей, международных займов, ока­зания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых явля­ется логи­ческим продолжением четырех предыдущих функций.

Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых де­нег, были голландские гульдены (XVII–XVIII вв.), затем эту роль стал играть анг­лийский фунт стерлингов (XIX – первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемо­ния доллара США.

Деньги в качестве мировых функционируют как:

1) всеобщее покупательное средство;

2) всеобщее платежное средство;

3) всеоб­щая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при на­рушении равновесия обмена товаров и услуг между странами; в этом случае оп­лата осуществляется наличными деньга­ми. Мировые деньги в качестве междуна­родного платежного сред­ства выступают при расчетах по международным балан­сам, когда платежи данной страны за определенный период времени превы­шают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги исполь­зуются при предоставлении займа или субсидий од­ной страной другой стране либо при выплате репараций побежден­ной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредст­вом денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществ­лялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стер­лингов). Расчеты по междуна­родным сделкам происходили свободно, без ослож­нений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между страна­ми стали про­изводиться свободно конвертируемыми валютами.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически ка­ждая последующая функция предполагает известное развитие пре­дыдущих функций.

Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущ­ность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость, на них покупают любой товар;

• деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

• деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства.

Современные функции денег и их роль в рыночной экономике. Со­вре­менное общество, характеризующееся всеобщим характером то­варно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости, глав­ным образом кредитных денег, обусло­вило модификацию функций денег.

Деньги сегодня в отличие от денег простого товарного произ­водства превра­щаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции де­нег.

В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и ус­луг, но и капитала.

Во второй функции – при купле-продаже различных ценностей за наличный расчет – деньги выступа­ют средством обращения товаров и капитала.

В третьей функции – как средство накопления и сбережения – деньги концен­трируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопле­ние в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения.

Четвертая функция (деньги обслуживают разнообраз­ные платежные отноше­ния, в том числе трудовые) способствует широкому развитию кредитной системы.

Пятая функция – миро­вые деньги – делает возможным переливы капитала между страна­ми. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйст­ва, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих потоков являются госу­дарства, хозяйствующие субъекты и от­части отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капи­тала.

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различ­ных условиях постоянно меня­ется.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества.

1. Деньги участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции скла­дываются цены, которые могут отклоняться от стоимости.

2. С помощью денег определяется в хозяйственной деятельно­сти предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема.

3. Усиливают заинтересованность предпринимателей в разви­тии и повышении эффективности производства, экономном ис­пользовании ресурсов.

4. Влияют на экономические взаимоотношения между странами.

5. Развитие производства приводит к повышению роли денег. Со­держание де­нег и возможности их использования для решения эко­номических и соци­альных задач постоянно меняются, приспосаб­ливаясь к условиям производ­ства.