1. В процессе расширенного воспроизводства;

2. В формировании и рациональном использовании оборотных средств;

3. В сфере капитального строительства;

4. В развитии внешнеэкономических связей.

1.Понятие роли экономической категории значительно шире понятия функции. Роль указывает на использование данной эконом. категории, на цели, которым она служит и объективные результаты, к которым приводит развитие всех ее функций при определенных общественно-экономических формациях. Как считает профессор Лаврушин, роль кредита охватывает как конечные результаты его функционирования, так и средства достижения этих результатов. Маркс считал, что роль кредита в кап. обществе заключается в перераспределении капиталов и уравнении норм прибыли, в экономии издержек обращения, централизации, концентрации и накоплении капитала. Он отметил двойственную роль кредита: с одной стороны, кредит способствует развитию кап. общества, а с другой, - обостряет противоречия.

В условиях административно-командной системы главная роль кредита заключалась в аккумуляции всех временно свободных денежных средств и планомерном их перераспределении на условиях возвратности и платности в целях развития экономики и повышения уровня жизни населения.

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:

1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;

2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;

4. на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;

5. кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета, снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют следующие факторы:

• систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к качеству кредитуемого объекта.

• постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.

• контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ финансового состояния клиента).

• дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня кредитоспособности заемщика и других факторов.

2.Роль кредита в формировании и рациональном использовании оборотных средств г-жа Панова Г.С. советует смотреть в лекции под названием “Границы кредита” в том её месте, где рассказывается о методах разграничения оборотных средств на собственные и заёмные. -good luck !!!

3.В период социализма роли кредита в сфере капитального строительства придавалось большое значение т.к. постоянное увеличение основных фондов и их непрерывное качественное совершенствование требовали и требуют огромных материальных затрат.

Затраты на содержание новых и реконструкцию, расширение, совершенствование действующих основных фондов называют капиталовложениями.

До перестройки капиталовложения осуществлялись в соответствии с планами социального и экономического развития страны. Было определено, что затраты на новое строительство и расширение действующих предприятий со сроками окупаемости до 5 лет после ввода их в эксплуатацию покрываются за счет собственных средств и кредитов банка.Кредиты привлекались лишь при недостатке собственных средств. Если срок окупаемости был выше 5 лет, то кредит не привлекался, а затраты финансировались из бюджета.

В настоящее время кредиты на кап. вложения привлекаются уже не на уровне государства, а на уровне отдельных коммерческих банков, когда заёмщики представляют в банк проекты, связанные со строительством новых или реконструкцией действующих предприятий. Банк оценивает целесообразность вложения средств с точки зрения окупаемости проекта, кредитоспособности заёмщика, наличия собственных средств ( создаются банковские консорциумы с целью привлечения всей необходимой суммы денежных средств и диверсификации рисков, связанных с данным проектом).

Сейчас роль кредита существенно снижена:

• вследствие инфляционных процессов не выгодны долгосрочные вложения;

• рассредоточение ресурсов среди множества коммерческих банков (более 2000). Отдельные банки не в состоянии финансировать кап. вложения, опираясь лишь на собственные ресурсы;

• кап. строительство - очень рискованная сфера, существует множество внешних факторов, не поддающихся регулированию. С введением валютного коридора доходность валютных операций упала, доходность операций с государственными ценными бумагами снижается. Одним из перспективных направления деятельности является кредитование. Сначала будут кредитоваться краткосрочные проекты, со снижением инфляции - долгосрочные проекты, в т.ч. и финансирование капиталовложений, что является более дорогим видом кредита, более прибыльным.

4.Роль кредита в развитии внешнеэкономических связей. По данному вопросу г-жа Панова опять посылает нас в прошлый семестр к лекции “Международный кредит”, но все-таки добавляет, что

Развитие внешнеэкономических связей без кредитных отношений немыслимо. Роль кредита в этой сфере постоянно менялась. До последней банковской реформы она выражалась в :

1) кредитных взаимоотношениях СССР с соц. странами;

2) помощи СССР развивающимся странам;

3) во взаимоотношениях СССР с кап. странами.

Сейчас главный приоритет в предоставлении кредита - экономическая выгода для сторон.