- •Татьяна Эдуардовна Рождественская Банковское право
- •Аннотация
- •Оглавление
- •Глава 1 Банковское право: основные положения
- •1. Банковская система в современных условиях
- •2. Банковское право: основные подходы
- •3. Банковское право как комплексная отрасль законодательства
- •4. Методы правового регулирования, присущие банковскому праву
- •5. Источники банковского права: основные правовые акты и отдельные положения, составляющие банковское право Конституция Российской Федерации
- •6. Банковская система Российской Федерации
- •Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- •1. Основы правового статуса Банка России
- •2. Цели, функции, полномочия Банка России
- •3. Органы управления Банка России
- •4. Уставный капитал и имущество Банка России
- •5. Банк России как орган денежно-кредитной политики
- •6. Банк России как орган банковского надзора
- •7. Правовое положение территориальных учреждений Банка России
- •8. Правовое положение расчетно-кассовых центров Банка России
- •9. Правовое положение служащих Банка России
- •Глава 3 Правовое положение кредитных организаций
- •1. Понятие и виды кредитных организаций
- •2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании
- •3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
- •Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
- •3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
- •Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций
- •1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности
- •2. Филиалы и представительства кредитной организации
- •3. Порядок открытия филиала кредитной организации
- •4. Порядок закрытия филиала кредитной организации
- •5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации
- •6. Внутренние структурные подразделения кредитной организации
- •Глава 6 Реорганизация кредитных организаций
- •1. Реорганизация кредитной организации: общие положения
- •2. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния (присоединения)
- •3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения
- •4. Реорганизация кредитной организации в форме выделения
- •5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования
- •Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •1. Ликвидация кредитной организации: общие положения
- •2. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
- •3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •4. Правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации
- •Глава 8 Банкротство кредитных организаций
- •1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
- •3. Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций в период глобального финансово-экономического кризиса
- •Глава 9 Банковский надзор
- •1. Правовые основы банковского надзора
- •2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России
- •3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям
- •4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •Глава 10 Система страхования вкладов
- •1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России
- •2. Субъекты права на вступление в систему страхования вкладов и предъявляемые к ним требования
- •3. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
- •4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •5. Фонд обязательного страхования вкладов
- •Глава 11 Банковские операции: общая характеристика
- •1. Понятие банковской операции
- •2. Правовое регулирование и виды банковских операций
- •3. Виды сделок, осуществляемых кредитными организациями
- •Часть 3 ст. 5 Закона о банках содержит открытый перечень иных, помимо перечисленных в части первой указанной статьи, сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация .
- •4. Банковская тайна
- •Глава 12 Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
- •1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
- •2. Договор банковского вклада
- •Глава 13 Размещение кредитными организациями денежных средств, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет
- •1. Размещение денежных средств
- •2. Кредитный договор
- •Глава 14 Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- •1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
- •2. Договор банковского счета
- •3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия
- •Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1. Основные принципы осуществления безналичных расчетов
- •2. Расчетные документы
- •3. Формы безналичных расчетов
- •4. Межбанковские расчеты в Российской Федерации
- •5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции
- •1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
- •2. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
- •3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
- •4. Выдача банковских гарантий
- •5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
- •Глава 17 Доверительное управление
- •1. Договор доверительного управления
- •2. Кредитные организации как доверительные управляющие
Глава 3 Правовое положение кредитных организаций
Нормативная база
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.
2. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
3. Положение Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитных организаций».
4. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
5. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».
6. Указание Банка России от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
1. Понятие и виды кредитных организаций
Кредитная организация , согласно ст. 1 Закона о банках, этоюридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции , предусмотренные названным Законом.
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество в одной из трех организационно-правовых форм:
1) акционерное общество (уставной капитал разделен на акции; акционеры не отвечают по обязательствам АО и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества в пределах стоимости принадлежащих им акций – ст. 96 ГК РФ);
2) общество с ограниченной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ООО несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах внесенных ими вкладов – п. 1 ст. 87 ГК РФ);
3) общество с дополнительной ответственностью (уставной капитал делится на доли участников; участники ОДО солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов – п. 1 ст. 95 ГК РФ).
Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.
Банк – это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Закона о банках).
Банки можно классифицировать по различным основаниям.
В зависимости от осуществляемых банковских операций банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки выполняют все или большинство банковских операций, предусмотренных законом. Специализированные – предоставляют отдельные банковские услуги (например, ипотечные банки) или обслуживают преимущественно какую-либо одну отрасль экономики (например, земельные банки). В России в настоящее время все банки универсальные.
По форме собственности банки делятся на государственные, муниципальные и частные . Необходимо подчеркнуть, что в России сегодня все банки (независимо от формы собственности), кроме Банка России, являются коммерческими, так как основная цель их деятельности – извлечение прибыли.
В зависимости от организационно-правовой формы банки подразделяются на акционерные общества открытого типа, акционерные общества закрытого типа, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью. Большинство банков в настоящее время функционируют в форме акционерных обществ.
С точки зрения величины собственных средств различаются банки мелкие, средние и крупные. Однако данный критерий является субъективным, так как объективных критериев в России официально не установлено.
Банки можно классифицировать и по иным основаниям: например, региональные (действуют на территории одного или нескольких субъектов РФ) и федеральные (действуют в большинстве или во всех субъектам РФ); российские (зарегистрированы в Российской Федерации) и иностранные (зарегистрированы в ином государстве), и т. п.
Небанковская кредитная организация – это такая кредитная организация, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ч. 1 ст. 5 Закона о банках . Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (ст. 1 Закона о банках).
Основное отличие банка от небанковской кредитной организации состоит в том, что банк может осуществлять как все девять банковских операций, закрепленных в ч. 1 ст. 5 Закона о банках, так и отдельные банковские операции, но обязательно три указанные (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц) в совокупности. Небанковская кредитная организация осуществляет отдельные банковские операции, но никогда – указанные три в совокупности.
В настоящее время Банк России своими нормативными актами допускает существование двух видов небанковских кредитных организаций:
1) депозитно-кредитных НКО;
2) расчетных НКО.
Депозитно-кредитные НКО могут осуществлять только следующие виды банковских операций:
– привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
– размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (только от своего имени и за свой счет);
– выдача банковских гарантий.
Расчетные НКО могут осуществлять только следующие банковские операции:
– открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
– осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
– купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).