- •Татьяна Эдуардовна Рождественская Банковское право
- •Аннотация
- •Оглавление
- •Глава 1 Банковское право: основные положения
- •1. Банковская система в современных условиях
- •2. Банковское право: основные подходы
- •3. Банковское право как комплексная отрасль законодательства
- •4. Методы правового регулирования, присущие банковскому праву
- •5. Источники банковского права: основные правовые акты и отдельные положения, составляющие банковское право Конституция Российской Федерации
- •6. Банковская система Российской Федерации
- •Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- •1. Основы правового статуса Банка России
- •2. Цели, функции, полномочия Банка России
- •3. Органы управления Банка России
- •4. Уставный капитал и имущество Банка России
- •5. Банк России как орган денежно-кредитной политики
- •6. Банк России как орган банковского надзора
- •7. Правовое положение территориальных учреждений Банка России
- •8. Правовое положение расчетно-кассовых центров Банка России
- •9. Правовое положение служащих Банка России
- •Глава 3 Правовое положение кредитных организаций
- •1. Понятие и виды кредитных организаций
- •2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании
- •3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
- •Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
- •3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
- •Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций
- •1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности
- •2. Филиалы и представительства кредитной организации
- •3. Порядок открытия филиала кредитной организации
- •4. Порядок закрытия филиала кредитной организации
- •5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации
- •6. Внутренние структурные подразделения кредитной организации
- •Глава 6 Реорганизация кредитных организаций
- •1. Реорганизация кредитной организации: общие положения
- •2. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния (присоединения)
- •3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения
- •4. Реорганизация кредитной организации в форме выделения
- •5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования
- •Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •1. Ликвидация кредитной организации: общие положения
- •2. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
- •3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •4. Правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации
- •Глава 8 Банкротство кредитных организаций
- •1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
- •3. Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций в период глобального финансово-экономического кризиса
- •Глава 9 Банковский надзор
- •1. Правовые основы банковского надзора
- •2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России
- •3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям
- •4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •Глава 10 Система страхования вкладов
- •1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России
- •2. Субъекты права на вступление в систему страхования вкладов и предъявляемые к ним требования
- •3. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
- •4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •5. Фонд обязательного страхования вкладов
- •Глава 11 Банковские операции: общая характеристика
- •1. Понятие банковской операции
- •2. Правовое регулирование и виды банковских операций
- •3. Виды сделок, осуществляемых кредитными организациями
- •Часть 3 ст. 5 Закона о банках содержит открытый перечень иных, помимо перечисленных в части первой указанной статьи, сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация .
- •4. Банковская тайна
- •Глава 12 Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
- •1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
- •2. Договор банковского вклада
- •Глава 13 Размещение кредитными организациями денежных средств, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет
- •1. Размещение денежных средств
- •2. Кредитный договор
- •Глава 14 Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- •1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
- •2. Договор банковского счета
- •3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия
- •Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1. Основные принципы осуществления безналичных расчетов
- •2. Расчетные документы
- •3. Формы безналичных расчетов
- •4. Межбанковские расчеты в Российской Федерации
- •5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции
- •1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
- •2. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
- •3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
- •4. Выдача банковских гарантий
- •5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
- •Глава 17 Доверительное управление
- •1. Договор доверительного управления
- •2. Кредитные организации как доверительные управляющие
3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Банковская операция «привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов» не предусмотрена современным гражданско-правовым регулированием, хотя, исходя из общих начал гражданского права, и не запрещена им. Банк России осуществляет регулирование указанной банковской операции Положением от 1 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами». [174]
Для осуществления такого рода операций кредитная организация должна иметь лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов . В качестве предмета данной операции выступают слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.
Операции привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов проводятся через так называемые обезличенные металлические счета – специальные счета учета драгоценных металлов, на которых металл учитывается как в количественных характеристиках (например, количество слитков), так и в стоимостном выражении. Банковское законодательство выделяет следующие виды обезличенных металлических счетов:
– счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков;
– счета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.
Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачисления на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачисления драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.
Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятия со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.
Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические света в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.
Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.
Проценты, начисляемые на обезличенные металлические счета, комиссионные сборы и прочие вознаграждения, связанные с ведением металлических счетов, исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации. Проценты по обезличенным металлическим счетам могут быть выплачены в драгоценных металлах, что должно быть оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.
Кроме указанных банковских операций привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов кредитные организации вправе осуществлять следующие виды операций с драгоценными металлами:
1) куплю-продажу драгоценных металлов, включая так называемые срочные сделки;
2) прием драгоценных металлов на ответственное хранение (при наличии специально оборудованного хранилища). Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.
Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.
Все денежные требования и обязательства, возникающие при совершении сделок с драгоценными металлами между резидентами Российской Федерации, должны быть выражены и оплачены в валюте Российской Федерации.