- •Татьяна Эдуардовна Рождественская Банковское право
- •Аннотация
- •Оглавление
- •Глава 1 Банковское право: основные положения
- •1. Банковская система в современных условиях
- •2. Банковское право: основные подходы
- •3. Банковское право как комплексная отрасль законодательства
- •4. Методы правового регулирования, присущие банковскому праву
- •5. Источники банковского права: основные правовые акты и отдельные положения, составляющие банковское право Конституция Российской Федерации
- •6. Банковская система Российской Федерации
- •Глава 2 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- •1. Основы правового статуса Банка России
- •2. Цели, функции, полномочия Банка России
- •3. Органы управления Банка России
- •4. Уставный капитал и имущество Банка России
- •5. Банк России как орган денежно-кредитной политики
- •6. Банк России как орган банковского надзора
- •7. Правовое положение территориальных учреждений Банка России
- •8. Правовое положение расчетно-кассовых центров Банка России
- •9. Правовое положение служащих Банка России
- •Глава 3 Правовое положение кредитных организаций
- •1. Понятие и виды кредитных организаций
- •2. Требования, предъявляемые к кредитным организациям при их создании
- •3. Порядок получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации
- •Глава 4 Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •1. Порядок государственной регистрации создаваемых путем учреждения кредитных организаций
- •2. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций
- •3. Лицензирование банковских операций при создании кредитной организации путем учреждения
- •Глава 5 Расширение деятельности кредитных организаций
- •1. Получение лицензии на осуществление банковских операций для расширения сферы деятельности
- •2. Филиалы и представительства кредитной организации
- •3. Порядок открытия филиала кредитной организации
- •4. Порядок закрытия филиала кредитной организации
- •5. Порядок открытия и закрытия представительств кредитной организации
- •6. Внутренние структурные подразделения кредитной организации
- •Глава 6 Реорганизация кредитных организаций
- •1. Реорганизация кредитной организации: общие положения
- •2. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния (присоединения)
- •3. Реорганизация кредитных организаций в форме разделения
- •4. Реорганизация кредитной организации в форме выделения
- •5. Реорганизация кредитной организации в форме преобразования
- •Глава 7 Ликвидация кредитной организации. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •1. Ликвидация кредитной организации: общие положения
- •2. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)
- •3. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •4. Правовые последствия отзыва лицензии у кредитной организации
- •Глава 8 Банкротство кредитных организаций
- •1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •2. Производство по делу о банкротстве кредитной организации
- •3. Меры по предотвращению банкротства кредитных организаций в период глобального финансово-экономического кризиса
- •Глава 9 Банковский надзор
- •1. Правовые основы банковского надзора
- •2. Проверки кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) Банком России
- •3. Меры принуждения, применяемые Банком России к кредитным организациям
- •4. Надзор Банка России за исполнением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
- •Глава 10 Система страхования вкладов
- •1. Системы гарантирования (страхования) вкладов. Создание системы страхования вкладов в России
- •2. Субъекты права на вступление в систему страхования вкладов и предъявляемые к ним требования
- •3. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
- •4. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов
- •5. Фонд обязательного страхования вкладов
- •Глава 11 Банковские операции: общая характеристика
- •1. Понятие банковской операции
- •2. Правовое регулирование и виды банковских операций
- •3. Виды сделок, осуществляемых кредитными организациями
- •Часть 3 ст. 5 Закона о банках содержит открытый перечень иных, помимо перечисленных в части первой указанной статьи, сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация .
- •4. Банковская тайна
- •Глава 12 Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок)
- •1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
- •2. Договор банковского вклада
- •Глава 13 Размещение кредитными организациями денежных средств, привлеченных во вклады, от своего имени и за свой счет
- •1. Размещение денежных средств
- •2. Кредитный договор
- •Глава 14 Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
- •1. Банковская операция «открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц»: общая характеристика
- •2. Договор банковского счета
- •3. Банковские счета: виды, порядок открытия и закрытия
- •Глава 15 Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
- •1. Основные принципы осуществления безналичных расчетов
- •2. Расчетные документы
- •3. Формы безналичных расчетов
- •4. Межбанковские расчеты в Российской Федерации
- •5. Расчеты с использованием банковских карт
- •Глава 16 Иные лицензируемые банковские операции
- •1. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц
- •2. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
- •3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
- •4. Выдача банковских гарантий
- •5. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)
- •Глава 17 Доверительное управление
- •1. Договор доверительного управления
- •2. Кредитные организации как доверительные управляющие
Глава 11 Банковские операции: общая характеристика
Нормативная база
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ.
3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
1. Понятие банковской операции
Законодательство Российской Федерации не содержит легального толкования понятия «банковские операции». Поэтому и в правовой литературе, и на практике ведутся дискуссии по поводу тождества и отличий банковских операций и сделок в гражданско-правовом смысле.
М.М. Агарков указывал, что банковские операции это «сделки, которые составляют непосредственный предмет деятельности банка» и которые обладают тремя отличиями от иных сделок: они защищены институтом банковской тайны, в отношении их существует специальное регулирование и (что было актуально для середины 20-х гг. ХХ в.) специальные процессуальные правила. [117]
Г.А. Тосунян выделяет следующие признаки банковских операций: 1) специальный субъектный состав (кредитные организации и Банк России); 2) ограниченный круг объектов (деньги, драгоценные металлы, ценные бумаги); 3) специальное регулирование. [118]
А.Е. Шерстобитов указывал, что банковские операции отличны от сделок в связи с публичным элементом, «публичный характер существования банковской системы привел к возникновению банковских операций отличных от сделок». [119]
С точки зрения О.М. Олейник, [120] понятия «банковские операции» и «банковские сделки» тождественны.
Л.Г. Ефимова, напротив, последовательно проводит идею различия между понятием банковской операции и сделки. Как полагает Л.Г. Ефимова, в понятие банковской операции включаются не только сделки, но и технические, бухгалтерские операции. [121] В более поздней работе Л.Г. Ефимова отмечает, что «термин “банковские операции” может употребляться и употребляется в законодательстве в различных значениях и в зависимости от контекста и цели, которую ставит перед собой законодатель. Закон о банках употребляет понятие банковской операции в публично-правовом смысле. Другие источники используют его в широком смысле и рассматривают операцию как законченное действие или ряд действий, направленных на решение определенной задачи, достижение поставленной цели, т. е. как часть технологического процесса в работе кредитной организации». [122]
Понятие банковской операции не имеет однозначного толкования. Так, с точки зрения Закона о банках и, в частности, его положений о лицензировании банковских операций понятие банковской операции используется прежде всего для обозначения определенного вида деятельности. Это верно, если исходить из наименования самого закона («О банках и банковской деятельности »), а также из нормы абз. 2 п. 3 ст. 49 ГК РФ, которая устанавливает правило лицензированиядеятельности . Вместе с тем в обиходном употреблении термин «банковская операция» практически отождествлен с конкретными действиями, которые осуществляет кредитная организация. Иными словами, понятие «банковская операция» означает как право на совершение определенных действий, которое предоставляется определенным лицам (кредитным организациям), так и собственно само действие, точнее совокупность юридически значимых и фактических действий. [123]
Банковские операции как действия отличны от сделок, т. е. действий лиц, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ), но в то же время могут совпадать с ними. Так, размещение привлеченных средств (п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона о банках) может быть осуществлено с помощью различных сделок (кредит, заем, финансирование под уступку требования и т. д.), и законодатель скорее выделяет экономическую, чем правовую суть данных действий. Вместе с темпредоставление банковских гарантий совпадает с таким видом обеспечения (и соответственно сделкой), как банковская гарантия.