Лекции Страхование 2012

З

Запасы – сырьѐ для изготовления, незавершѐнное производство и готовая продукция, торговые товары, ценные отходы, строительные, производственные, вспомогательные материалы, горючее, упаковка, растворители, очистители, продукты питания и кормления и др.

Застрахованное лицо – в личном страховании – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты; в страховании ответственности за причинение вреда – физическое или юридическое лицо, риск ответственности которого является объектом страховой защиты.

Защита помещений – предупредительное мероприятие в страховании от краж.

И

Идентификация рисков – начальный этап системы мероприятий по управлению рисками, состоящий в систематическом выявлении рисков, присущих данному виду деятельности, и определении их характеристик.

62

Имущественное страхование – отрасль страхования, в котором объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возникающего вследствие страхового случая.

Инвалидность – нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящей к полной или значительной потере профессиональной трудоспособности или существенным затруднениям в жизни.

Инвестиционные полисы страхования жизни – полисы, в которых размер страховой суммы напрямую связывается с результатом использования страховщиком полученных страховых премий для проведения определѐнных инвестиционных операций.

Исковая давность – установленный законом срок для защиты по иску лица права, которое нарушено в суде, арбитражном суде, третейском суде или в ином юрисдикционном органе.

Истец – лицо, обращающееся в суд, арбитражный или третейский суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права или охраняемого законом интереса. В гражданском праве истец может быть физическим или юридическим лицом.

К

Квота – доля участия перестраховщика в договоре страхования.

Квотный перестраховочный договор – договор, при котором доля прерстраховщика в портфеле передающего страховщика или в части его портфеля определяется как фиксированное процентное соотношение, не зависящее от суммы страхования для каждого перестрахованного полиса.

Коммерческая тайна – право предприятия на сохранение в тайне производственных, торговых и финансовых операций, а также соответствующей документации.

Коммутационные числа – технические показатели, используемые при расчѐте тарифных ставок по страхованию жизни для упрощения процедуры ручных вычислений.

Компетенция – совокупность полномочий, прав и обязанностей государственного органа, должностного лица, органа общественной организации.

63

Коносамент – транспортный документ, выдаваемый перевозчиком владельцу груза при морской перевозке. Он удостоверяет принятие груза и обязывает перевозчика передать его в порту назначения грузополучателю.

Контрибуция – право страховой организации обратиться к другим страховым организациям, которые подобным же образом ответственны перед страхователем с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба.

Косвенный ущерб – ущерб, который может возникнуть вследствие гибели имущества или невозможности его использования после страхового случая; в основном является производным от прямого ущерба.

Коэффициент рассрочки – показатель, используемый для перевода единовременной тарифной ставки в тарифную ставку для периодических взносов. По величине равен аннуитету единичной немедленной срочной ренты.

Л

Ликвидация юридического лица – одна из форм прекращения деятельности юридических лиц, заключающаяся в ликвидации их дел и имущества.

Ликвидность страховой организации – способность страховщика к своевременному выполнению обязательств по договорам страхования.

Лимит ответственности – в перестраховании сумма, ограничивающая имущественную ответственность страховщика по договору.

Лицензируемая страховая деятельность – деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования, связанная с формированием специальных денежных фондов, необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензируемая страховая деятельность страховых медицинских организаций –

деятельность по проведению обязательного медицинского страхования на коммерческой основе в соответствии с территориальной программой обязательного медицинского страхования, договорами с медицинскими учреждениями об оказании медицинской помощи застрахованным лицам, обеспечение застрахованных лиц медицинскими полисами, осуществление контроля за объѐмом, качеством, сроками оказания медицинских услуг и защита интересов застрахованных лиц.

Личное страхование – отрасль страхования, объектом которой являются имущественные интересы граждан, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением.

64

М

Маржа платежеспособности – нормативный расчѐтный показатель, определяющий требуемый уровень платежеспособности страховой организации в странах ЕС в соответствии с европейскими директивами.

Минимальный гарантийный фонд – установленный минимальный размер уставного капитала страховой организации в странах ЕС в соответствии с осуществляемыми страховыми операциями.

Мировое соглашение сторон – по российскому законодательству, это договорѐнность сторон о прекращении судебного спора на основе взаимных уступок. При заключении мирового соглашения стороны могут предусмотреть и порядок распределения судебных расходов, а также расходов по оплате помощи адвокатов.

Многоуровневая сеть – один из типов организации агентской сети страховщика. Агентами являются сами страхователи – физические лица.

Моральный вред – физические или нравственные страдания гражданин, причиняемые действами, нарушающие его личные неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие материальные блага.

65

Н

Нагрузка – часть брутто-премии, предназначенная для покрытия административнохозяйственных и аквизиционных расходов страховщика, а также для формирования его плановой прибыли.

Некоммерческие организации – организации, не имеющие целью извлечения прибыли и не распределяющие полученную прибыль между своими участниками.

Нематериальные активы – принадлежащие организациям и предприятиям ценности, не являющиеся физическими, вещественными объектами, но имеющие стоимостную, денежную оценку. Это объекты интеллектуальной собственности, арендные и другие права.

Непропорциональное перестрахование – перестрахование, при котором выплаты перестраховщика определяются величиной убытка.

Несчастный случай – внезапное, непредвиденно воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Нетто-премия – часть брутто-премии, предназначенная для формирования страхового фонда, из которого затем будут производиться страховые выплаты.

Нетто-ставка – часть брутто-ставки, определяющая величину нетто-премии. Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному договору страхования.

Норма доходности – доход, получаемый при инвестировании единичной денежной суммы в течение года. Норма доходности используется в актуарных расчѐтах по страхованию жизни и обозначается через i.

Норма права – установленное государством общее правило поведения, регулирующее общественные отношения и охраняемое принудительной силой государства.

Нормативно-правовой акт – властное предписание государственных органов, которое устанавливает, изменяет или отменяет нормы права.

Нормативный акт – официальный письменный документ, принимаемый уполномоченным органом государства; устанавливает, изменяет или отменяет нормы права.

О

Облигаторное перестрахование – договор перестрахования, в рамках которого все договоры данного вида должны быть переданы в перестрахование цедентом и приняты в перестрахование перестраховщиком.

Общее законодательство – охватывает правовые акты, регулирующие деятельность всех субъектов права, независимо от вида предпринимательской деятельности, рода занятий.

66

Общество взаимного страхования – форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов.

Общество с ограниченной ответственностью – одна из возможных организационно-

правовых форм страховой организации.

Объединение страховщиков – организации, создаваемые страховщиками для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства страны.

Обычное право – совокупность норм, которые не устанавливаются органами государственной власти, а вырабатываются в течение длительного времени в какойлибо общественной среде и становятся юридическими, получив закрепление тем или иным способом со стороны органов государственной власти, обеспечивающих своей принудительной силой их соблюдение.

Обязанность юридическая – определѐнная предусмотренная законом мера должного поведения участника данного правоотношения – носителя этой обязанности.

Обязательное страхование – одна из форм страхования, осуществляемая в силу закона.

Обязательство – гражданское правоотношение, в силу которого одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определѐнное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определѐнного действия, при этом кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ограничения действия лицензии – мера, которая обозначает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности или на определѐнной территории.

Оперативный центр по страхованию неотложной помощи – учреждение,

являющиеся основой систему страхования неотложной помощи. Характеризуется круглосуточным режимом работы, мощной информационной системой, наличием квалифицированных сотрудников и многочисленных каналов связи с поставщиками конкретных услуг.

Организации по поддержанию здоровья – форма осуществления медицинского страхования в США, позволяющая в одной организации совмещать страхование и оказание медицинских услуг членам этой организации.

Оригинальная премия – премия, получаемая от страхователя страховщиком, одновременно являющимся цедентом по договору перестрахования.

Особое мнение – мнение судьи, несогласного с решением, принятым большинством судей по делу в целом или по отдельным вопросам, которые должны быть разрешены судом при вынесении решения, приговора, определения, постановления.

67

Отрасль социального страхования – совокупность видов материальной компенсации социального ущерба, содержанием которой выступает сбор и целевое распределение страховых средств в соответствии с общественно признанной необходимостью и мерой покрытия действия определѐнной группы социальных рисков.

Ответственность владельца автотранспорта – ответственность, возникающая при нанесении ущерба третьим лицам при использовании автотранспортного средства.

П

Пенсия – рента, выплачиваемая по старости или инвалидности.

Пенсионный план – договор пенсионного страхования, предусматривающий накопление пенсионного капитала в течение периода трудовой деятельности и выплату ренты после достижения пенсионного возраста.

Перестраховочная комиссия – компенсация перестраховщиком цеденту расходов по управлению.

Перестраховочная премия – премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику.

Перестраховочный пул – добровольное объединение страховых компаний, передающих в пул все подлежащие перестрахованию риски сверх суммы собственного удержания.

Платежеспособность – способность хозяйствующего субъекта выполнить принятые обязательства. Для страхования организаций – осуществить страховые выплаты.

Подведомственность – предметная компетенция судов общей юрисдикции, арбитражных судов третейских судов, органов нотариата, других органов государства, рассматривающих и разрешающих споры и иные вопросы права.

Подзаконный акт – правовой акт органа государственной власти, имеющий более низкую юридическую силу, чем закон. Подзаконные акты принимаются на основании и во исполнение законов.

Подсудность – распределение между судами дел, подлежащих рассмотрению по первой инстанции, т. е. установление конкретного суда, который должен разрешить данное дело.

Пожизненное страхование – страхование на случай смерти на определѐнный срок времени.

68

Полное товарищество – организация, участники которой в соответствии с заключѐнным между ними договором занимаются предпринимательской деятельностью от имени товарищества и несут ответственность по его обязательствам принадлежащим им имуществом.

Р

Расходы страховой компании – затраты, обусловленные осуществлением уставной деятельности и соответствующим образом отражѐнные в бухгалтерской документации.

Регресс – обратное требование о возмещение уплаченной суммы, предъявляемое одним физическим или юридическим лицом к другому обязанному лицу.

Регрессный иск – в гражданском праве требование кредитора о возврате денежной суммы, которую он уплатил третьему лицу по вине должника.

Редукция договора страхования жизни – пропорциональное поэтапное сокращение страховой суммы, указанной в договоре, при невыполнении страхователем обязанности по уплате страховых премий.

Резерв премии – временно удерживаемая цедентом часть премии, предназначенной цессионеру, в целях обеспечения финансовой устойчивости перестраховочных операций.

Рента – последовательные периодические выплаты.

Ретроцедент – перестраховщик, передающий принятый в перестраховании риск в ретроцессию.

Ретроцессионер – страховое общество, принимающее ретроцедированный риск.

Ретроцессия – передача в дальнейшее перестрахование принятых в перестрахование рисков.

Риск – в страхование вероятное случайное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование.

Рисковая надбавка – часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия возможных отклонений убыточности страховой суммы от еѐ среднего значения.

С

Самострахование – децентрализованная форма создания натуральных и денежных страховых фондов непосредственно юридическим или физическим лицом, подверженным риску.

69

Свободные активы – средства, несвязанные какими-либо будущими обязательствами, кроме прав требования акционеров.

Система подзаконных актов и ведомственных нормативных документов – часть законодательства, составляющего основу для регулирования страховой деятельности. Применяется в пределах компетенции различными органами исполнительной власти.

Слип – документ-предложение, высылаемый перестрахователем потенциальным перестраховщикам.

Смешанное страхование жизни – страхование на случай смерти и на дожитие в течение определѐнного периода времени.

Собственное удержание цедента – часть страховой суммы, в пределах которой первичный страховщик несѐт ответственность по страховым рискам.

Современная вероятная стоимость платежа – ожидаемая стоимость платежа,

носящего вероятностный характер, приведѐнная на определѐнный момент времени.

Социальная защита населения – система управления теми аспектами общественного развития, которые могут представлять риск или наносить ущерб воспроизводству человека.

Социальное страхование – система отношений по перераспределению национального дохода, заключающихся в формировании за счѐт обязательных страховых взносов работников и работодателей специальных страховых фондов для компенсации утраты трудового дохода или его поддержания вследствие действия определѐнных универсальных социальных рисков.

Социальный риск – вероятность наступления случайных, независимо от воли человека событий, угрожающих его нормальному воспроизводству, физиологической и социальноэкономической жизнедеятельности.

Социальное обеспечение – обязательные формы социальной поддержки населения, которая осуществляется определѐнными органами государственной власти за счѐт средств государственного бюджета в соответствии с законодательными установленными нормами и правилами тем гражданам, чей уровень и условия жизни не соответствуют государственным гарантиям.

Социальные выплаты – целевые денежные трансферты населению, компенсирующие действие определѐнных видов социальных рисков.

Средний размер ущерба – техническая характеристика риска наряду с вероятностью возникновения.

Срочное страхование жизни – страхование жизни на случай смерти на определѐнный период времени.

Страхование долгосрочного ухода – вид личного страхования, предлагающий гарантию оплаты расходов по долгосрочному медицинскому и бытовому уходу при диагностировании соответствующих критических заболеваний.

70

Страхование – система экономических отношений, подразумевающая образование за счѐт взносов предприятий, организаций и граждан страхового фонда и его использования для возмещения ущербов, возникающих вследствие наступления страховых рисков.

Страхование автотранспорта – отрасль страхования, объединяющая страхование средств транспорта, страхования водителя и пассажиров, страхование перевозимых грузов, а также страхование гражданской ответственности за ущерб, нанесѐнный имущественным и иным интересам третьих лиц.

Страхование арендной платы – полис, в котором в зависимости то интересов страхователя объектом является либо арендная плата, которую он может потерять при наступлении страхового случая будучи арендодателем, либо стоимость арендной платы, которую приходится платить даже в случае непригодности помещения из-за страхового случая, если страхователь является арендатором.

Страхование временной прибыли – разновидность договоров по страхованию косвенного финансового ущерба, в которых размер убытка не зависит от времени восстановления повреждѐнного или погибшего имущества.

Страхование дополнительных расходов – вид страхования, где объектом являются дополнительные расходы, которые вынужден осуществлять страхователь, несмотря на вынужденный простой его предприятия.

Страхование имущества на первый абсолютный риск – условия договора, в целом идентичные страхованию на первый относительный риск, но здесь исключается применение правила пропорциональности при возмещение ущерба, т. е. компенсация выплачивается в пределах страховой суммы независимо от действительной стоимости застрахованного имущества.

Страхование имущества на первый относительный риск – условия договора, при котором указывается оценочная стоимость имущества и страховая сумма.

Страхование ответственности – отрасль страхования, объектом которой является возмещение расходов страхователя, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Страхование сохранности строительной площадки - заключение договоров имущественного страхования в строительстве, где в качестве объекта страхования выбирается строительная площадка, которая в таких полисах трактуется в двух смыслах.

Страхователь – физическое или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, заключающее со страховщиком договор страхования.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику за принятое им на себя обязательство осуществить страховую выплату страхователю при наступлении страхового случая.

Страховая рента – рента, очередная выплата которой осуществляется при условии, что застрахованный жив на момент выплаты.

71