Тема 4. Личное страхование

ТЕСТ

1. Личное страхование включает:

а) страхование от несчастных случаев;

б) страхование жизни;

в) пенсионное страхование;

г) добровольное медицинское страхование.

2. Договор страхования жизни может быть заключен:

а) на любой срок;

б) на срок не менее года;

в) на срок не менее трех лет.

3. Смешанное страхование жизни - это комбинация:

а) страхования на случай дожития и смерти;

б) разных сроков страхования;

в) страхования жизни нескольких человек.

4. Каковы отличительные особенности страхования на дожитие по сравнению с другими видами страхования?

а) меняется содержание признака чрезвычайности, характерного для других видов страхования;

б) страхование на дожитие выполняет сберегательную функцию;

в) страхование на дожитие - своеобразные кредитные отношения страхователя со страховщиком;

г) при данном виде страхования происходит индивидуальное накопление страховой суммы к обусловленному сроку или событию;

д) процесс сбережения страховой суммы при страховании на дожитие не отличается от сбережения вкладов в учреждениях Сбербанка.

5. Укажите форму проведения страхования пассажиров городского транспорта:

а) обязательная;

б) добровольная;

в) смешанная;

г) правильного ответа нет.

6. Страхователь по договору коллективного добровольного медицинского страхования - это:

а) частное лицо;

б) фирма-работодатель;

в) главный врач больницы;

г) губернатор субъекта РФ.

7. Страховая медицинская организация имеет право:

а) заниматься обязательным медицинским страхованием и страхованием имущества медицинских организаций;

б) заниматься одновременно обязательным и добровольным медицинским страхованием;

в) заниматься только страхованием ответственности медицинских учреждений.

8. В добровольном личном страховании страховая сумма по договору устанавливается:

а) в соответствии с размером уставного капитала страховщика;

б) по соглашению сторон;

в) с учетом пропорционального соотношения страховых сумм по ранее заключенным договорам в отношении данного страхователя (застрахованного).

9. При страховании от несчастных случаев страховым случаем, как правило, признается:

а) внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение;

б) ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть во время действия договора страхования;

в) внешнее воздействие, которое не зависит от воли застрахованного лица, влекущее за собой травматическое повреждение, какое-либо иное причинение вреда здоровью или смерть.

10. В страховании жизни страховщик с целью привлечения потенциальных страхователей включает в расчет страхового тарифа:

а) условную франшизу;

б) норму доходности инвестирования средств страховых резервов;

в) обязательства по предоставлению денежной ссуды.

РАБОЧИЕ СИТУАЦИИ

Ситуация 1.

Страхователь заключил со стра­ховой компанией «СТРАХОВАНИЕ» договор страхования жизни на слу­чай дожития до конца срока страхования. Страховая сумма установлена соглашением сторон в 21000 руб. Срок страхования – 1 год. Выгодоприобретателями были назначены жена и сестра страхователя.

По окончании срока страхования страхователь обратился к страховой компании за выплатой страховой суммы (страхового обеспечения) в связи с дожитием до конца срока договора страхования. Страховая компания отказала в выплате, ссылаясь на пункт Правил страхования жизни, со­гласно которому страхователь имеет право назначить любое лицо или не­сколько лиц (выгодоприобретателей) в качестве получателя страхового обеспечения в случае своей смерти.

Страхователь обратился в суд с заявлением о взыскании со страховой компании 21000 руб. Суд оставил заявление страхователя без рассмотрения со ссылкой на ст. 221 п. 3 ГПК РФ, поскольку заявитель не имеет полно­мочий на ведение дела как ненадлежащий истец.

Оцените доводы суда. Кто имеет право на получение страховой суммы (страхового обеспечения) по данному договору страхования?

Ситуация 2

Страхователь заключил договор страхования жизни в пользу своего внука, но через три месяца с согласия страховой ком­пании назначил в качестве выгодоприобретателя свою дочь, а спустя месяц он умер. Внук потребовал выплаты страховой суммы (страхового обеспечения) в свою пользу, обосновывая это требование тем, что договором страхования замена выгодоприобретателя не предусмотре­на.

Решите дело. Может ли страхователь заменить застрахованное лицо? Какой порядок установлен в отношении заключения договора лич­ного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страховате­ля?

ЗАДАЧИ

1. Рассчитать страховую премию за третий год по договору временного возобновляемого страхования на случай смерти, если страховая сумма 15 тыс. у.е., возобновление происходит ежегодно, страховой тариф в первый год равен 1,5% страховой суммы, в каждый момент возобновления страховая премия увеличивается на 5%.

2. Рассчитать сумму, которая будет выплачена застрахованному по договору временного страхования на случай смерти с возмещением премий, в случае дожития до окончания договора. Страховая сумма 10 тыс. у.е., страховой тариф 3%, срок страхования 5 лет.

3. Найти страховую сумму на случай смерти по смешанному страхованию жизни с удвоенной защитой, если страховой тариф равен 4% от страховой суммы на случай дожития, страховая премия составляет 2000 у.е.

4. Определить страховую премию по договору страхования от несчастного случая, если она была рассчитана на основе базовой премии, равной 750 руб. с внесением следующих изменений по различным критериям: профессия - увеличение на 25%; здоровье - снижение на 10%, возраст - увеличение на 5%.

5. Заключён договор страхования от несчастных случаев на 3 года на сумму 20 млн. у.е. Через 1,5 года застрахованный приобрёл частичную инвалидность в результате авиакатастрофы - неподвижность правой ноги, частичная подвижность правого предплечья, потеря указательного и среднего пальцев левой руки. Определить страховое обеспечение, если в договоре зафиксированы следующие отношения страхового обеспечения к страховой сумме: потеря ноги - 50%, частичная подвижность правой руки - 20%, потеря указательного и среднего пальцев левой руки-15%.

6. Застрахованному по договору страхования от несчастных случаев было выплачено 80 тыс. у.е. (25% страхового обеспечения) в связи с частичной инвалидностью. Через некоторое время наступила смерть застрахованного, причём была доказана прямая причинная связь между его смертью и несчастным случаем, по которому было выплачено возмещение. Какая сумма должна быть выплачена выгодоприобретателю в связи со смертью застрахованного?

7. Заключён договор временного страхования на случай смерти с возмещением премий на сумму 250 тыс. у.е. Срок договора - 10 лет. Возраст застрахованного на момент заключения договора -63 года. В течение 5 лет после заключения договора вносились страховые премии в размере 10 тыс. у.е. ежегодно. Застрахованный скончался в возрасте 75 лет. В каком размере должны быть произведены выплаты по данному договору?

8. Произвести расчет брутто-ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет на срок 10 лет со страховой суммы 100 руб., если известно из таблицы смертности, что до возраста 50 лет доживает 87 064 человека, а до возраста 60 лет – 77 018 человек. Из таблицы дисконтирующих множителей известно, что через 10 лет с учетом заданной процентной ставки – 0,4, дисконтирующий множитель составит 0,0346. Доля нагрузки в структуре тарифа – 30%.